網(wǎng)貸資金存管細(xì)則滿月 合規(guī)平臺(tái)聯(lián)姻互聯(lián)網(wǎng)車貸

每經(jīng)記者 李琦蕊

3月27日，一直緊跟監(jiān)管腳步的金開(kāi)貸，公布了其平臺(tái)銀行存管系統(tǒng)的正式上線。

事實(shí)上，該系統(tǒng)的上線，可謂正逢其時(shí)。

一個(gè)月前，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，最終定稿五章二十九條，在初稿的基礎(chǔ)上有所簡(jiǎn)化修改。其中的條款內(nèi)容對(duì)資金的安全保障有了進(jìn)一步升級(jí)。

這一細(xì)則的落地，標(biāo)志著平臺(tái)投資人資金流向透明化、明確化將會(huì)得到重大的提高。這也是繼《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》后，P2P網(wǎng)貸行業(yè)又一落地的重磅合規(guī)細(xì)則。

時(shí)至今日，細(xì)則“滿月”。然而，尚有九成以上網(wǎng)貸平臺(tái)未簽約。但是，實(shí)力雄厚的平臺(tái)則在細(xì)則落地之前就開(kāi)始籌謀簽約。

據(jù)了解，作為率先完成銀行存管的平臺(tái)之一，金開(kāi)貸在確保系統(tǒng)平穩(wěn)切換的同時(shí)，已經(jīng)開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)汽車普惠金融。

金開(kāi)貸總經(jīng)理段嘉奇在接受采訪時(shí)表示，除互聯(lián)網(wǎng)車貸外，公司還有布局商票貸，面向微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的貸款，二手房貸也在試點(diǎn)研究中。

僅一成平臺(tái)完成銀行存管

以“嚴(yán)厲”著稱的細(xì)則落地，對(duì)P2P銀行資金存管業(yè)務(wù)所涉及主體、資質(zhì)都做出了明確要求。

其中，明確規(guī)定委托人應(yīng)指定唯一存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)，存管人僅限符合要求的商業(yè)銀行等。在多項(xiàng)要求下，目前已經(jīng)完成銀行存管的平臺(tái)僅達(dá)一成。

盡管細(xì)則有半年緩沖期，但在大銀行高標(biāo)準(zhǔn)、存管費(fèi)用高的前提下，不少平臺(tái)還是囿于困境。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等33家銀行，布局有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)。

截至目前，共有234家P2P平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的10.02%。這當(dāng)中，真正與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)僅有140家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的6%。

金開(kāi)貸是簽約直接存管協(xié)議的平臺(tái)之一。在最嚴(yán)細(xì)則出臺(tái)前，實(shí)力雄厚的網(wǎng)貸平臺(tái)都已未雨綢繆。

而存管銀行對(duì)各平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況也有嚴(yán)格要求，一般對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間、累計(jì)交易額均設(shè)有一定的準(zhǔn)入門檻。同時(shí)，會(huì)對(duì)平臺(tái)的公開(kāi)披露情況、逾期情況進(jìn)行調(diào)研。此外，部分商業(yè)銀行對(duì)于平臺(tái)用戶數(shù)、股東實(shí)力、注冊(cè)資金等均會(huì)有一定考核。

作為運(yùn)營(yíng)3年的老平臺(tái)，以及陜西首家國(guó)資控股的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，金開(kāi)貸早在2015年12月就確定了銀行資金存管需求并展開(kāi)調(diào)研。2016年3月，確定與西安銀行合作開(kāi)發(fā)，在經(jīng)過(guò)逾1年的開(kāi)發(fā)及反復(fù)調(diào)試后正式投入使用。

金開(kāi)貸總經(jīng)理段嘉奇表示：“因牽涉事由眾多，我們又是西安銀行的首家合作伙伴，為了確保系統(tǒng)可以平穩(wěn)切換，我們進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)五個(gè)月的測(cè)試及優(yōu)化。系統(tǒng)切換不可避免會(huì)造成一些用戶體驗(yàn)問(wèn)題，但希望可以將用戶流失降到最低。”

合規(guī)平臺(tái)布局互聯(lián)網(wǎng)車貸

從金開(kāi)貸近期頻頻的合規(guī)動(dòng)作可以看出，合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展一直是金開(kāi)貸的基本訴求之一。

2017年初，金開(kāi)貸在其官網(wǎng)公布了2016年運(yùn)營(yíng)年報(bào)。與此同時(shí)，其上線信息披露頁(yè)面，開(kāi)始實(shí)時(shí)顯示累計(jì)成交金額、累計(jì)收益、風(fēng)險(xiǎn)備用金金額、代償金額、逾期率等24項(xiàng)信息。

值得一提的是，布局互聯(lián)網(wǎng)車貸過(guò)程中，也處處凸顯著金開(kāi)貸合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的理念。

車貸因其額度合規(guī)，一直是P2P網(wǎng)貸行業(yè)里最受青睞的業(yè)務(wù)模式之一。在汽車保有量上升時(shí)，汽車金融成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域重要部分之一。

然而，隨著行業(yè)繁榮，大量平臺(tái)的涌入讓原有的行業(yè)格局受到影響。經(jīng)驗(yàn)及團(tuán)隊(duì)的不足容易造成行業(yè)資產(chǎn)端門檻的下降，甚至帶來(lái)一些劣質(zhì)客戶，行業(yè)出現(xiàn)大洗牌。行業(yè)需要具有能力和影響力的平臺(tái)來(lái)正本清源。

金開(kāi)貸就是在此時(shí)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)車貸領(lǐng)域。

段嘉奇稱，“我們做汽車貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了長(zhǎng)期調(diào)研，也做了一部分業(yè)務(wù)試點(diǎn)。”在競(jìng)爭(zhēng)壓力大、業(yè)務(wù)模式豐富的現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)格局上，金開(kāi)貸經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期調(diào)研，發(fā)現(xiàn)舊模式或多或少存在缺陷。“所以我們?cè)谧龅倪^(guò)程中，就想怎么做能真正依托于互聯(lián)網(wǎng)+，跟我們的融資服務(wù)結(jié)合起來(lái)。”

3月17日，金開(kāi)貸與匯鑫融資擔(dān)保、陜西萬(wàn)盛達(dá)優(yōu)駕行easy車生活平臺(tái)聯(lián)合舉行簽約儀式，三者合作共同推出汽車普惠金融服務(wù)。主要為陜西省中小微企業(yè)和個(gè)人用戶提供新型的互聯(lián)網(wǎng)融資渠道。

就所選擇的合作伙伴，段嘉奇表示，“萬(wàn)盛達(dá)是省內(nèi)唯一和省公安廳交管局合作的公司，擁有獨(dú)家的駕駛員信息、交通車輛信息、交通安全信息等一體化信息，它是一數(shù)據(jù)平臺(tái)。”

他表示，合作中也有相應(yīng)風(fēng)控措施。“我們的合作像芝麻信用。例如它有一個(gè)評(píng)分，我們會(huì)設(shè)定多少分以上活押車、多少分以上死押車等等，做到真正貼近科技金融。”

事實(shí)上，除互聯(lián)網(wǎng)車貸之外，網(wǎng)貸公司的業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及諸多方面，而網(wǎng)貸公司在互聯(lián)網(wǎng)金融中的地位舉足輕重。根據(jù)網(wǎng)貸之家分析報(bào)告，首個(gè)國(guó)家級(jí)別的金融行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)互金協(xié)會(huì)會(huì)員中，網(wǎng)貸類占比最高，達(dá)到了26.47%。

值得一提的是，作為省級(jí)國(guó)有控股互金平臺(tái)，金開(kāi)貸在發(fā)展普惠金融、解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題的突出表現(xiàn)，得到廣泛好評(píng)。

其中，陜西省委常委、副省長(zhǎng)梁桂在了解這家省內(nèi)平臺(tái)時(shí)，曾要求金開(kāi)貸堅(jiān)持推進(jìn)普惠金融，切實(shí)服務(wù)陜西實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

金開(kāi)貸在本土的影響力可見(jiàn)一斑。