保監(jiān)會(huì)：把治理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象作為工作重中之重

2月6日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在北京召開(kāi)2018年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議。會(huì)議以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議要求，總結(jié)2017年保險(xiǎn)監(jiān)管工作，分析當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)面臨的形勢(shì)和問(wèn)題，研究部署2018年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作。保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝出席會(huì)議并講話。

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會(huì)議認(rèn)為，2017年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院的決策部署和會(huì)黨委的各項(xiàng)要求，深入推進(jìn)“1+4”系列文件落地生根，在防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面采取了有力措施，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)。

一是行業(yè)發(fā)展邁上新臺(tái)階。2017年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入首次突破萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)到10541億元，同比增長(zhǎng)13.8%，行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保額3030萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)136.2%。

二是服務(wù)大局取得新成果。2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物21億畝，約占全國(guó)播種面積的84.1％。責(zé)任險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額252萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)113.6%，其中環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)為1.6萬(wàn)余家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障306億元。巨災(zāi)保險(xiǎn)出單244萬(wàn)筆，風(fēng)險(xiǎn)保障金額達(dá)1055億元。保險(xiǎn)扶貧工作探索形成了“監(jiān)管引領(lǐng)、行業(yè)參與、協(xié)同作戰(zhàn)、合力攻堅(jiān)”的工作格局。

三是防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得新進(jìn)展。截止2017年末，各財(cái)險(xiǎn)公司的償付能力充足率均達(dá)標(biāo)，行業(yè)核心償付能力溢額達(dá)2915億元，綜合償付能力溢額達(dá)3610億元。妥善化解信用保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)投資者利益。

四是治理市場(chǎng)亂象取得新成效。開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為專項(xiàng)治理，保監(jiān)會(huì)全年共對(duì)10家總公司、17家省級(jí)分公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，共處罰總公司9家次，省級(jí)分公司11家次，罰款966萬(wàn)元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。處罰公司各級(jí)高管人員37名，罰款558萬(wàn)元，取消總公司高管任職資格2人、省級(jí)分公司高管任職資格9人。各保監(jiān)局共對(duì)279家省級(jí)分公司、1390家地市級(jí)及以下分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

五是深化改革實(shí)現(xiàn)新突破。商業(yè)車險(xiǎn)改革成果更多地惠及人民群眾，在責(zé)任范圍擴(kuò)大的前提下，商車險(xiǎn)車均保費(fèi)較改革前下降16.7％。巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)實(shí)踐探索不斷推進(jìn)，張家口成為全國(guó)首個(gè)政府全額出資、區(qū)域統(tǒng)保的城市，四川住宅地震保險(xiǎn)逐步與全國(guó)并軌。

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會(huì)議指出，要始終堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，清醒地認(rèn)識(shí)到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展還存在很多問(wèn)題。這些問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下八大方面：

一是產(chǎn)品背離本源。有的產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源，片面突出產(chǎn)品的理財(cái)特性。有的產(chǎn)品違背保險(xiǎn)原理，承保投機(jī)、賭博風(fēng)險(xiǎn)，定價(jià)沒(méi)有遵循精算原理，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化問(wèn)題也很突出。

二是經(jīng)營(yíng)管理激進(jìn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管控能力作為自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而導(dǎo)致發(fā)展偏離方向，個(gè)別公司的資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債匹配、流動(dòng)性管理面臨巨大挑戰(zhàn)，對(duì)整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)也帶來(lái)負(fù)面影響。

三是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失序。車險(xiǎn)市場(chǎng)以高費(fèi)用為手段開(kāi)展惡性競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題尤為突出，個(gè)別公司把賠付率下降帶來(lái)的改革紅利異化為競(jìng)爭(zhēng)的本錢，導(dǎo)致車險(xiǎn)費(fèi)用水平居高不下。

四是經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)失真。市場(chǎng)有些公司存在承保理賠數(shù)據(jù)虛假、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用虛假問(wèn)題，有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問(wèn)題，嚴(yán)重?fù)p害投資者和廣大消費(fèi)者利益，也導(dǎo)致監(jiān)管政策難以落實(shí)到位。

五是公司治理失效。有的公司決策機(jī)制缺乏制衡，內(nèi)部股權(quán)斗爭(zhēng)激烈，嚴(yán)重影響公司正常經(jīng)營(yíng)。董事會(huì)不了解保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律和公司經(jīng)營(yíng)情況，無(wú)法起到對(duì)管理層的指導(dǎo)和約束作用。

六是合規(guī)意識(shí)淡漠。突出表現(xiàn)為少數(shù)公司對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求根本不重視，總想打監(jiān)管政策的擦邊球，重視市場(chǎng)規(guī)模，輕視市場(chǎng)規(guī)范，追求私利不顧公司和公眾利益，游走在違法違規(guī)邊緣。

七是公司內(nèi)控薄弱。有的公司核心內(nèi)控制度不健全，運(yùn)作機(jī)制和流程不完善，沒(méi)有形成一套以制度管人、管事、管機(jī)構(gòu)的有效運(yùn)作機(jī)制和運(yùn)作流程，導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差。

八是激勵(lì)機(jī)制扭曲。有的公司沒(méi)有充分運(yùn)用科學(xué)考核機(jī)制引導(dǎo)員工樹立理性競(jìng)爭(zhēng)理念，僅僅將經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)規(guī)模密切掛鉤，沒(méi)有將效益指標(biāo)作為重要考核內(nèi)容，造成公司盲目擴(kuò)張保費(fèi)規(guī)模，從而容易積累風(fēng)險(xiǎn)。

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會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想統(tǒng)領(lǐng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作，始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)這個(gè)最大優(yōu)勢(shì)，始終堅(jiān)持以人民為中心這個(gè)宗旨意識(shí)，始終堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”這個(gè)職能定位，始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保”這個(gè)行業(yè)本源，始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線這個(gè)根本任務(wù)，始終堅(jiān)持重塑監(jiān)管文化這個(gè)著力方向。

會(huì)議要求，2018年財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管工作要主動(dòng)服務(wù)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，深入貫徹服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三大任務(wù)”，繼續(xù)抓好“1+4”文件落實(shí)，開(kāi)創(chuàng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作新局面。

一是堅(jiān)持以加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管為切入點(diǎn)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。把防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，完善產(chǎn)品監(jiān)管制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，豐富風(fēng)險(xiǎn)防控手段，采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二是堅(jiān)持以治亂象為抓手，重塑財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。把治理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象作為工作重中之重，繼續(xù)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)為抓手，堅(jiān)持從嚴(yán)整治、從重問(wèn)責(zé)，堅(jiān)持高管和機(jī)構(gòu)雙罰，對(duì)于影響惡劣、屢查屢犯的機(jī)構(gòu)和人員綜合運(yùn)用罰款、停止新業(yè)務(wù)、停用產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證、撤銷任職資格等措施實(shí)行頂格處罰，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。

三是堅(jiān)持以深化改革為動(dòng)力，提升財(cái)險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)改革,持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,繼續(xù)完善地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)助力社會(huì)治理的功能作用,持續(xù)做好小微企業(yè)融資增信支持。

四是堅(jiān)持以深度貧困地區(qū)為重點(diǎn)關(guān)切，堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。思想上高度重視，行動(dòng)上積極主動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)督導(dǎo)，確保保險(xiǎn)扶貧各項(xiàng)政策措施不折不扣落實(shí)到位。

會(huì)上，保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人通報(bào)了2017年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作情況，介紹了2018年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作思路。上海保監(jiān)局等6家單位作了交流發(fā)言。保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門、各保監(jiān)局、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司等單位相關(guān)負(fù)責(zé)同志參加會(huì)議。

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