機器人化身炒股小能手？來商報用戶節(jié)看智能投顧怎么玩？

每經(jīng)編輯 吳永久

“在互聯(lián)網(wǎng)上，沒人知道你是一條狗。”

這句玩笑話曾廣為流傳。但是我們聽到這句話哈哈一笑的同時，心里都明白，互聯(lián)網(wǎng)上，另一個和我對話的IP絕對不是一只狗。也不知道他是男是女，是好人是壞人。

但未來，這句話可能要改變了。

近兩年來，隨著人工智能（AI）的迅猛發(fā)展，券商紛紛推出智能投顧服務，尤其是近期平安證券、華林證券等也都相繼推出了自家的智能投顧系統(tǒng)。而不少券商都將科技金融納入未來工作的重點，其中智能投顧系統(tǒng)則作為其中的重點方向。

三因素驅動券商智能投顧

傳統(tǒng)意義上，投資顧問指專門從事提供投資建議而獲得薪酬的人士，而智能投資顧問 ，則指利用云計算、智能算法、機器學習等技術，將現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論應用到模型中，結合投資者個人財務狀況、風險偏好和收益目標，為投資者提供最佳投資組合。

2016年6月21日，業(yè)內(nèi)首款智能投顧產(chǎn)品廣發(fā)證券貝塔牛上線，當時廣發(fā)稱，廣大中小投資者難以得到專業(yè)的投資咨詢服務，為進一步提高公司投資咨詢服務能力，讓更多的投資者享受到專業(yè)的投資顧問服務，廣發(fā)證券了推出“廣發(fā)證券機器人投顧（貝塔牛）”。

隨后，各大券商先后上線了自己的智能投顧應用，券商智能化潮流就此開啟，華泰證券漲樂財富通、國泰君安君弘、海通證券e海通財、中泰證券中泰齊富通等券商智能投顧應用紛紛推出。而進入今年9月份時，券商智能化浪潮達到了頂峰，據(jù)統(tǒng)計，光在9月，就有8家券商推出了智能投顧，如華林證券、平安證券等。

“目前券商布局智能投顧主要有三方面驅動因素：首先是為了適應新生代在線投資理財需求。研究報告顯示，A股新增客戶主力年齡是20-40歲，在新增客戶中占比54.85%。80后、90后正在成為社會財富的主要承載者，這部分人群更加傾向于線上理財方式。其次、機器人投顧服務有利于提升客戶粘性，有效降低運營成本。第三這也是在傭金下滑背景下探索，整個行業(yè)謀求變局的一個突破口。例如我們的貝塔牛配置則是我們的重心，期望引導客戶的資產(chǎn)配置理念，在以資產(chǎn)配置為核心的商業(yè)模式中尋求突破。” 廣發(fā)證券相關負責人在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。

另外，就目前券商發(fā)展智能投顧的業(yè)態(tài)來看， 廣發(fā)證券告訴每日經(jīng)濟新聞記者， 券商發(fā)展智能投顧未來會逐步分化為兩個方向。一類是專注于鉆研A股策略的機器人，一類是以ETF為標的的資產(chǎn)配置機器人。在這兩個領域深耕，各自形成自身優(yōu)勢。A股策略機器人方面，那些擁有核心算法的公司將突出重圍。在配置機器人方面，策略的盈利能力及穩(wěn)定性是核心。

改變你我投資方式

不過，說到底，對于普通投資者而言，最為關注的問題是：智能投顧的準確率如何？當它給我推薦后，我是否就可以完全不動腦筋的全盤接受？

某券商人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，現(xiàn)在無論對外宣傳還是沒宣傳的，大部分券商智能投顧都在開發(fā)和完善過程中。未來券商服務智能化基本成了行業(yè)共識。

但是，首先國外帶回來的模型或者數(shù)據(jù)，需要根據(jù)國內(nèi)資本市場進行調(diào)整和校驗，所以需要時間。另外，無論是人工投顧也罷，智能投顧也罷，最終投資者想要的，一是能夠根據(jù)自身需要（如側重未來養(yǎng)老等需求，就會更注重風險可控和穩(wěn)健增長），介紹自己需要的產(chǎn)品或者投資組合。二是預期未來漲跌的準確性，能否更加準確的對見頂或者見底進行預測等。

而上述這一切，最終需要時間檢驗。但可以預期的是，AI改變的不僅是券商服務的方式，或是影響投資者行為，它最終可能改變的，是資本市場本身。

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