銀行鐵飯碗不值錢了！信貸人員業(yè)務驟減、薪水直線下滑……

中國證券報（公眾號：xhszzb）記者了解到，深圳多家銀行表內貸款利率出現不同程度上浮，除備受熱議的房貸外，部分銀行的消費貸、抵押貸利率已經上調5%-10%，國企、央企等對公優(yōu)質客戶利率也由以往的優(yōu)惠利率上浮至基準利率甚至以上。

額度緊張更影響到信貸人員的收入，一線人員叫苦不迭：錢越拿越少，活越干越多。

部分銀行“一貸難求”

“五月份申請的房貸，批貸完后，等了一個月錢都沒下來，我現在考慮要不要換家銀行做。”遲遲不見某中資銀行放款的胡女士焦慮地告訴記者。

中國證券報（公眾號：xhszzb）記者在深圳走訪過程中也明顯感受到房貸額度緊缺的氣氛。“如果要做，最好趕緊做，7月份就不知道有沒有額度了，我們聽到風聲，有可能還要在基準利率上再上浮10%。"一位在四大行就職的客戶經理告訴記者。

這并非個例，在記者走訪過程中，十余家銀行相關業(yè)務人員都不同程度地解釋了房貸額度緊張的情況。與之相對應的是，貸款利率上浮、放款周期拉長。其中，招行、工行、民生、廣發(fā)四家銀行首套房利率均上浮至基準利率或之上，平安、興業(yè)部分支行已經暫停房貸業(yè)務。放款周期方面，各家銀行情況不一，短的話一至兩周可以下來，時間長些的甚至一至兩個月都收不到款。

“對私業(yè)務中應該屬房貸額度最緊，按揭利率本來就低，加上銀行做按揭都得派人駐點在開發(fā)商，房地產調控下買房的人越來越少，房貸業(yè)務消耗的人力、時間成本越來越高，就很不劃算。“某股份制銀行信貸部門負責人告訴中國證券報（公眾號：xhszzb）記者，“隨著負債端的成本不斷攀升及銀行普遍額度不足，銀行會傾向把錢投向收益更高的領域。”

事實上，利潤空間更大的經營貸和消費貸也越來越不好做了。

“額度也挺緊張的，最明顯的變化是放款周期不斷延長，從原來的兩天到一、兩周。此外，銀行對貸款客戶的資質審核要求也越來越多，但放款的額度卻很難達到客戶預期。”某中資銀行對私客戶經理告訴記者。

該客戶經理告訴記者，目前多家銀行經營貸和消費貸都出現不同程度上調。“以我們行為例，之前是在基準利率上上浮20％左右，現在都在基準利率之上上浮了30％左右。就算是這樣，還不一定有額度，在風險系數大體一致情況下，愿意接受更高利率的客戶會優(yōu)先放款，其余客戶就得排隊等額度。”

一位上市銀行內部人士表示，對公業(yè)務方面，額度緊缺也很普遍，企業(yè)的貸款需求很大，額度卻不夠用。“以前國企、央企、上市公司都是銀行大客戶，而且安全性高，一般貸款利率會下調10%左右，但是最近都已經調到基準甚至之上。“

一線人員叫苦不迭

銀行額度收緊令一線信貸人員叫苦不迭。

“銀行沒有額度，我們哪來錢放款。我們行的工資構成是底薪加提成，底薪只有兩三千，都得靠業(yè)績拉動，一般按照萬2的比例抽成，“一位股份制銀行的客戶經理告訴記者。他表示，現在除了少數工作年限較長、存量業(yè)務儲備較多的老員工能夠維持原有的薪資水平外，大部分客戶經理業(yè)務量都出現明顯下降，工資也在走下坡路，縮水情況很普遍。

小林是某商業(yè)銀行對私業(yè)務的客戶經理，5月底剛剛辭職跳槽到某房地產公司。“我們都會盡量滿足客戶要求，爭取到客戶期望的額度，但銀行的審核越來越嚴、額度不斷縮水，客戶就會流失，到別的銀行或干脆找小貸公司去貸。”小林抱怨道，“業(yè)務越來越難做，去年年底到現在我的工資縮水超過一半。“

上述股份制銀行內部人員告訴記者，針對這一情況，銀行也在調整考核體系。“銀行也知道額度不足不能怪到業(yè)務員身上，所以會適當調整考核指標，比如降低貸款業(yè)務量的標準，在攬儲、銷售理財產品、保險產品上加大考核比重。”

小黃所在的股份制銀行四月份開始在保險銷售上增設指標，“會設定最低指標，鼓勵我們多向客戶銷售保險產品，比如在客戶貸完款后，說服他們打包買一個保險產品，“小黃說，”但實際上，我們對保險產品的熟悉度和渠道開拓方面都沒有專業(yè)保險代理人有優(yōu)勢，業(yè)務很難展開?，F在情況就是錢越拿越少，活越干越多。”

流動性緊張有望緩解

上述股份制銀行內部人士指出，此前銀監(jiān)會密集發(fā)布監(jiān)管新規(guī)進行金融去杠桿，央行也有意抬高市場利率倒逼銀行去杠桿，在貨幣政策和行業(yè)監(jiān)管的同時擠壓之下，銀行流動性吃緊，導致額度緊俏。

“此外每年央行都會給銀行一個信用額度，大家怕額度突然收緊，都會在上半年多放貸款，所以每年下半年的信用額度一般比上半年緊張。”某城商行內部人士指出。

隨著第二季度銀行MPA大考期限逐漸逼近，各家銀行已經為此提前騰挪和準備。一方面，銀行理財產品收益率不斷刷新年內新高。根據普益標準的統計數據，06月05日至06月11日一周，全國在售的銀行理財產品平均預期收益為4.47%，較上周上升0.09個百分點，這已經是銀行理財產品連續(xù)6周上漲了。此外，不少銀行還上調了存款利率，部分股份制銀行一年期存款利率多為1.95%，相較央行基準利率上浮了30%，而多家銀行大額存單利率亦上浮40%以上。

“無論是同業(yè)拆借還是理財產品的利率都在不斷提升，銀行額度緊張再加上資金成本越來越高，促使銀行投放貸款更加趨于謹慎，一些收益不高信貸需求因此受到擠壓，會讓機構和個人覺得貸款越來愈難。“

近日，中國人民銀行開展了4980億元1年期中期借貸便利（MLF）操作。中信建投分析師指出，隨著央行開始釋放流動性，資金面將處于緊平衡，資金利率將在高位穩(wěn)定，不能再提高，也將不會下降。對銀行而言，負債端成本率回升趨勢得到遏制。

華南某大型券商分析師指出，去年釋放的信貸需求已經接近尾聲，基建項目的需求收縮和房地產項目、住房按揭的受限后，暫時沒有出現補位的信貸需求出現。房貸的受限將騰挪出2萬億左右的信貸空間，這為表外轉表內、非標轉標預留空間，銀行下半年的信貸投放有望有回落。