加速合規(guī)步伐 金開貸銀行存管系統(tǒng)正式啟用

經(jīng)歷過2016年互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年后，P2P網(wǎng)貸行業(yè)又迎來了2017更為嚴格的強監(jiān)管執(zhí)行時代。

2017年2月23日，銀監(jiān)會正式發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》（以下簡稱《存管指引》），明確指出第三方支付機構(gòu)不具資金存管人資格，讓銀行資金存管成為P2P網(wǎng)貸平臺合規(guī)發(fā)展最為核心的指標。

日前兩會政府工作報告中提到要警惕互聯(lián)網(wǎng)金融累積風險，再次為P2P網(wǎng)貸平臺敲響警鐘。但由于準入門檻高、實施周期長、遷移成本高等因素，目前實際接入銀行資金存管的平臺寥寥無幾。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，截至3月23日《存管指引》下發(fā)“滿月”之際，正式上線銀行資金存管系統(tǒng)的平臺共有143家，僅占2335家正常運營平臺的6.12%。也就是說，超過9成的平臺頭上懸著6個月后被清場出局的“達摩利斯之劍”。

銀行資金存管不僅是平臺合規(guī)的硬性指標，也逐漸成為投資人選擇平臺的硬性指標。經(jīng)過近幾年的野蠻生長，P2P網(wǎng)貸市場已趨于成熟，投資人也趨于理性，會選擇更優(yōu)質(zhì)的平臺進行投資。

由于目前銀行在選擇合作平臺時，會對平臺背景、經(jīng)營年限、實繳注冊資本、技術(shù)實力等方面進行嚴苛的審核，研發(fā)和維護資金存管系統(tǒng)更是需要大筆資金，因此，現(xiàn)階段上線銀行資金存管系統(tǒng)也從側(cè)面證明了平臺的綜合實力。

換個角度來說，在如此高門檻的合規(guī)要求和運營成本下，投資人和資金紛紛向?qū)嵙π酆?、接入銀行資金存管的平臺聚集，P2P網(wǎng)貸行業(yè)馬太效應凸顯，優(yōu)勝劣汰加劇，中小平臺的生存愈發(fā)艱難。

3月27日，陜西國資控股平臺金開貸宣布銀行資金存管系統(tǒng)正式投入使用，這標志著金開貸合規(guī)性舉措取得了突破性進展，邁入了P2P網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)第一梯隊。

據(jù)金開貸總經(jīng)理段嘉奇介紹，金開貸早在2015年年底即就銀行資金存管展開調(diào)研，先后接觸多家銀行，在綜合各方面條件審慎分析后，選擇了立足本土、擁有強大技術(shù)實力的西安銀行進行合作。由于采用了要求更為嚴格和安全的直接存管模式，流程更加復雜。為確保系統(tǒng)平穩(wěn)切換，給用戶提供流暢的使用體驗，金開貸與銀行方進行了長達10個月的技術(shù)對接、開發(fā)和反復的測試、優(yōu)化。

資金存管系統(tǒng)上線后，金開貸的用戶資金和平臺資金將由銀行進行分賬管理，其交易和結(jié)算都在銀行系統(tǒng)內(nèi)部進行，投資人、借款人和平臺都有相應的獨立賬戶，并設(shè)有獨立的交易密碼。銀行會對充值、提現(xiàn)等支付結(jié)算和資金流向等進行嚴格監(jiān)管，實現(xiàn)平臺和用戶資金的完全隔離，即所謂的"見錢不碰錢"，杜絕了平臺設(shè)立資金池和挪用客戶資金的可能性。此外，用戶在金開貸平臺內(nèi)查詢的資金流水為銀行提供，具備法律效力，可證明用戶與借款人之間的真實借貸行為，進一步保障投資人的資金安全。

段嘉奇表示，銀行資金存管是合規(guī)路上的重要里程碑，但金開貸不會停下合規(guī)步伐，將化監(jiān)管政策的外部壓力為平臺升級的內(nèi)部動力，以小額分散為主軸，創(chuàng)新業(yè)務模式與產(chǎn)品類型，提升用戶體驗，讓用戶在安全前提下享受簡單、便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務。(商業(yè)資訊）