央行又開千萬支付罰單，杉德支付、銀生寶合計罰近3000萬

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10月12日晚間，央行上海分行公告，因違反支付業(yè)務規(guī)定，合計罰沒杉德支付2473萬元，合計罰沒銀生寶488萬元。加上杉德支付，今年以來，因涉支付違規(guī)的千萬元以上罰單至少已達7張之多。這之中：

今年3月初，因違法清算管理規(guī)定等，民生銀行廈門分行（新興支付中心）被罰總計1.6億余元，平安銀行被罰1330多萬；

今年7月份，智付電子因外匯管理條例、逃匯行為等被罰4200萬元；卡友支付因違反非銀機構支付服務管理辦法、違反收單業(yè)務，被罰2583萬元，此外，卡友支付還因違規(guī)被勒令退出部分省份的支付業(yè)務范圍。

今年8月初，國付寶、聯(lián)動優(yōu)勢因違反清算管理規(guī)定、違反有關反洗錢規(guī)定等，分別被罰4600多萬元和2600多萬元。

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，截至10月初，今年以來因支付業(yè)務違規(guī)的罰單數(shù)量已超百張，累計罰沒金額逾3.7億元；尤其是6月以來的罰單數(shù)占比逾50%，呈現(xiàn)高頻高額態(tài)勢。

兩家支付公司合計被罰3000萬元

央行上海分行開出兩張巨額罰單，杉德支付網絡服務發(fā)展有限公司（文中簡稱“杉德支付”）與上海銀生寶電子支付服務有限公司（文中簡稱“銀生寶”）皆因違反支付業(yè)務規(guī)定被罰。

其中，杉德支付被給予警告，沒收違法所得668.346589萬元，并處以罰款1804.980449萬元，合計罰沒金額2473.327038萬元。對該公司相關責任人給予警告并處以罰款：

銀生寶則被給予警告，沒收違法所得227.675505萬元，并處以罰款260.302645萬元，罰沒合計487.978150萬元。對該公司相關責任人員給予警告并處以罰款：

杉德支付是一家老牌支付公司，但是近年來卻因業(yè)務違規(guī)，罰單頻頻。

資料顯示，杉德支付成立于2011年6月14日，注冊資本為3.42801億元；在2011年12月22日獲得支付牌照，在上海市、北京市、浙江省、江蘇省等4地開展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務。2016年8月12日，杉德支付順利通過續(xù)展，并合并了杉德電子商務服務有限公司（下稱“杉德電子”），承接其支付業(yè)務，新增了互聯(lián)網支付（全國）、移動電話支付（全國）、銀行卡收單（全國）等三項支付業(yè)務類型。

然而，業(yè)務范圍擴大的杉德支付開始頻頻挨罰。券商中國記者簡單梳理了一下：

2017年1月18日，杉德電子因為“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑身份交易報告”被央行大連市中心支行處以累計29萬元罰款；

2017年3月15日，杉德電子因違反支付結算管理規(guī)定被央行福州中心支行警告，沒收違法所得4000元，并罰款59萬元；

2017年9月5日，杉德支付因違反支付業(yè)務規(guī)定被央行上海分行罰款人民幣近120萬元；

2017年12月7日，杉德支付因“違反銀行卡收單業(yè)務相關制度規(guī)定”，被處以2萬元罰款；

2017年9月，杉德支付網絡服務發(fā)展有限公司湖南分公司便因違反銀行卡收單業(yè)務相關規(guī)定被央行長沙中支行罰款人民幣5萬元。

央行上海分行昨日的另一張罰單開向銀生寶。銀生寶成立于2006年5月30日，注冊資本為1.1億元，2011年12月22日獲得支付牌照，業(yè)務類型涵蓋互聯(lián)網支付（全國）、移動電話支付（全國）、固定電話支付（全國）。在2016年12月22日通過續(xù)展時，主動終止了固定電話支付業(yè)務。

今年來千萬元罰單至少7張，映射不同監(jiān)管重點

在嚴監(jiān)管的態(tài)勢下，不管是金融機構還是支付機構，均頻頻收到罰單，且呈現(xiàn)常態(tài)化和密集化的趨勢。今年以來，因涉支付違規(guī)的千萬元以上罰單至少已達7張之多，無論是罰單數(shù)還是罰款總額，在過去數(shù)年都屬于少見。回顧這些千萬級罰單，可以發(fā)現(xiàn)映射著不同的監(jiān)管重點：

1、今年3月初，因違法清算管理、人民幣銀行結算賬戶管理、非銀機構支付服務管理辦法等相關規(guī)定，民生銀行廈門分行（新興支付中心）被罰總計1.6億余元，平安銀行被罰1千3百萬多萬元。

2、今年7月，因存在違反商戶實名制管理規(guī)定、收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現(xiàn)場檢查制度、違反收單結算賬戶設置管理規(guī)定等，甚至存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況，對卡友公司給予警告，沒收違法所得924,174.55元，并處罰款24,900,872.75元，合計處罰金額約2582.5萬元。同時，為防范金融風險，卡友支付一年內有序退出貴州、海南、甘肅等等25個省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務。

3、今年7月，深圳智付電子支付被罰沒4200多萬元。案由為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網交易平臺提供支付服務，通過虛構貨物貿易，辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業(yè)務；未能采取有效措施、技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務；未嚴格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結算服務、違規(guī)設置商戶結算賬戶等違法違規(guī)行為；且在跨境支付中，違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報送財務會計報告、統(tǒng)計報表等資料。

4、今年8月，國付寶、聯(lián)動優(yōu)勢均被給予警告，其中，國付寶被沒收違法所得2217.6萬元，并處罰款2428.6萬元，合計罰沒4646.2萬元；聯(lián)動優(yōu)勢沒收違法所得1207.9萬元，并處罰款1432萬元，合計罰沒2640萬元。至于為何“天價罰單”罰向國付寶和聯(lián)動優(yōu)勢，央行營業(yè)部稱，對國付寶開展了支付業(yè)務和履行反洗錢義務執(zhí)法檢查；對聯(lián)動優(yōu)勢開展了支付業(yè)務和跨境外匯收支業(yè)務執(zhí)法檢查，經查實：兩家均未能采取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網絡支付服務，引起大量舉報投訴。

2017年是整頓清算和支付通道亂象的關鍵一年，銀行和支付機構對支付通道的開放更加嚴格。2017年3月31日，網聯(lián)正式成立，開啟了斷直連的征程。也是從去年開始，第三方支付行業(yè)人士普遍感受到了強監(jiān)管高壓：監(jiān)管罰單不斷、牌照管理收緊。

針對備付金存管、無證支付清查、“630斷直連”等，監(jiān)管機構下發(fā)了多項制度文件(217號文、218號文和296號文)；同時嚴格反洗錢和整頓跨境匯款違規(guī)。今年4月末，央行支付結算司下發(fā)《2018年重點抽查工作指導意見》，其中明確了對支付行業(yè)檢查的重點，包括無證經營支付業(yè)務整治、銀行結算賬戶管理、支付機構備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，共處罰銀行業(yè)金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。

來源：券商中國（ID：quanshangcn） 記者：史安都