罕見力度！一行兩會一局齊亮相加強金融反洗錢監(jiān)管，看九大關鍵點

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反洗錢監(jiān)管已成為金融監(jiān)管的重要內容，一行兩會一局召開會議專門研究此事，足見重視。

中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局近日召開金融系統(tǒng)反洗錢工作會議。人民銀行行長易綱、銀保監(jiān)會副主席黃洪、證監(jiān)會副主席李超、外匯局副局長宣昌能出席會議并講話，會議由人民銀行副行長劉國強主持，規(guī)格較高，會議主要任務是分析金融系統(tǒng)當前反洗錢和反恐怖融資工作面臨的形勢和任務，研究、部署如何做好新時代金融系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資工作。

同時，一行兩會還發(fā)布了《互聯網金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（簡稱《管理辦法》），目的就是要規(guī)范互聯網金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作，切實預防洗錢和恐怖融資活動。

關鍵點一：高規(guī)格，金融監(jiān)管部門齊亮相反洗錢

在國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會定期開會之外，一行兩會一局“合體”開會較少，此次因為發(fā)洗錢監(jiān)管，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局齊亮相，人民銀行行長易綱、銀保監(jiān)會副主席黃洪、證監(jiān)會副主席李超、外匯局副局長宣昌能出席會議并講話，顯示了金融監(jiān)管層對會議的重視，透露出強化反洗錢監(jiān)管的意圖。

會議認為，反洗錢和反恐怖融資工作是建設中國特色社會主義法治體系和現代金融體系的重要內容，是推進國家治理能力現代化、維護經濟社會安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴大金融業(yè)雙向開放的重要手段。近年來，在黨中央、國務院的正確領導下，金融系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資工作緊跟金融行動特別工作組（FATF）國際標準，取得了長足進步。但是，當前反洗錢工作面臨的國際國內形勢依然嚴峻，國際反洗錢標準趨嚴，國際反洗錢互評估工作進入攻堅階段，同時，擴大金融業(yè)雙向開放和防控金融風險攻堅戰(zhàn)都要求將反洗錢和反恐怖融資作為風險管控的重要舉措，反洗錢監(jiān)管已成為金融監(jiān)管的重要內容。

會議強調，金融系統(tǒng)作為反洗錢工作的“第一道防線”，要客觀認識當前反洗錢工作存在的問題，既要解決意識、認識方面的問題，也要著力解決體制、機制方面的問題；既要提高反洗錢工作的合規(guī)性，更要提高反洗錢工作的有效性。

會議要求，金融系統(tǒng)要全面貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，不忘初心、牢記使命，認真落實《關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，堅持總體國家安全觀，堅持底線思維，堅持問題導向，進一步完善反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管體制機制，做好新時代金融系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資工作。

關鍵點二：補短板，互金機構被納入反洗錢監(jiān)管

《關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》的出臺，讓大型機構都被規(guī)范在制度的框架下，監(jiān)管手段較為成熟，但互聯網金融屬于新興事物，領域風險防范和化解任務仍處于攻堅階段，為規(guī)范互聯網金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作，切實預防洗錢和恐怖融資活動，一行兩會制定了《管理辦法》防范相關風險。

《管理辦法》一是建立監(jiān)督管理與自律管理相結合的反洗錢監(jiān)管機制。明確中國人民銀行、國務院有關金融監(jiān)督管理機構協同監(jiān)管和互金協會自律管理相結合，做到履職各有側重，工作相互配合。同時，充分發(fā)揮互金協會和其他行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織的力量，促使從業(yè)機構強化內控建設、增強反洗錢意識，提升監(jiān)管有效性。二是建立對全行業(yè)實質有效的框架性監(jiān)管規(guī)則?！豆芾磙k法》對從業(yè)機構需要履行的反洗錢義務進行原則性規(guī)定。同時，明確由互金協會協調其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則，實現監(jiān)管和自律管理的有效銜接。

關鍵點三：定范圍，網絡支付、互聯網基金銷售包括其中

《管理辦法》明確了互聯網金融機構的適用范圍，即適用于在中華人民共和國境內經有權部門批準或者備案設立的，依法經營互聯網金融業(yè)務的機構（簡稱從業(yè)機構）。

按照一行兩會說法，互聯網金融是利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資及信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。互聯網金融業(yè)務反洗錢和反恐怖融資工作的具體范圍由中國人民銀行會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構按照法律規(guī)定和監(jiān)管政策確定、調整并公布，包括但不限于網絡支付、網絡借貸、網絡借貸信息中介、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等。

金融機構和非銀行支付機構開展互聯網金融業(yè)務的，應當執(zhí)行本辦法的規(guī)定；中國人民銀行、國務院有關金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

關鍵點四：強內控，從業(yè)機構負責人領頭

《管理辦法》規(guī)定，從業(yè)機構應當遵循風險為本方法，根據法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則，建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，強化反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理，完善相關風險管理機制。建立統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理政策，對其境內外附屬機構、分支機構、事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資工作實施統(tǒng)一管理，同時，向中國人民銀行及其分支機構、國務院有關金融監(jiān)督管理機構及其派出機構報備反洗錢和反恐怖融資內部控制制度。

從業(yè)機構還應當明確機構董事、高級管理層及部門管理人員的反洗錢和反恐怖融資職責。從業(yè)機構的負責人應當對反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的有效實施負責，設立專門部門或者指定內設部門牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。各業(yè)務條線（部門）應當承擔反洗錢和反恐怖融資工作的直接責任，并指定人員負責反洗錢和反恐怖融資工作。

關鍵點五：驗身份，對存疑客戶重新識別

《管理辦法》要求有效進行客戶身份識別。從業(yè)機構應當按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數據，采取合理措施識別、核驗客戶真實身份，確定并適時調整客戶風險等級。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應當重新識別客戶身份。

從業(yè)機構應當勤勉盡責，執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易采取合理措施，了解建立業(yè)務關系的目的和意圖，了解非自然人客戶的受益所有人情況，了解自然人客戶的交易是否為本人操作和交易的實際受益人。從業(yè)機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，審核客戶身份資料和交易記錄，及時更新客戶身份識別相關的證明文件、數據和信息，確保客戶正在進行的交易與從業(yè)機構所掌握的客戶資料、客戶業(yè)務、風險狀況等匹配。對于高風險客戶，從業(yè)機構應當采取合理措施了解其資金來源，提高審核頻率。

客戶屬于外國政要、國際組織的高級管理人員及其特定關系人的，從業(yè)機構應當采取更為嚴格的客戶身份識別措施。從業(yè)機構不得為身份不明或者拒絕身份查驗的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得與明顯具有非法目的的客戶建立業(yè)務關系。

關鍵點六：多留意，提交大額和可疑報告

《管理辦法》規(guī)定，從業(yè)機構應當執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測標準和客戶行為監(jiān)測方案，基于合理懷疑報告可疑交易。

客戶當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業(yè)機構應當在交易發(fā)生后的5個工作日內提交大額交易報告。從業(yè)機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶及其行為、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告。

關鍵點七：可凍結，開展涉恐名單監(jiān)控

《管理辦法》要求開展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機構應當對涉恐名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當立即提交可疑交易報告，并依法對相關資金或者其他資產采取凍結措施。

同時要保存客戶身份資料和交易記錄。從業(yè)機構應當妥善保存開展反洗錢和反恐怖融資工作所產生的信息、數據和資料，確保能夠完整重現每筆交易，確保相關工作可追溯。

關鍵點八：定職責，央行負責現場檢查

《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機構應當依法接受中國人民銀行及其分支機構的反洗錢和反恐怖融資的現場檢查、非現場監(jiān)管和反洗錢調查，依法配合國務院有關金融監(jiān)督管理機構及其派出機構的監(jiān)督管理。

中國互聯網金融協會按照中國人民銀行、國務院有關金融監(jiān)督管理機構關于從業(yè)機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的規(guī)定，協調其他行業(yè)自律組織，制定并發(fā)布各類從業(yè)機構執(zhí)行本辦法所適用的行業(yè)規(guī)則；配合中國人民銀行及其分支機構開展線上和線下反洗錢相關工作，開展洗錢和恐怖融資風險評估，發(fā)布風險評估報告和風險提示信息；組織推動各類從業(yè)機構制定并實施反洗錢和反恐怖融資方面的自律公約。

金融機構和非銀行支付機構根據反洗錢工作需要接入網絡監(jiān)測平臺，參與基于該平臺的工作信息交流、技術設施共享、風險評估等工作。

關鍵點九：嚴監(jiān)管，涉嫌犯罪追究刑責

在監(jiān)管處罰方面，《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機構違反規(guī)則的，由中國人民銀行及其分支機構、國務院有關金融監(jiān)督管理機構及其派出機構責令限期整改，依法予以處罰。從業(yè)機構違反相關法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)定，涉嫌犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。