中國收緊境外銀行卡提現(xiàn)：為何收緊？有何影響？

圖片來源：視覺中國

2018年1月1日起，中國一項新規(guī)正式實(shí)行：個人持境內(nèi)銀行卡每人每年在境外提取現(xiàn)金不得超過等值10萬元(人民幣，下同)，若超年度額度，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；人民幣、外幣卡境外提現(xiàn)每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元。

自2003年以來，中國國家外匯管理局(下稱“外匯局”)對銀行卡在境外提取現(xiàn)金實(shí)施額度管理。此前，按照2015年10月1日起執(zhí)行的相關(guān)規(guī)定，每卡每年累計不超過10萬元。

為何收緊？

“新規(guī)定把每人每年的境外提現(xiàn)金額定在10萬元，其實(shí)就是上了一個安全閥。”中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新指出，非法買賣外匯、跨境兌匯是洗錢的常見伎倆，目前境外非現(xiàn)金支付日益普及便利，全球也在強(qiáng)化境外大額提現(xiàn)管理，個人在境外大額提現(xiàn)并非常態(tài)，容易涉嫌詐騙、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。

2013年10月至2015年11月，浙江籍陳某等4人以本人及親戚朋友名義，辦理100多張銀行卡，在澳門提取港元現(xiàn)鈔，再私下賣給當(dāng)?shù)厣虘艋蛸€場，涉及金額4.76億元，構(gòu)成未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯以外其他外匯業(yè)務(wù)行為。

2015年，深圳警方抓獲了鄭某等31名犯罪嫌疑人，繳獲涉案銀行卡300多張，凍結(jié)涉及18家商業(yè)銀行的1087個賬戶，鄭某一人就利用銀行卡為他人非法兌換外匯，交易共計33筆，違規(guī)金額合計6501.57萬元。

2017年8月官方印發(fā)文件指出，反洗錢、反恐怖融資、反逃稅(“三反”)監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定的重要保障，是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。

負(fù)責(zé)人稱，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是“三反”的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動。

有何影響？

出境商旅、海淘購物、留學(xué)教育等境外消費(fèi)是中國人近年來掀起的一股新消費(fèi)熱潮。

上述負(fù)責(zé)人對中新社記者表示，完善銀行卡境外大額提現(xiàn)管理對正常交易沒有影響。

一是不影響普通人境外正常提現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，2016年81%的銀行卡境外提現(xiàn)低于等值3萬元人民幣。此次新增每人每年等值10萬元人民幣限額，在有效抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提現(xiàn)的同時，完全可以滿足持卡人在境外正常提現(xiàn)需求。

若個人確有真實(shí)合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。

二是不影響個人用卡用匯的便利性。此次新規(guī)不屬于重大政策調(diào)整，不改變銀行卡外匯管理的基本框架和個人用匯政策，個人在境外正常提現(xiàn)和消費(fèi)不受影響。

三是不改變經(jīng)常項目可兌換。根據(jù)國際貨幣基金組織有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)現(xiàn)金管理不涉及改變經(jīng)常項目可兌換原則，也不屬于資本管制范疇。

招商銀行信用卡中心總經(jīng)理張東對中新社記者說：“由于境外有著較為完備的用卡環(huán)境，目前信用卡的境外消費(fèi)99%都是通過刷卡支付完成，只有在一些無受理終端支付或緊急情況下才會使用信用卡取現(xiàn)。”

張東強(qiáng)調(diào)，對于超越信用卡正常消費(fèi)需求的行為必須進(jìn)行關(guān)注，讓刷卡消費(fèi)回歸“安全用卡、規(guī)避風(fēng)險”的軌道上來。

來源：中新社  記者：夏賓