情系“三農(nóng)” 郵儲銀行助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　“三農(nóng)”問題關(guān)乎民富國強(qiáng)，關(guān)乎小康社會是否全面建成，關(guān)乎兩個一百年目標(biāo)和偉大中國夢的實現(xiàn)。2017年中央“一號文件”強(qiáng)調(diào)“必須始終堅持把解決好‘三農(nóng)’問題作為全黨工作重中之重不動搖”，“把農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的重心轉(zhuǎn)移到推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革上來”。這是新世紀(jì)以來，中央連續(xù)發(fā)布的第14個指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的“一號文件”。

金融作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行血脈，“一號文件”要求加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，確保“三農(nóng)”貸款投放持續(xù)增長，并明確指出，“加快完善郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策”。事實上，這也是中央“一號文件”第11次對郵政儲蓄、郵儲銀行提出明確要求。

成立10年來，郵儲銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局的持續(xù)優(yōu)化，在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中發(fā)揮國有大行應(yīng)有的作用。

郵儲銀行董事長李國華表示，郵儲銀行將以三農(nóng)金融事業(yè)部統(tǒng)領(lǐng)全行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)，努力探索出一條大型商業(yè)銀行致力于服務(wù)“三農(nóng)”的普惠金融發(fā)展之路。

“三農(nóng)”金融服務(wù)的重要提供者

郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點，網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，非常貼近農(nóng)民、農(nóng)村。在一些邊遠(yuǎn)地區(qū)，郵儲銀行是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、牧民主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

截至2016年末，該行已累計發(fā)放小額貸款1.28萬億元，筆均僅7萬元，服務(wù)農(nóng)戶近1000萬人。

以郵儲銀行山東分行為例，在多年的小額貸款實踐中，該分行通過“小額貸款客戶管理系統(tǒng)”，將客戶儲備、上門服務(wù)提醒、調(diào)查派單、結(jié)果反饋等工作系統(tǒng)化，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

十八大報告提出，到2020年實現(xiàn)全面建成小康社會。“十三五”規(guī)劃建議進(jìn)一步提出，到2020年，中國要完成現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下7000多萬農(nóng)村貧困人口全部脫貧，貧困縣全部摘帽。在此背景下，中央鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對扶貧開發(fā)的金融支持，推行定向精準(zhǔn)滴灌的普惠式金融扶貧。

蔡川村位于寧夏固原市，常年缺雨少水，非常貧困。郵儲銀行連續(xù)多年為該村提供小額信貸扶持，金額累計超過一億元。

“我們村2008年想通過貸款，引導(dǎo)鄉(xiāng)親們發(fā)展產(chǎn)業(yè)，但是很多銀行看村子太窮了，不愿意給我們貸款。郵儲銀行不嫌棄我們，雪中送炭。”說起蔡川村與郵儲銀行的合作，蔡川村黨支部書記馬金國至今記憶猶新。

在該行的貸款支持下，蔡川村人均純收入由2008年的不到2000元增長到目前的6675元，實現(xiàn)整村脫貧。其中關(guān)鍵是發(fā)揮了村內(nèi)“能人”帶動作用，帶領(lǐng)全村發(fā)展養(yǎng)牛養(yǎng)羊脫貧項目。“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動+金融幫扶”成為郵儲銀行金融扶貧模式的典型。

經(jīng)過長時間的實踐，郵儲銀行目前已探索出多種精準(zhǔn)扶貧模式：直接的資金支持模式；“智力+資金”的支持模式；項目扶貧模式；“能人”帶動扶持模式；教育扶持模式。

此外，通過建設(shè)金融扶貧示范支行，精準(zhǔn)促進(jìn)貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極支持貧困地區(qū)種植、養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)，至今郵儲銀行已在國家、省、市等各級國家重點貧困縣開展金融扶貧工作。

起步于傳統(tǒng)小額貸款的郵儲銀行，如今已經(jīng)形成了農(nóng)戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、涉農(nóng)商戶貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款5條產(chǎn)品線，每條產(chǎn)品線下又分別包含多項貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)了對所有涉農(nóng)市場主體的全覆蓋。

大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營

自2013年中央“一號文件”提出“鼓勵和支持承包土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)”以來，中國農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營強(qiáng)勁發(fā)展。截至目前，中國經(jīng)營面積50畝以上的經(jīng)營主體已有350萬戶，無論是合作社、家庭農(nóng)場，還是種養(yǎng)大戶，都別有活力。

山東壽光是全國聞名的“蔬菜之鄉(xiāng)”，在“一鎮(zhèn)一特、一村一品”的特色農(nóng)業(yè)帶動下，僅在工商部門注冊的家庭農(nóng)場就有600余家。

壽光浩宇家庭農(nóng)場主王洪亮自2010年起通過租賃村中流轉(zhuǎn)的土地，打造出一家專業(yè)從事種苗培育、銷售、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)觀光于一體的專業(yè)化家庭農(nóng)場。每到春季銷售很旺，不愁銷路，卻逐漸愁起資金。數(shù)年前，他計劃擴(kuò)大租地面積，增建大棚，這需要大筆資金，但因利潤薄，不敢求助于民間借貸。2014年，郵儲銀行壽光支行了解到他的資金需求，探討以承包土地的經(jīng)營權(quán)作為抵押擔(dān)保，向其提供貸款，王洪亮獲得郵儲銀行的50萬元授信后，目前經(jīng)營土地面積達(dá)100多畝，年出苗量達(dá)860余萬棵，經(jīng)營收入超過900萬元。

郵儲銀行副行長、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶介紹，郵儲銀行在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營方面，積極研發(fā)家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等新型產(chǎn)品，截至2016年末，已累計發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款545億元，近兩年的年凈增額均超百億元。該行深化與農(nóng)業(yè)部合作，在283個國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)550家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行。截至2016年末，示范區(qū)支行小額貸款余額400億元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額118億元。

加快完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制

今年是郵儲銀行成立十周年。該行自成立之初便定位于服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的大型零售銀行。在服務(wù)“三農(nóng)”方面，郵儲銀行充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，深耕“三農(nóng)”金融領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。截至2016年末，該行擁有近4萬個網(wǎng)點，覆蓋98.9%的縣域地區(qū)；服務(wù)個人客戶達(dá)5.22億，70%的個人賬戶分布于縣域地區(qū)；涉農(nóng)貸款余額9174億元，較2015年末增長22.7%，在全行貸款余額中占比達(dá)30.5%。

事實上，2016年“中央一號”文件已提出，“支持中國郵政儲蓄銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系”。郵儲銀行于去年9月成立三農(nóng)金融事業(yè)部，建立三農(nóng)金融垂直獨(dú)立的“總部-省-市-縣”四級組織架構(gòu)。

目前，郵儲銀行在內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等5家試點分行的三農(nóng)事業(yè)部改革已經(jīng)落地。

郵儲銀行行長呂家進(jìn)表示，在國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，成立三農(nóng)金融事業(yè)部，實現(xiàn)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營管理，既是落實中央文件的要求，也是郵儲銀行實施差異化經(jīng)營、更好地服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略需要。

“郵儲銀行正在加快完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，這將使我們服務(wù)‘三農(nóng)’更專注、專業(yè)。”邵智寶介紹，郵儲銀行在三農(nóng)金融事業(yè)部的管理機(jī)制上正建立健全“三農(nóng)”金融專業(yè)化財務(wù)核算體系、專項的資源配置政策、獨(dú)立的績效考核機(jī)制；在業(yè)務(wù)流程上，建立一套垂直的“三農(nóng)”貸款審查審批體系，加強(qiáng)相關(guān)制度、流程、IT系統(tǒng)建設(shè)；在經(jīng)營體系上，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信貸專業(yè)化經(jīng)營機(jī)構(gòu)建設(shè)，下沉信貸服務(wù)重心，提高涉農(nóng)信貸服務(wù)效率；在服務(wù)領(lǐng)域上，加強(qiáng)對國家宏觀政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)等研究的廣度和深度，逐步拓展涉農(nóng)公司金融業(yè)務(wù)。

在改革服務(wù)“三農(nóng)”機(jī)制的同時，郵儲銀行持續(xù)提升基礎(chǔ)金融服務(wù)。截至2016年末，布放自助設(shè)備11.3萬臺，設(shè)置助農(nóng)金融服務(wù)點16.5萬個；做好惠農(nóng)代收代付服務(wù)，累計代繳保費(fèi)1.5億筆近402億元，累計代發(fā)保費(fèi)13.7億筆共1409億元；拓展農(nóng)村農(nóng)民支付渠道，推出特色“農(nóng)民工銀行卡”、“綠卡通·福農(nóng)卡”；改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，推廣手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、微信銀行等電子渠道應(yīng)用。截至2016年末，郵儲銀行縣域個人網(wǎng)銀結(jié)存客戶數(shù)近8300萬戶。 文/張揚(yáng)