傅克友:銀行年終獎(jiǎng)“哭窮”給行業(yè)轉(zhuǎn)型的啟示

每經(jīng)評(píng)論員 傅克友

當(dāng)金融業(yè)都在喊“窮”的時(shí)候，新聞就誕生了。

1月10日，平安銀行的年終獎(jiǎng)如約發(fā)放，但個(gè)位數(shù)的數(shù)額引發(fā)了部分內(nèi)部員工在社交媒體吐槽。有員工甚至聲稱(chēng)，不僅沒(méi)拿錢(qián)，還要被倒扣。其他一些銀行人士大多數(shù)也明確表示，“肯定會(huì)比去年少”。

其實(shí)，不管是銀行人士“喊窮”，還是其他群眾圍觀“叫好”，似乎都大可不必。因?yàn)殂y行并非“真窮”。在其他行業(yè)，沒(méi)有拿到年終獎(jiǎng)的也大有人在。所謂瘦死的駱駝比馬大，和銀行業(yè)的工薪水平一樣，相信銀行業(yè)的年終獎(jiǎng)在整體水平上仍然可以笑傲江湖。

前段時(shí)間，中國(guó)社科院發(fā)布的國(guó)內(nèi)首份《國(guó)人工資報(bào)告》顯示，金融業(yè)連年占據(jù)行業(yè)工資排行首位。

銀行業(yè)“喊窮”只能說(shuō)明一點(diǎn)，即銀行人士對(duì)于這樣一種由來(lái)已久的高薪酬或者說(shuō)優(yōu)厚待遇，已經(jīng)安之若素，認(rèn)為理所當(dāng)然；所以他們對(duì)風(fēng)吹草動(dòng)之后的變化，才會(huì)感到莫名驚詫。而社會(huì)公眾當(dāng)中有人“叫好”，說(shuō)明他們對(duì)于銀行業(yè)的高薪和高年終獎(jiǎng)，在習(xí)以為常的同時(shí)，也有羨慕嫉妒恨的不滿情緒。

銀行業(yè)年終獎(jiǎng)“降聲一片”，被認(rèn)為是銀行業(yè)近幾年“不再賺錢(qián)”的一個(gè)結(jié)果。2013年是銀行凈利潤(rùn)增速的拐點(diǎn)。到了2016年，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4%。利潤(rùn)增速相比上年同期略有上升，但相比2012~2014年同期下降十余個(gè)百分點(diǎn)。

看看！同比增長(zhǎng)4%，就已經(jīng)被認(rèn)為是“不再賺錢(qián)”了，這叫那些利潤(rùn)比刀片還薄，甚至虧損的實(shí)體產(chǎn)業(yè)尤其是制造業(yè)，情何以堪？

事實(shí)上，在中國(guó)銀行業(yè)仍然是最賺錢(qián)的行業(yè)之一。2016年財(cái)富全球最賺錢(qián)的50家公司榜單中，中國(guó)內(nèi)地有11家，包括工行、建行、農(nóng)行、中國(guó)銀行、交行、招行、中國(guó)平安、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行，一大半都是銀行。而美國(guó)的上榜企業(yè)主要分布在TMT(科技、媒體和通信)領(lǐng)域。在最賺錢(qián)的10家公司中，來(lái)自中國(guó)的有4家，不是別的，正是工農(nóng)中建這四大國(guó)有銀行。

在很大程度上，中國(guó)銀行業(yè)看起來(lái)沒(méi)有那么賺錢(qián)，只是因?yàn)?013年之前，它們賺得太多太快了。在2013年，四大行的凈利潤(rùn)增速均在10%以上，分別為10.17%、14.52%、12.35%和11.12%。顯然，這樣的增速不可能持續(xù)。

因?yàn)檫@樣的賺錢(qián)速度，意味著金融行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的擠占和剝奪。拿歷史數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，2013年中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)，共有15家商業(yè)銀行入選，總計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.26萬(wàn)億元，占上榜企業(yè)營(yíng)收總額的8.5%，平均利潤(rùn)率為23.6%。其中，工農(nóng)中建交五大國(guó)有商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入總額只有500強(qiáng)總和的6.2%，但利潤(rùn)卻占到500強(qiáng)總額的35.6%。

試想一下，在整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不振，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)下滑的情況下，銀行產(chǎn)業(yè)如果繼續(xù)保持兩位數(shù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)，意味著什么？

直到2016年底，當(dāng)A股市場(chǎng)2900多家上市公司三季報(bào)披露完畢，盡管利潤(rùn)增速大幅放緩，21家上市銀行2016年前9個(gè)月的凈利潤(rùn)仍然高達(dá)1.06萬(wàn)億，占A股所有上市公司利潤(rùn)的一半以上。

從根本上講，金融行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間，應(yīng)該是相輔相成的利益共同體。金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的利潤(rùn)，來(lái)源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，水漲才能船高。金融行業(yè)通過(guò)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值獲得合理的利潤(rùn)。銀行業(yè)利潤(rùn)占比過(guò)高，增速過(guò)快，實(shí)際上是躺在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的母體上賺錢(qián)；高高在上的工資和年終獎(jiǎng)，也意味著銀行員工在躺著數(shù)錢(qián)。

存貸款高利差，成為銀行業(yè)利潤(rùn)主要來(lái)源，是銀行業(yè)躺著賺錢(qián)的主要途徑。這增加了實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是制造業(yè)的債務(wù)成本，減少了它們的利潤(rùn)空間，令它們?cè)诋?dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下雪上加霜。

這恐怕才是根本的問(wèn)題所在。一方面，不能指望銀行業(yè)的高利潤(rùn)、高增長(zhǎng)持續(xù)下去，繼續(xù)像以前那樣躺著賺錢(qián)；另一方面，銀行業(yè)應(yīng)該站起來(lái)，通過(guò)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造更多的價(jià)值、為民眾提供更好的投資途徑和更優(yōu)的服務(wù)來(lái)掙錢(qián)。

銀行業(yè)喊“窮”，以后可能成為一種常態(tài)，這未必是件壞事。它意味著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，也意味著社會(huì)需求的提高。銀行業(yè)只有在供給側(cè)做文章，以更高效更高質(zhì)量的服務(wù)站著把錢(qián)掙了，才能贏得社會(huì)更多的尊重。