保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和公估監(jiān)管新規(guī)出臺(tái) 中介殼市場(chǎng)面臨冰封

圖片來源：視覺中國(guó)

記者 潘玉蓉

繼《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》出臺(tái)之后，保監(jiān)會(huì)近日再出臺(tái)兩份監(jiān)管新規(guī)——分別是《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》，兩規(guī)定將于今年5月1日起實(shí)施。

證券時(shí)報(bào)記者拿到的這兩份保險(xiǎn)中介市場(chǎng)重要監(jiān)管文件，劍指過去的監(jiān)管模糊地帶。比如，在市場(chǎng)退出上，明確經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證有效期為3年，申請(qǐng)延續(xù)的公司需將通過審查，此舉有助于將無業(yè)務(wù)的空殼公司清除出市場(chǎng)，這將對(duì)買殼賣殼行為帶來打擊。

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)——分別對(duì)代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人制定了監(jiān)管規(guī)定。上述關(guān)于經(jīng)紀(jì)人和公估人的新規(guī)2月初已簽發(fā)，代理人監(jiān)管規(guī)定還在進(jìn)一步完善之中，將在今年適時(shí)簽發(fā)。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士曾表示，通過制訂這三部規(guī)章，將實(shí)現(xiàn)從過去管機(jī)構(gòu)、管批設(shè)，到將來管人、管行為的轉(zhuǎn)變，這是保險(xiǎn)中介發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)。

經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)資格每3年審查一次

去年以來，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一度出現(xiàn)炒殼公司的現(xiàn)象，一個(gè)業(yè)務(wù)“干凈”的保險(xiǎn)中介空殼公司在市場(chǎng)上報(bào)價(jià)2000萬元～2500萬元。

新出臺(tái)的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》將在一定程度上遏制這種行為。新規(guī)將通過“退出機(jī)制”堵住炒殼空間。

過去，只有發(fā)生幾種特定情形后的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，經(jīng)營(yíng)才不得延期。而根據(jù)上述《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)許可證有效期為3年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期滿前30日向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)許可。保監(jiān)會(huì)將對(duì)相關(guān)公司前3年經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，然后作出是否準(zhǔn)予延續(xù)許可證有效期的決定。

對(duì)此，一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士表示，這將對(duì)買殼賣殼的中介市場(chǎng)影響較大。

新規(guī)意味著監(jiān)管部門可以每隔3年對(duì)經(jīng)紀(jì)公司的運(yùn)行情況做一次審查。而在保險(xiǎn)中介股權(quán)交易市場(chǎng)，業(yè)務(wù)越少的中介公司因?yàn)閮r(jià)格便宜而受到歡迎，未來，這些業(yè)務(wù)不景氣的空轉(zhuǎn)公司可能面臨審查不過關(guān)，牌照失效。

根據(jù)新規(guī)，保險(xiǎn)公估將實(shí)施年度報(bào)告制度，每年1月底須向保監(jiān)會(huì)遞交上一年報(bào)告。如果保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動(dòng)的，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，對(duì)分支機(jī)構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

敦促保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的收入來源，理論上應(yīng)以投保人的咨詢費(fèi)和顧問費(fèi)為主。

但在中國(guó)市場(chǎng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者支付經(jīng)紀(jì)人傭金的意愿較低，以至于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的收入中，從保險(xiǎn)公司收取的傭金占比不小。而一旦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要靠從保險(xiǎn)公司收取傭金來生存，與監(jiān)管辦法中規(guī)定“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)基于投保人的利益”很容易產(chǎn)生不一致的地方。

新規(guī)強(qiáng)調(diào)了經(jīng)紀(jì)人應(yīng)從投保人利益出發(fā)的立場(chǎng)。比如，要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或銷售業(yè)績(jī)，作為從業(yè)人員計(jì)酬主要依據(jù)。

“這一條對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式?jīng)_擊較大?，F(xiàn)在不少經(jīng)紀(jì)公司都是根據(jù)保費(fèi)、保單件數(shù)計(jì)酬的，其實(shí)是站在保險(xiǎn)公司的立場(chǎng)上為其推銷產(chǎn)品，和代理公司并沒有太大差異。按照經(jīng)紀(jì)人的定義，應(yīng)該是站在投保人利益上。”中保聯(lián)科技創(chuàng)始人曹景敏對(duì)記者說。

另外，經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶具有告知義務(wù)，新規(guī)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向客戶告知獲取報(bào)酬的方式，包括是否向險(xiǎn)企收取傭金。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理口徑未變

當(dāng)前炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是通過中介牌照實(shí)現(xiàn)的，中介監(jiān)管新規(guī)是否會(huì)延續(xù)2015年的精神，允許符合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品跨界經(jīng)營(yíng)，頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第四十一條針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的表述是，“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。”除此條之外，并無其他新增要求。

目前，保監(jiān)會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)定是2015年下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（簡(jiǎn)稱暫行辦法）。其中，對(duì)經(jīng)營(yíng)條件與經(jīng)營(yíng)區(qū)域的表述為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司（包括保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估等中介機(jī)構(gòu)）建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)和處理流程，實(shí)行集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理。

該暫行辦法還要求，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域，應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險(xiǎn)公司保持一致。

這意味著，保險(xiǎn)中介開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)看銷售產(chǎn)品所屬的保險(xiǎn)公司是否在該地有業(yè)務(wù)資格，不得超出范圍經(jīng)營(yíng)。

新規(guī)重申了現(xiàn)行管理辦法，給業(yè)界吃了定心丸。不過，上述暫行辦法于2015年10月1日實(shí)施，施行期限為3年，意味著今年9月30日即將到期。業(yè)界人士估計(jì)，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境出臺(tái)更有針對(duì)性的新規(guī)。