烏當(dāng)農(nóng)商行向主要股東貸款大增 4戶貸款額超股東出資額

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張喜威 張祎 每經(jīng)編輯 王可然    

每經(jīng)記者 張喜威 張祎 每經(jīng)編輯 王可然

“黔中密境、生態(tài)烏當(dāng)”，這句話，生動詮釋了貴陽市烏當(dāng)區(qū)詩意般的生態(tài)環(huán)境。2015年9月，烏當(dāng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱烏當(dāng)農(nóng)商行）就誕生于這個詩意般的地方，其前身由當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而來。

然而改制兩年多來，烏當(dāng)農(nóng)商行的發(fā)展之路并不完全“詩意”，該行2017年末的一些重要數(shù)據(jù)也側(cè)面印證了這一點：核心一級資本變成了負(fù)數(shù)，資本充足率也接近于零。顯然，烏當(dāng)農(nóng)商行面臨較大的資本壓力。

與此同時，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理烏當(dāng)農(nóng)商行年報發(fā)現(xiàn)，近兩年前十大股東在該行的貸款余額連續(xù)增加，其中4戶股東2016年末的貸款余額高于出資額。一位曾長期從事銀行工作的券商銀行業(yè)研究人士告訴記者，如果股東進(jìn)駐了董事會，從銀行貸款額度過高，就有“拿銀行當(dāng)提款機(jī)”的嫌疑。

對此，烏當(dāng)農(nóng)商行方面回應(yīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，股東貸款是通過正規(guī)的程序執(zhí)行的，沒有違反銀監(jiān)的相關(guān)規(guī)定。同時，該行也向記者表示，目前銀行運(yùn)營的狀況“沒有任何異常”，“非常正常”。

個別股東貸款已列為“關(guān)注類”

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，前十大股東中，僅有3戶在該行有貸款，貸款余額合計2700萬元。而截至2016年末，前十大股東中，有6戶在烏當(dāng)農(nóng)商行有貸款，貸款余額進(jìn)一步增加至1.87億元

公開資料顯示，烏當(dāng)農(nóng)商行是2015年9月由貴陽市烏當(dāng)區(qū)農(nóng)村信用合作社改制而來，實收資本由1.5億元變更為5億元。變更后，有8家企業(yè)和1個自然人首次進(jìn)入烏當(dāng)農(nóng)商行前十大股東之列，而原來的前十大股東中，僅貴州立誠貿(mào)易有限公司一家仍位列新的十大股東之列，排在第四位。

截至2016年末，烏當(dāng)農(nóng)商行注冊資本為5億元，由857名投資者投入，包括28名法人股東和829名自然人。2017年8月22日利潤轉(zhuǎn)增資本后，烏當(dāng)農(nóng)商行的注冊資本增加至5.2億元。

實際上，烏當(dāng)農(nóng)商行股權(quán)較為分散，僅三個股東持股達(dá)到或超過5%，其中安峽建設(shè)集團(tuán)有限公司（以下簡稱安峽建設(shè)集團(tuán)）持股比例為9.98%，貴陽延通貿(mào)易有限公司（以下簡稱延通公司）持股比例為6.0%，貴州科潤工貿(mào)有限公司（以下簡稱科潤公司）持股比例為5.0%。

從烏當(dāng)農(nóng)商行披露的年報信息來看，該行前十大股東“換血”當(dāng)年及隨后的2016年，前十大股東在烏當(dāng)農(nóng)商行的貸款余額較此前明顯增長。

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，前十大股東中，僅有3戶在該行有貸款，貸款余額合計2700萬元；而截至2015年末，前十大股東中，則有6戶在該行有貸款，貸款余額也上升至9835.36萬元，同比增長264.27%；到了2016年末，前十大股東中，仍有6戶在該行有貸款，貸款余額進(jìn)一步增加至1.87億元，較2015年增長90.13%，貸款余額約為2014年的7倍?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，烏當(dāng)農(nóng)商行相關(guān)年報信息顯示，截至2016年末，第一大股東安峽建設(shè)集團(tuán)在該行的貸款余額為4500萬元，貸款利率8.338‰，為當(dāng)年新增。截至2015年末，第二大股東延通公司在該行的貸款余額為1000萬元，貸款利率為6.133‰，截至2016年末已無貸款余額。第三大股東科潤公司在2015年末并無貸款余額，而2016年末的貸款余額則為2000萬元，貸款利率3.958‰。

截至2014年末，貴州立誠貿(mào)易有限公司（以下簡稱立誠公司）作為當(dāng)時的第一大股東，在烏當(dāng)農(nóng)商行的貸款余額為1800萬元，貸款利率為7‰。而當(dāng)時立誠公司的出資額為600萬元，持股比例4.00%。而2015年末，烏當(dāng)農(nóng)商行的注冊資本變更后，立誠公司作為第四大股東在該行的貸款余額為1550萬元，貸款利率為7.917‰。到2016年末，立誠公司在烏當(dāng)農(nóng)商行的貸款有兩筆，一筆為1550萬元，利率為6.888‰，另一筆為2800萬元，利率為5.981‰。

2015年末，第五大股東貴州康力建設(shè)工程有限公司（以下簡稱康力公司）在烏當(dāng)農(nóng)商行的貸款余額為500萬元，貸款利率7.276‰。到2016年末，康力公司在烏當(dāng)農(nóng)商行的貸款余額為3100萬元，貸款利率為7.975‰。

截至2016年末，第七大股東貴州兆基房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱兆基公司）的貸款余額從2015年末的3686.19萬元，降至1379.30萬元，貸款利率均為9.166‰。

截至2015年末，第十大股東貴州金和農(nóng)業(yè)科技有限公司（以下簡稱金和公司）則在烏當(dāng)農(nóng)商行有4筆貸款，分別為1770萬元（貸款利率8.46‰）、700萬元（貸款利率8.25‰）、500萬元（貸款利率7.583‰）和129.17萬元（貸款利率9‰）。而截至2016年末，金和公司仍有三筆貸款，分別為1770萬元（貸款利率8.46‰）、1140萬元（貸款利率8.249‰）和500萬元（貸款利率8.338‰），其中上述1770萬元的貸款已被列入“關(guān)注類”。

而第六、八、九大股東截至2015年末、2016年末在烏當(dāng)農(nóng)商行均無貸款余額。

有股東貸款余額為出資額的3倍多

以第十大股東貴州金和農(nóng)業(yè)科技有限公司為例，該公司出資額為924.37萬元，截至2016年末其在烏當(dāng)農(nóng)商行有三筆貸款，貸款余額合計3410萬元，為出資額的3.69倍

從單一股東貸款余額上看，2016年末，烏當(dāng)農(nóng)商行前十大股東中有4戶股東的貸款余額高于其出資額。

2016年年報顯示，作為第四大股東的立誠公司在烏當(dāng)農(nóng)商行的出資額為2319.75萬元，持股比例4.64%，但截至2016年末其在烏當(dāng)農(nóng)商行兩筆貸款的貸款余額共計4350萬元，約為出資額的1.88倍。實際上，作為烏當(dāng)農(nóng)商行的“老股東”，立誠公司2014年末的貸款余額為1800萬元，是當(dāng)年出資額的3倍。

工商信息顯示，立誠公司是一家位于貴陽、從事批發(fā)行業(yè)的公司，成立于2005年6月7日，注冊資本400萬元，米俊和米立兩個自然人股東分別出資200萬元，法定代表人為米立。銷售范圍包括：印刷物資、普通化工產(chǎn)品、五金交電、電線電纜、文教用品、家用電器、日用百貨等。

烏當(dāng)農(nóng)商行第五大股東康力公司出資額為1235萬元，持股比例2.47%；截至2016年末，康力公司在烏當(dāng)農(nóng)商行的貸款余額為3100萬元，是出資額的2.51倍。工商信息顯示，康力公司成立于2006年12月，注冊資本2100萬元，法定代表人和控股股東均為康中平（持股比例為99.53%）。一般經(jīng)營項目包括：房屋建筑施工、市政工程施工、公路工程施工、土石方工程施工等。

而第七大股東兆基公司截至2016年末1379.30萬元的貸款余額也高于1074.37萬元的出資額；2015年末的貸款余額（3686.19萬元）甚至是出資額的3.43倍。工商信息顯示，兆基公司是成立于2000年4月的房地產(chǎn)公司，注冊資本1580萬元，有陶毅和周俊兩個自然人股東，出資占比分別為53.8%和46.2%，其中周俊為法定代表人。

第十大股東金和公司的出資額為924.37萬元，截至2016年末其在烏當(dāng)農(nóng)商行有三筆貸款，貸款余額合計3410萬元，為出資額的3.69倍。工商信息顯示，金和公司成立于2009年，注冊資本2200萬元，蒲菊仙和袁倚各出資50%，法定代表人為蒲菊仙。公司經(jīng)營范圍包括：干、鮮蔬菜，土特產(chǎn)的銷售；果蔬冷凍、冷藏；倉儲服務(wù)等。

上述研究人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，如果股東進(jìn)駐了董事會，就會對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響力，從銀行貸款額度過高就存在“拿銀行當(dāng)提款機(jī)”的嫌疑。至于是否存在違規(guī)，則需要從銀行對股東的授信程序上來看，單從貸款金額上還沒辦法判斷。

而在烏當(dāng)農(nóng)商行的前十大股東中，除第一大股東安峽建設(shè)集團(tuán)前法定代表人“吳志強(qiáng)”的名字出現(xiàn)在該行9位董事中以外，延通公司法定代表人及執(zhí)行董事姚作武、康力公司法定代表人及執(zhí)行董事康中平也進(jìn)入該行9位董事之列。如前所述，截至2016年末，康力公司仍是烏當(dāng)農(nóng)商行貸款余額超過出資額的4戶股東之一。

針對前十大股東貸款利率、貸款程序等相關(guān)問題，烏當(dāng)農(nóng)商行方面對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者回應(yīng)稱，“我們有一個專門的利率定價辦法，按照利率定價的辦法來執(zhí)行的。”該行還強(qiáng)調(diào)，股東貸款是通過正規(guī)的程序執(zhí)行的，沒有違反銀監(jiān)的相關(guān)規(guī)定。

第一大股東曾涉案遭“強(qiáng)制執(zhí)行”

記者在“中國裁判文書網(wǎng)”以“安峽建設(shè)集團(tuán)”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，發(fā)現(xiàn)近40個與其有關(guān)的裁判文書結(jié)果。其中，案由為“勞動爭議、人事爭議”的案件占比最高，有23例

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)多個股東貸款余額超過出資額的同時，進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，該行第一大股東安峽建設(shè)集團(tuán)兩年之內(nèi)至少4次（包括相關(guān)分支機(jī)構(gòu)）被法院列為“被執(zhí)行人”強(qiáng)制執(zhí)行。

而訴訟纏身的安峽建設(shè)集團(tuán)已于2017年2月變更了法定代表人、股東、地址等相關(guān)工商信息。同一時期，一度出現(xiàn)法院因被執(zhí)行人安峽建設(shè)集團(tuán)“下落不明暫時無能力償還”等原因，不得不終結(jié)強(qiáng)制執(zhí)行程序。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在“中國裁判文書網(wǎng)”以“安峽建設(shè)集團(tuán)”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，發(fā)現(xiàn)近40個與安峽建設(shè)集團(tuán)有關(guān)的裁判文書結(jié)果。

其中，案由為“勞動爭議、人事爭議”的案件占比最高，有23例。而遼寧高院審判信息網(wǎng)顯示，2016年12月27日，安峽建設(shè)集團(tuán)駐建平縣順達(dá)鐵選有限責(zé)任公司項目部被建平縣人民法院列入“（2016）遼1322執(zhí)3198號”和“（2016）遼1322執(zhí)3199號”的被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的金額為40.22萬元和24.97萬元。

進(jìn)入2017年，安峽建設(shè)集團(tuán)兩次被建平縣人民法院列為被執(zhí)行人。

其中，2017年3月7日，建平縣人民法院將安峽建設(shè)集團(tuán)列為“（2017）遼1322執(zhí)617號”的被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的金額為21.83萬元；2017年10月27日，安峽建設(shè)集團(tuán)再次被建平縣人民法院列為“（2017）遼1322執(zhí)2968號”的被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的金額為12.55萬元。截至目前，遼寧高院審判信息網(wǎng)顯示，上述四例案件仍為“未結(jié)執(zhí)行實施案件”。

值得注意的是，2017年9月6日，建平縣人民法院發(fā)出執(zhí)行裁定書，終結(jié)了“（2017）遼1322執(zhí)617號”的執(zhí)行程序。建平縣人民法院表示，“未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人的賬戶存款，被執(zhí)行人下落不明暫時無能力償還，申請人也暫時不能提供被執(zhí)行人其它相關(guān)財產(chǎn)情況，同意終結(jié)本次執(zhí)行程序。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在“（2017）遼1322執(zhí)617號”中，被執(zhí)行人的法定代表人為“吳志強(qiáng)”；而在“（2017）遼1322執(zhí)2968號”中，被執(zhí)行人的法定代表人為“周兆在”。

國家企業(yè)信用信息公示顯示，安峽建設(shè)集團(tuán)的法定代表人早在2017年2月17日就已經(jīng)變更為“周兆在”，這較“（2017）遼1322執(zhí)617號”的立案日期（2017年3月7日）早了近20天。同一日，安峽建設(shè)集團(tuán)的投資人則從“吳昌碧，28%”、“吳志強(qiáng)，72%”變更為“吳昌碧，99%”、“周兆在，1%”；公司地址由“物流新城百馬大道22號安峽時代廣場”變更為“金陽南路6號貴陽世紀(jì)城E組團(tuán)購物中心5棟5單元17層1號”。

而烏當(dāng)農(nóng)商行的工商信息（核準(zhǔn)日期為2017年8月22日）則顯示，“吳志強(qiáng)”仍為該行的董事。