銀保監(jiān)會(huì)開出首批銀行大罰單，招行、興業(yè)、浦發(fā)合計(jì)被罰款近2億元

每經(jīng)編輯 王曉波    

5月4日下午，中國銀保監(jiān)會(huì)通過官網(wǎng)公布了對(duì)三家銀行的行政處罰信息，這三家銀行分別是招商銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行，三家銀行總計(jì)被罰沒近2億元，原因涉及貸款、理財(cái)、同業(yè)等業(yè)務(wù)違規(guī)。

值得注意的是，這是新成立的銀保監(jiān)會(huì)掛牌以來公布的首批銀行罰單。

三家銀行被罰1.8億元

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的處罰信息，對(duì)興業(yè)銀行罰款5870萬元，因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違法違規(guī)。

對(duì)招商銀行罰款6570萬元，沒收違法所得3.024萬元，罰沒合計(jì)6573.024萬元，因涉理財(cái)、房地產(chǎn)貸款等違規(guī)。

對(duì)浦發(fā)銀行罰款5845萬元，沒收違法所得10.927萬元，罰沒合計(jì)5855.927萬元，因涉理財(cái)、貸款等違規(guī)。

可以看出，理財(cái)、貸款等業(yè)務(wù)的違規(guī)成為三家銀行被罰的重災(zāi)區(qū)。具體來看↓

1.貸款違規(guī)

招商銀行：違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個(gè)人為借款主體的不良貸款；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目；違規(guī)向典當(dāng)行發(fā)放貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

興業(yè)銀行：變相批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人貸款；向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資。

浦發(fā)銀行：以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

2.理財(cái)違規(guī)

招商銀行：銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本；違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品。

興業(yè)銀行：個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資。

浦發(fā)銀行：通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品之間的非公允交易進(jìn)行收益調(diào)節(jié)；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求；投資多款同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查，涉及金額較大；修改總行理財(cái)合同標(biāo)準(zhǔn)文本，導(dǎo)致理財(cái)資金實(shí)際投向與合同約定不符；為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾函。

3.同業(yè)業(yè)務(wù)

招商銀行：同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。

興業(yè)銀行：無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)；同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。

浦發(fā)銀行：違規(guī)通過同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款；以存放同業(yè)業(yè)務(wù)名義開辦委托定向投資業(yè)務(wù)，并少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；投資多款同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查，涉及金額較大。

4.內(nèi)控不嚴(yán)

招商銀行：內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；高管人員在獲得任職資格核準(zhǔn)前履職；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性辦理銀行承兌業(yè)務(wù)；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性開立信用證；

興業(yè)銀行：重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報(bào)告；內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，多家分支機(jī)構(gòu)買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下基礎(chǔ)資產(chǎn)不合規(guī)；債券賣出回購業(yè)務(wù)違規(guī)出表；提供日期倒簽的材料；部分非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符；個(gè)別董事未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)即履職；

浦發(fā)銀行：內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

值得注意的是，除了三家銀行被罰之外，三家銀行6名責(zé)任人因?qū)碡?cái)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下基礎(chǔ)資產(chǎn)的不合規(guī)問題負(fù)有責(zé)任而被處罰，合計(jì)罰款金額35萬元。其中，招商銀行鹽城分行兩名從業(yè)人員因在簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品而被分別處以警告、警告及罰款10萬的處罰；興業(yè)銀行蘇州分行兩名從業(yè)人員因買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下基礎(chǔ)資產(chǎn)不合規(guī)被處以警告，并分別罰款5萬、10萬元；浦發(fā)銀行廣州分行、徐州分行兩名從業(yè)人員因違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)，當(dāng)事人未盡職履責(zé)均被警告并罰款5萬。

監(jiān)管趨嚴(yán)，一季度646家金融機(jī)構(gòu)被罰11億

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的信息，銀保監(jiān)會(huì)前三個(gè)月共處罰銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)646家次，罰沒合計(jì)11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計(jì)2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。

銀保監(jiān)會(huì)方面表示，通過加強(qiáng)監(jiān)管處罰，各類機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)意識(shí)顯著增強(qiáng)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)，違法違規(guī)行為和案件的高發(fā)勢(shì)頭進(jìn)一步得到遏制。下一步將進(jìn)一步加強(qiáng)補(bǔ)齊制度短板工作，從根本上、源頭上遏制金融亂象的發(fā)生；始終堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰的執(zhí)法導(dǎo)向，提高監(jiān)管能力，增強(qiáng)執(zhí)法科學(xué)性；以罰促改、懲前毖后，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障金融穩(wěn)定。