防風(fēng)險(xiǎn)治亂象 逾900張罰單直指險(xiǎn)企問題重災(zāi)區(qū)

每經(jīng)編輯 胡楊    

每經(jīng)記者 胡楊 每經(jīng)編輯 王可然

回望2017年，“監(jiān)管姓監(jiān)”四個(gè)字貫穿始終。2017年，全國保監(jiān)系統(tǒng)下發(fā)了76張監(jiān)管函以及超過900份行政處罰決定書；定期通報(bào)的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況、償付能力監(jiān)管工作情況；首次覆蓋全行業(yè)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的公司治理現(xiàn)場評(píng)估等都是最好的體現(xiàn)。

全方位的監(jiān)管之下，保險(xiǎn)行業(yè)的部分亂象也得到了整治。以償付能力管理為例，截至去年三季度末，167家公司的綜合償付能力溢額達(dá)到1.9萬億元，較上季度末增加720億元。人身險(xiǎn)公司平均核心償付能力充足率為238％，較上季度上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)連續(xù)兩個(gè)季度上升。

合計(jì)處罰金額接近1.2億

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2017年全年，全國保監(jiān)系統(tǒng)一共公開了910多份行政處罰決定書。其中，保監(jiān)會(huì)公布40余份，各地保監(jiān)局公布860多份。就保監(jiān)會(huì)而言，與2016年全年開出的29張罰單相比，2017年的罰單數(shù)量增加超過五成。

具體來說，這910多份處罰決定書共涉及近230家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和650余位關(guān)聯(lián)責(zé)任人，合計(jì)處罰金額達(dá)到約1.18億元。按照公司性質(zhì)來看，分別有37家人身險(xiǎn)公司與32家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司年內(nèi)“吃”過罰單。另外，保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)銷售公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)也是接受處罰的“主力軍”，共有134家機(jī)構(gòu)因各種違規(guī)行為遭到監(jiān)管部門“點(diǎn)名”。

與往年情況相似，銷售誤導(dǎo)，包括電網(wǎng)銷欺騙投保人；虛列費(fèi)用；給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益；記錄客戶信息不真實(shí)；聘任不具有任職資格人員等依舊是保險(xiǎn)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。對(duì)于上述頑疾，深圳保監(jiān)局辦公室主任湯志江表示，各地保監(jiān)局作為保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，會(huì)將這些違法行為作為常規(guī)工作常抓不懈，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。

如果罰單是保監(jiān)系統(tǒng)日常監(jiān)管的體現(xiàn)，那么監(jiān)管函則代表了保監(jiān)會(huì)在相對(duì)重大的違規(guī)事件面前，所堅(jiān)持的“強(qiáng)監(jiān)管”態(tài)度。

過去的一年中，保監(jiān)會(huì)發(fā)出了76份監(jiān)管函（根據(jù)編號(hào)推算，包含部分未披露監(jiān)管函），數(shù)十家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被指在公司治理、產(chǎn)品業(yè)務(wù)等方面存在問題。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，2014~2016年，保監(jiān)會(huì)開具的監(jiān)管函分別為59份、33份和45份，數(shù)量皆少于2017年。

其中，針對(duì)公司治理評(píng)估結(jié)果，分三批下發(fā)的19份監(jiān)管函引發(fā)行業(yè)強(qiáng)烈關(guān)注。去年10月11日，保監(jiān)會(huì)首發(fā)5張監(jiān)管函，直指5家機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在問題。之后的10月26日與11月28日，保監(jiān)會(huì)又針對(duì)“三會(huì)一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等分別向11家、3家機(jī)構(gòu)密集下發(fā)監(jiān)管函，前后僅50天。

部分行業(yè)亂象得到整治

2017年上半年，保監(jiān)會(huì)開展了首次覆蓋全行業(yè)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的公司治理現(xiàn)場評(píng)估，共涉及130家中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和51家外資保險(xiǎn)公司。具體來說，這一輪公司治理評(píng)價(jià)主要分為“三會(huì)一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控機(jī)制、股東股權(quán)及集團(tuán)公司四大類別，下設(shè)151項(xiàng)子指標(biāo)。

從評(píng)估結(jié)果來看，130家中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理綜合評(píng)價(jià)平均得分為83.74分。其中，集團(tuán)公司平均得分最高，為89.26分；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司平均得分在83分左右。

在針對(duì)評(píng)估結(jié)果開具的監(jiān)管函中，保監(jiān)會(huì)明確指出，問題機(jī)構(gòu)應(yīng)抓緊制定整改方案，按照方案對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題逐項(xiàng)整改，并將整改結(jié)果以書面形式上報(bào)。

而對(duì)于那些公司治理結(jié)構(gòu)相對(duì)完善的機(jī)構(gòu)，也需要以此次評(píng)估為契機(jī)，進(jìn)一步完善制度、規(guī)范運(yùn)作、加強(qiáng)問責(zé)，切實(shí)提高公司治理水平，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。受此引導(dǎo)，包括長城人壽在內(nèi)的多家險(xiǎn)企對(duì)《公司章程》、《董事、監(jiān)事和高管人員培訓(xùn)管理辦法》、《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等十余項(xiàng)基本性制度進(jìn)行了修訂，為完善公司治理提供了重要的制度依據(jù)。

另一方面，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)者，如未能陳述資金真實(shí)來源的昆侖健康險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)還首次采取責(zé)令清退違規(guī)股權(quán)的監(jiān)管措施。值得注意的是，這次清退并非保監(jiān)會(huì)處置違規(guī)股權(quán)行動(dòng)的結(jié)束，而是嚴(yán)防“野蠻人”進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的開始。下一步，針對(duì)存在股權(quán)代持或股權(quán)糾紛等問題的險(xiǎn)企，如君康人壽、長安責(zé)任險(xiǎn)和華匯人壽，保監(jiān)會(huì)還將陸續(xù)采取行政手段。

實(shí)際上，一年一度的公司治理評(píng)估只是保監(jiān)會(huì)定期“把脈”保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)縮影。在保險(xiǎn)消費(fèi)投訴、償付能力監(jiān)管、保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)等方面，都有完善的評(píng)價(jià)體系和通報(bào)制度支撐。在這種全方位、多維度的監(jiān)管之下，保險(xiǎn)業(yè)的部分亂象也得到了整治。