一線城市房貸投放減少利率提升 熱點(diǎn)城市或相繼跟進(jìn)

多個(gè)數(shù)據(jù)顯示，重點(diǎn)城市個(gè)人房貸新增規(guī)模已現(xiàn)連續(xù)下滑態(tài)勢(shì)。北京銀監(jiān)局近日披露，今年3月至5月，北京地區(qū)個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元和218.15億元，發(fā)放金額分別比2至4月下降31.63億元、3.13億元和17.93億元。

人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）的數(shù)據(jù)顯示，上半年，全市新增人民幣個(gè)人購(gòu)房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比大幅下降。6月末，個(gè)人購(gòu)房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項(xiàng)貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個(gè)、10.6個(gè)百分點(diǎn)。

除北京外，上海、廣州、深圳個(gè)人住房貸款均現(xiàn)一定程度放緩。人民銀行上海總部數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年個(gè)人住房貸款投放進(jìn)度大幅減緩。本外幣個(gè)人住房貸款上半年新增1189.23億元，同比少增743.54億元。

廣東方面，上半年廣東全省個(gè)人住房貸款增加2655億元，同比少增1770億元，占各項(xiàng)貸款增量比重32.9%，比去年同期下降18.6個(gè)百分點(diǎn)。深圳方面，上半年住戶(hù)部門(mén)中長(zhǎng)期貸款增加1020.24億元，占上半年人民幣貸款增量的比例為30.8%，這一比例較去年全年的52.6%的比例降幅明顯。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，房貸新增規(guī)模的下降一方面是由于政策嚴(yán)控，另一方面則是由于貸款利率的不斷提升，購(gòu)房成本的增加。他分析稱(chēng)，我國(guó)房貸利率現(xiàn)階段進(jìn)入歷史最嚴(yán)時(shí)期，其特點(diǎn)是從折扣減少、到首付比例提高、再到全面認(rèn)房又認(rèn)貸，最終利率全面回歸至基準(zhǔn)以上。

融360數(shù)據(jù)顯示，6月全國(guó)首套房平均利率為4.89%，為基準(zhǔn)利率的9.97折，環(huán)比上升了3.38%；其中，超八成的銀行無(wú)利率優(yōu)惠，有32家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮，為基準(zhǔn)利率的1.05-1.2倍不等。

具體來(lái)看，6月北京地區(qū)首套房利率平均折扣為基準(zhǔn)1.01倍，平均利率為4.97%。二套房方面，主流首付為6成，最高的是東亞銀行的8成。有22家銀行二套利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%，二套平均利率為5.78%。

廣州方面，首套房平均利率為4.85%，優(yōu)惠占比為26.09%，較上月52.17%大幅下降。在監(jiān)測(cè)的23家銀行中，最高的為基準(zhǔn)利率上浮20%。二套房方面，23家銀行二套房均執(zhí)行7成首付政策。二套房貸款利率方面，最高的為浦發(fā)銀行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率上浮30%，廣州銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%。

事實(shí)上，除貸款利率上浮外，可貸款額也有一定下滑。根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，今年6月份，金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房抵押貸款平均抵借比，也就是當(dāng)月批準(zhǔn)的抵押貸款金額與抵押品價(jià)值之比為59.3%，比上年12月份低2.1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，個(gè)人住房貸款期限縮短。今年6月份發(fā)放的個(gè)人住房貸款平均合同期限為269個(gè)月，比上年12月份縮短了兩個(gè)月。

此外，在國(guó)家宏觀調(diào)控的大背景下，一些熱點(diǎn)地區(qū)的銀監(jiān)部門(mén)也加大了對(duì)違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款行為的懲罰力度。今年7月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行深圳分行因“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款被挪用做本行個(gè)人住房按揭貸款首付”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元；上海銀行深圳分行因“個(gè)別房地產(chǎn)住房按揭貸款違反國(guó)家房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。

需注意的是，在一線城市全線下滑的背景下，二三線部分地區(qū)房貸仍保持一定增速。人民銀行太原中心支行的數(shù)據(jù)顯示，今年6月末，山西省個(gè)人住房貸款余額1564.7億元，比年初增加236.4億元，同比增長(zhǎng)41.1%，高于上年同期20.8個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，張大偉表示，在一線城市迎最嚴(yán)調(diào)控之時(shí)，部分二三線城市成為目前一段時(shí)間的投資重點(diǎn)，這是部分城市房貸保持增長(zhǎng)的原因，這恐將促使更多地區(qū)加入嚴(yán)控的行列。另外，也需要注意到，房貸放貸時(shí)間相對(duì)滯后，所以目前的高點(diǎn)數(shù)據(jù)基本體現(xiàn)的是半年之前新建住宅成交與1-2個(gè)月前的二手房成交數(shù)據(jù)。因此，未來(lái)整體房貸不排除出現(xiàn)同比下滑的可能。

記者 張莫 梁倩