攜程深陷“預付卡”風波 律師舉報其“無證經(jīng)營”支付業(yè)務

“說走就走”的攜程，此前機票搭售事件還未平息，最近又再次被推上了風口浪尖。5月25日，遭微博名為“張發(fā)海律師”的用戶向中國支付清算協(xié)會實名舉報其“預付卡”涉嫌多項違規(guī)。隨后，攜程回應稱其所發(fā)預付卡為單用途商業(yè)預付卡。5月31日，張發(fā)海再次通過微博發(fā)文，直指攜程預付卡涉嫌以單用途預付卡之名，行多用途預付卡之實。更為尷尬的是，據(jù)多家媒體報道，在“預付卡”風波背后，實際的情況可能是，攜程在還沒有取得第三方支付牌照的情況下“無證經(jīng)營”。 關(guān)鍵點：“預付卡”的用途之爭 此次風波的焦點在攜程禮品卡的名不符實，且在無第三方支付牌照的情況下，違規(guī)開展預付費卡業(yè)務。 對此，業(yè)內(nèi)人士更是提出了多種質(zhì)疑。首先，根據(jù)2012年商務部公布的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》第二條規(guī)定，單用途商業(yè)預付卡（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證。比如，日常超市購物卡、星巴克、味多美等，它們發(fā)行的預付卡就是單用途預付卡，只能在同一地區(qū)同一品牌下的店鋪進行消費。 而從攜程官網(wǎng)發(fā)布的信息來看，目前發(fā)行的兩款攜程“禮品卡”均可用于預付酒店、旅游類團購、旅游保險、預付門票等產(chǎn)品訂單，幾乎覆蓋了旅游出行的所有場景和領域，但是攜程是互聯(lián)網(wǎng)平臺，并不是實際酒店、保險、航空公司的經(jīng)營者。因此，在業(yè)內(nèi)人士看來，攜程的確涉嫌以單用途卡之名來行多用途卡之實。 更重要的是，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營者發(fā)行多用途商業(yè)預付卡，應當取得人民銀行的支付業(yè)務許可，也就是所謂的“支付牌照”，然而截至目前，在人民銀行公布的支付機構(gòu)名單中，尚未查詢到攜程網(wǎng)及其所屬的北京攜程國際旅行社有限公司、上海攜程商務有限公司、攜程計算機技術(shù)（上海）有限公司，似乎又再次佐證攜程“無支付牌照”的事實。 風險點：用戶資金的安全保障 業(yè)內(nèi)人士表示，攜程在“無支付牌照”的背后，深究其整個業(yè)務模式，在用戶與商家之間違規(guī)開展了資金支付結(jié)算業(yè)務；在未取得支付牌照的情況下，涉及資金轉(zhuǎn)移，并涉及資金沉淀，并形成資金池。 根據(jù)去年6月份，國家工商總局公布的《消費者權(quán)益保護法實施條例（征求意見稿）》，涉及發(fā)行預付卡的，經(jīng)營者除了應當取得人民銀行的支付業(yè)務許可外，還要設立預付資金專用賬戶，遵守客戶備付金存管。 根據(jù)公開資料顯示，攜程2017年一季度財務報告數(shù)據(jù)，截至2016年3月31日，客人預付款達62.7億元人民幣。根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，預付卡繳存的備付金比例在16%—24%之間。換言之，即使攜程拿到了第三方支付牌照，能進行預付卡的發(fā)行和受理，其需要繳存的備付金也要在10億—15億之間。 但攜程在沒有第三方支付牌照的情況下，也就逃離央行對于備付金的監(jiān)管。而攜程既不是存款類金融機構(gòu)更不是銀行，若加上此時的攜程還并未取得任何支付業(yè)務許可，那么理論上，用戶資金在攜程賬戶停留期間，將存在極大的被挪用和侵占風險。 （來源：深圳特區(qū)報記者鄒媛）