江陰銀行涉逾3億票據(jù)糾紛 恒豐銀行告狀喊還錢

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 王琛    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 王琛 每經(jīng)編輯 王可然

江陰銀行上市融資后再次“補(bǔ)血”遇上“梗阻”。

今年6月，江陰銀行獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)，同意公開發(fā)行不超過(guò)20億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券，在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計(jì)入核心一級(jí)資本。

不過(guò)，7月19日，證監(jiān)會(huì)對(duì)此出具了反饋意見(jiàn)，要求江陰銀行對(duì)公司存在票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)金額較大的未決訴訟等內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明。

針對(duì)上述相關(guān)訴訟，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，早在今年年初，江陰銀行就曾經(jīng)與恒豐銀行就票據(jù)糾紛案“互懟”，當(dāng)時(shí)雙方各執(zhí)一詞。

涉逾3億元票據(jù)糾紛

7月24日，江陰銀行發(fā)布《公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券申請(qǐng)文件反饋意見(jiàn)的回復(fù)》?；貜?fù)顯示，截至本反饋意見(jiàn)回復(fù)出具之日，該行子公司宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行共涉及6個(gè)票據(jù)糾紛案，分別為恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農(nóng)商行案、興業(yè)銀行寧德分行案，原告分別表示與宣漢村鎮(zhèn)銀行簽訂了《票據(jù)代理回購(gòu)合作協(xié)議》或《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。

江陰銀行表示，根據(jù)上述未決訴訟的司法文書統(tǒng)計(jì)，截至起訴時(shí)上述訴訟涉及訴訟請(qǐng)求金額合計(jì)34713萬(wàn)元，占該行截至2016年12月31日的凈資產(chǎn)比例為3.85%、占2016年度凈利潤(rùn)的比例為45.24%。截至目前，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與原告從事任何票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)，亦無(wú)因此存在任何票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)收入或支出。恒豐銀行起訴的訴訟請(qǐng)求金額，并非恒豐銀行的實(shí)際損失金額。

回顧其中一些案例，江陰銀行也各有說(shuō)法。比如，2月28日，江陰銀行公告一起涉及訴訟的票據(jù)案件，其控股子公司宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行作為被告人，被要求支付原告（恒豐銀行）墊款本息合計(jì)約1.11億元。

這是一起由村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部人員私刻公章、非法出借同業(yè)戶導(dǎo)致的票據(jù)違約案。事由是宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行與恒豐銀行常熟支行簽訂《票據(jù)代理回購(gòu)協(xié)議》，由于宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行未能在約定的回購(gòu)日期履行回購(gòu)義務(wù)，恒豐銀行常熟支行要求其墊付本金8979.37萬(wàn)元，并支付原告計(jì)算至2016年11月4日的利息2103.2萬(wàn)元，以及自2016年11月5日起，以墊款本金為基數(shù)，按每日萬(wàn)分之五計(jì)算至實(shí)際清償之日止的利息。

不過(guò)，江陰銀行在公告中稱，嘉興案所涉票據(jù)代理回購(gòu)業(yè)務(wù)，系恒豐銀行與票據(jù)中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段，冒用宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行名義從事的票據(jù)買賣；目前宣漢縣公安局已將此類涉嫌偽造、私刻公章案件并案處理。

3月1日，恒豐銀行官方網(wǎng)站發(fā)布題為《關(guān)于江陰農(nóng)村商業(yè)銀行2017-006號(hào)公告涉及我行相關(guān)內(nèi)容的聲明》，其中針對(duì)江陰銀行的公告提出了五點(diǎn)聲明，稱“以律師分析為名，主觀臆斷案件性質(zhì)，不但于法無(wú)據(jù)且誤導(dǎo)公眾”。

同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)

實(shí)際上，除了上述票據(jù)業(yè)務(wù)，江陰銀行其他同業(yè)業(yè)務(wù)也引起了監(jiān)管的關(guān)注。

根據(jù)江陰銀行7月24日的公告內(nèi)容顯示，2016年12月27日，宣漢村鎮(zhèn)銀行因在吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行盤錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業(yè)銀行臨汾分行五家銀行違規(guī)開立5個(gè)同業(yè)賬戶，分別被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)達(dá)州監(jiān)管分局罰款20萬(wàn)元，共計(jì)100萬(wàn)元。

不僅江陰銀行，今年6月以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)開出多張罰單，集中在違規(guī)放貸、同業(yè)業(yè)務(wù)等方面。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，自今年3月末起，銀監(jiān)會(huì)連出重拳，密集發(fā)布“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”等7份文件，劍指銀行同業(yè)、理財(cái)和投資等業(yè)務(wù)。其中3個(gè)文件的重點(diǎn)指向了同業(yè)業(yè)務(wù)。

中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有利于改善銀行體系流動(dòng)性，提高金融效率。但近幾年來(lái)同業(yè)業(yè)務(wù)逐漸脫離原來(lái)的業(yè)務(wù)屬性：一是成為規(guī)避金融監(jiān)管的通道，甚至發(fā)生借道同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管套利等行為；二是銀行同業(yè)資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，導(dǎo)致資金‘脫實(shí)向虛’，沒(méi)有很好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”同時(shí)，同業(yè)業(yè)務(wù)的期限錯(cuò)配使得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)快速積聚。銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)銷售、虛假宣傳等情況也加劇了表外業(yè)務(wù)所承載的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性和銀行體系穩(wěn)定性造成了嚴(yán)重影響，從嚴(yán)監(jiān)管成為迫切之舉。

值得注意的是，7月17日，銀監(jiān)會(huì)曾召開會(huì)議，提出“有計(jì)劃、分步驟，深入整治亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等市場(chǎng)亂象”，明確監(jiān)管人員“有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職”。