保監(jiān)會(huì)開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)整治工作 關(guān)注重大股權(quán)投資

為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和習(xí)近平總書記關(guān)于經(jīng)濟(jì)和金融工作的系列重要講話精神，堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保，保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”，切實(shí)強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、補(bǔ)短板、防風(fēng)險(xiǎn)，近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作的通知》，決定開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作。

《通知》指出,此次專項(xiàng)整治工作的主要任務(wù)是摸排和查找保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善市場(chǎng)規(guī)則,規(guī)范市場(chǎng)行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決整治保險(xiǎn)資金運(yùn)用亂象，重拳打擊違法違規(guī)行為，控制好杠桿率，避免監(jiān)管空白，形成監(jiān)管合力;督導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策和規(guī)范投資行為，強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念;進(jìn)一步引導(dǎo)保險(xiǎn)資金服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、“三去一降一補(bǔ)”等戰(zhàn)略方針，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

《通知》明確了此次專項(xiàng)整治的工作重點(diǎn)。一是重點(diǎn)關(guān)注重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是重點(diǎn)梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是重點(diǎn)檢查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務(wù)開展投資，利用金融產(chǎn)品、回購(gòu)交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資放大投資杠桿，以及利用保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”利益輸送等行為。

《通知》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)。主要負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，全面排查各類資金運(yùn)用潛在的風(fēng)險(xiǎn)，尤其對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)崗位及人員開展檢查，確保工作保質(zhì)保量。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況暴露不充分、工作不認(rèn)真、報(bào)告無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，作為查處工作重點(diǎn)。對(duì)重大違法違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)，依法依規(guī)從嚴(yán)從重頂格處罰。同時(shí)，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)糾錯(cuò)認(rèn)真整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題完善機(jī)制、堵塞漏洞。

下一步，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則，根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查情況，關(guān)注保險(xiǎn)資金運(yùn)用重大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，對(duì)存在突出問(wèn)題及重點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。

附《關(guān)于開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作的通知》原文：

各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和習(xí)近平總書記關(guān)于經(jīng)濟(jì)及金融工作的系列重要指示，堅(jiān)決把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央國(guó)務(wù)院要求上來(lái)，堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保，保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”，強(qiáng)監(jiān)管、補(bǔ)短板、治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、總體原則

通過(guò)開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)工作，核查保險(xiǎn)資產(chǎn)的真實(shí)性及資產(chǎn)質(zhì)量，全面掌握保險(xiǎn)資金運(yùn)用狀況，摸清行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù);堅(jiān)決防范治理金融產(chǎn)品嵌套、監(jiān)管套利等金融亂象，推動(dòng)公司進(jìn)一步提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用的合規(guī)意識(shí)和投資管理水平，強(qiáng)化監(jiān)管制度的剛性約束。針對(duì)問(wèn)題突出的公司，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)問(wèn)題，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)公司進(jìn)一步正確把握保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)在規(guī)律，推動(dòng)保險(xiǎn)資金更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家戰(zhàn)略。

二、排查內(nèi)容

核查公司投資決策和交易行為的合規(guī)性以及內(nèi)控管理的有效性,嚴(yán)格落實(shí)保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策和規(guī)范市場(chǎng)投資行為。重點(diǎn)核查保險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量、真實(shí)性和安全性，排查保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)隱患，查找制度缺陷。聚焦重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和境外投資等領(lǐng)域，實(shí)施穿透式檢查，摸清并處置存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)工作內(nèi)容包括:

(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。清查保險(xiǎn)資金運(yùn)用超監(jiān)管比例投資問(wèn)題，核查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大類資產(chǎn)配置比例，以及投資單一資產(chǎn)和單一交易對(duì)手情況。嚴(yán)格規(guī)范重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵操作行為，核查重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，重點(diǎn)檢查違規(guī)重大股票投資和不動(dòng)產(chǎn)投資等問(wèn)題，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。

(二)監(jiān)管套利。清查金融產(chǎn)品嵌套情況，摸清產(chǎn)品底層基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性和風(fēng)險(xiǎn)狀況;嚴(yán)格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務(wù)，改變投資資產(chǎn)屬性及類別，超范圍、超比例投資，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為;排查利用有關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，為其他金融機(jī)構(gòu)提供通道等行為。清查金融產(chǎn)品、回購(gòu)交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資情況，查清資金來(lái)源和性質(zhì)，核查違規(guī)放大杠桿的投資行為。

(三)利益輸送。從嚴(yán)檢查保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易行為，核查投資決策的科學(xué)性、交易定價(jià)的合理性和信息披露的充分性，嚴(yán)禁采用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”等形式向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東、投資項(xiàng)目的利益相關(guān)方輸送利益。

(四)資產(chǎn)質(zhì)量。核查保險(xiǎn)資產(chǎn)五級(jí)分類情況，重點(diǎn)清查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用銀行存款等資產(chǎn)抵質(zhì)押、擔(dān)保情況，摸清保險(xiǎn)資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度。

(五)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配。核查保險(xiǎn)公司資產(chǎn)與負(fù)債的匹配情況，評(píng)估償付能力保險(xiǎn)資產(chǎn)相關(guān)指標(biāo)計(jì)算的準(zhǔn)確性，掌握流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及償付能力風(fēng)險(xiǎn)等。

三、工作安排

(一)公司自查。各公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本通知要求，認(rèn)真組織開展自查工作，摸清自身風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，依據(jù)填報(bào)說(shuō)明逐項(xiàng)填報(bào)報(bào)表和排查信息。針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，各公司應(yīng)當(dāng)制定整改計(jì)劃，認(rèn)真組織實(shí)施，限期完成整改整治工作，切實(shí)防范化解保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn);并于6月15日前上報(bào)自查整改報(bào)告、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查提綱》(見附件1)和《保險(xiǎn)資金運(yùn)用自查工作統(tǒng)計(jì)表》(見附件2)。

(二)現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則，根據(jù)公司自查情況，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金運(yùn)用重大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，對(duì)存在突出問(wèn)題的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。特別是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況暴露不充分、自查工作不認(rèn)真、報(bào)告無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，作為現(xiàn)場(chǎng)檢查工作重點(diǎn)核查對(duì)象;對(duì)瞞報(bào)、漏報(bào)問(wèn)題的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，一經(jīng)查實(shí)，從嚴(yán)從重處理。針對(duì)重大違法違規(guī)行為，依據(jù)法律法規(guī)頂格處罰有關(guān)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員。

四、相關(guān)要求

(一)高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各公司應(yīng)當(dāng)高度重視此次專項(xiàng)整治工作，充分認(rèn)識(shí)重要意義，客觀認(rèn)識(shí)自身存在的問(wèn)題;應(yīng)當(dāng)成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確職責(zé)，分工協(xié)作，確保工作保質(zhì)保量;應(yīng)當(dāng)召開董事會(huì)等會(huì)議專題審議自查報(bào)告、相關(guān)報(bào)表和排查提綱信息。公司主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，對(duì)報(bào)告、報(bào)表和信息的真實(shí)性、完整性和全面性負(fù)責(zé)，并按要求填寫《確認(rèn)及承諾書》(見附件3)。

(二)全面排查，突出重點(diǎn)。各公司應(yīng)當(dāng)制定自查工作的具體實(shí)施方案，特別是對(duì)一些重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)資金、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員有針對(duì)性開展檢查、梳理，對(duì)涉及多環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)逐項(xiàng)逐條核查。要通過(guò)此次檢查，查找出公司存在的各類資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。

(三)加強(qiáng)糾錯(cuò)，整改到位。各公司應(yīng)當(dāng)制定切實(shí)可行的整改計(jì)劃，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，強(qiáng)化整改措施落實(shí)力度，徹底解決自查中發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題;切實(shí)堵塞管理漏洞，整改完善制度機(jī)制，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用能力和管理水平。

聯(lián)系人：林俊民010-66286912

楊匯潮010-66286626

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2017年5月9日