北京網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見 存管銀行要求待明確

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂    

每經(jīng)記者 肖樂

7月7日，《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》發(fā)布，此前備受關(guān)注的銀行存管屬地化并未在北京的意見稿中提出。

不過，在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案的條件中，北京意見稿提出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)能夠與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成資金存管安排，實(shí)現(xiàn)自身資金與出借人和借款人資金賬戶隔離管理。

此前，上海和深圳兩地明確提出了銀行存管屬地化的要求。

深圳需要滿足的條件為，與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。

上海則要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，上海、深圳、北京的共同點(diǎn)在于都強(qiáng)化了對于銀行的要求，上海和深圳明確提出了屬地化的要求，北京沒有提出明確要求，但不排除會有其他不一樣的要求，“在當(dāng)前的金融形勢下，沒有道理放松監(jiān)管。”

“網(wǎng)貸資金存管對于銀行的IT、運(yùn)維、服務(wù)能力都有很高的要求。”薛洪言說道，“不是說屬地化的銀行就一定有實(shí)力做這個業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在銀行對于網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的積極性提高，需要提一些門檻和要求，來防范風(fēng)險(xiǎn)。”

與深圳一樣的是，北京意見稿也規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)公司經(jīng)營地址和注冊地址一致。業(yè)內(nèi)分析指出，此項(xiàng)要求對于一般平臺來說解決難度并不大。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，北京意見稿對于投資者適當(dāng)性有所強(qiáng)化。意見稿提出，參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當(dāng)審慎投資，具備風(fēng)險(xiǎn)投資意識和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，對其投資結(jié)果負(fù)責(zé)，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的投資損失并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投資者適當(dāng)性審核制度，認(rèn)真開展投資者適當(dāng)性審核評估，并在互聯(lián)網(wǎng)平臺和相關(guān)文件、協(xié)議中顯著位置向投資人充分提示風(fēng)險(xiǎn)。

上海意見稿中關(guān)于適當(dāng)性管理的表述為，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要審查，避免為不適當(dāng)?shù)慕杩钊颂峁┙灰追?wù)。深圳意見稿則未明確提出適當(dāng)性管理的要求。