銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018）》 去年個(gè)人住房貸款少增1萬億

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 姚祥云    

7月11日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018）》（以下簡稱《報(bào)告》）。  

根據(jù)《報(bào)告》，2017年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤17477億元，同比增長6%，增速較2016年上升2.5個(gè)百分點(diǎn)。

商業(yè)銀行凈息差從2017年二季度開始，連續(xù)三個(gè)季度出現(xiàn)回升，由一季度的2.03%升至四季度的2.10%，銀行業(yè)業(yè)績持續(xù)改善。

個(gè)人住房按揭貸款增速及占比雙雙回落

《報(bào)告》顯示，截至2017年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體發(fā)放境內(nèi)貸款81.02萬億元，同比增長8.79%，增速較上年同期上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。該項(xiàng)貸款占總貸款的比重為66.31%。

對住戶部門，截至2017年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放貸款40.52萬億元，同比增長21.40%，高于同期貸款增速9.11個(gè)百分點(diǎn)；該項(xiàng)占境內(nèi)貸款總額的33.16%，高于上年同期2.49個(gè)百分點(diǎn)。

2017年，住戶部門新增貸款7.1萬億元，同比多增8010億元，個(gè)人貸款規(guī)模和占比均有所提高。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，個(gè)人住房按揭貸款增速及占比雙雙回落。截至2017年末，個(gè)人住房貸款余額21.9萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末低14.5個(gè)百分點(diǎn)。

從增量來看，個(gè)人住房貸款全年新增3.9萬億元，同比少增1萬億元；新增個(gè)人住房貸款金額占住戶部門新增人民幣貸款總量的比重為54.70%，較2016年末下滑22.71個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)調(diào)控成效顯現(xiàn)。

在個(gè)人住房按揭貸款增速回落的影響下，消費(fèi)性貸款及中長期貸款增速均在下滑，不過，若刨除個(gè)人住房按揭貸款，則住戶部門消費(fèi)貸款增長較快，居民消費(fèi)能力較為強(qiáng)勁。

非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，在嚴(yán)監(jiān)管的背景下，同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)成為重點(diǎn)監(jiān)管對象。《報(bào)告》預(yù)測，整體上看，2018年商業(yè)銀行非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)仍可能保持增長勢頭，不同機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的增速或?qū)⒊霈F(xiàn)分化。但在嚴(yán)監(jiān)管、業(yè)務(wù)盈利水平降低等因素影響下，預(yù)計(jì)買入返售、同業(yè)理財(cái)?shù)韧瑯I(yè)業(yè)務(wù)的增長將繼續(xù)放緩，應(yīng)收款項(xiàng)投資或?qū)⒊掷m(xù)減少。

隨著企業(yè)對直接融資需求的增大、非標(biāo)業(yè)務(wù)成為監(jiān)管重點(diǎn)，《報(bào)告》判斷，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化債券投資彌補(bǔ)非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)減少或?qū)⒊蔀樯虡I(yè)銀行的優(yōu)選，且標(biāo)準(zhǔn)化債券在許多監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)量權(quán)重上具有比較優(yōu)勢，因此，債券投資業(yè)務(wù)有望保持較快增長。

非存款負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)入調(diào)整期

從負(fù)債端來看，《報(bào)告》顯示，截至2017年末，商業(yè)銀行總負(fù)債為182.06萬億元，同比增長7.99%，增速較2016年下降8.87個(gè)百分點(diǎn)。

存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。截至2017年末，金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為169.3萬億元，比年初增加13.8萬億元，增速為8.87%，較2016年下降2.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，人民幣存款余額為167.1萬億元，比年初增長8.65%。對公存款穩(wěn)步增長，非金融企業(yè)存款和個(gè)人存款增長放緩。

2017年, 在去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的各項(xiàng)監(jiān)管政策陸續(xù)出臺?！秷?bào)告》指出，銀行業(yè)在鞏固存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的同時(shí)，非存款負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)入調(diào)整期。截至2017年底，26家上市銀行同業(yè)和其他機(jī)構(gòu)存放資金為136605.7億元，同比減少11.68%。

其中，大型商業(yè)銀行的同業(yè)和其他機(jī)構(gòu)存放資金62591.09億元，同比減少10.07%。股份制商業(yè)銀行的同業(yè)和其他機(jī)構(gòu)存放資金63757.40億元，同比減少13.32%。城市商業(yè)銀行的同業(yè)和其他機(jī)構(gòu)存放資金10257.19億元，同比減少10.96%?！秷?bào)告》指出，銀行的流動性狀況、流動性管理能力和流動性管理策略不同是造成分化的主要原因。

《報(bào)告》認(rèn)為，2018年商業(yè)銀行非存款負(fù)債管理能力將不斷增強(qiáng)，在合規(guī)經(jīng)營前提下，將靈活運(yùn)用多種非存款負(fù)債工具、強(qiáng)化非存款負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理能力，穩(wěn)步推進(jìn)非存款負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展。

在網(wǎng)絡(luò)金融方面，商業(yè)銀行積極推進(jìn)直銷銀行布局，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展客戶，給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來新的生機(jī)。截至2017年11月末，國內(nèi)直銷銀行數(shù)量已達(dá)114家。