每日經(jīng)濟(jì)新聞 2016-11-22 00:28:02
11月18日,2016長(zhǎng)三角中小企業(yè)投融資交易會(huì)暨中小企金融科技峰會(huì)在上海世博展覽館拉開帷幕。長(zhǎng)三角投融會(huì)在國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)批準(zhǔn)指導(dǎo)下,由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)及新華網(wǎng)共同主辦,是中小企業(yè)投融資交易會(huì)的重要組成部分,投融會(huì)是目前國(guó)內(nèi)唯一服務(wù)于中小企業(yè)投融資的全國(guó)性、專業(yè)性展會(huì)。
長(zhǎng)三角投融會(huì)以“金融科技激發(fā)雙創(chuàng)活力”為主題,中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)張競(jìng)強(qiáng)等領(lǐng)導(dǎo)出席會(huì)議,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震等專家以及宜信公司等代表參與活動(dòng)并發(fā)表主題演講。
“融資難”根源:中小微企業(yè)金融力缺失
2015年末,全國(guó)工商登記中小企業(yè)超過(guò)2000萬(wàn)家,個(gè)體工商戶超過(guò)5400萬(wàn)戶,在這個(gè)龐大的群體背后,卻有另外一個(gè)數(shù)字,中國(guó)中小企業(yè)平均壽命2.5年;而在美國(guó)與日本,平均壽命卻分別為8.2年和12.5年。追尋這一現(xiàn)象成因則會(huì)引出一個(gè)困擾學(xué)者、專家和中小微企業(yè)已久的問(wèn)題——融資難。
中小企業(yè)相對(duì)大企業(yè),在企業(yè)的金融需求方面存在差異,在整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的方方面面都是不同的。中小企業(yè)融資難問(wèn)題,正是基于它在整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面和大企業(yè)的不同所帶來(lái)的。
“中小微企業(yè)融資難、融資貴、資產(chǎn)抵押不足,企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、成本高、制度不健全,這些都是企業(yè)金融力缺失的表現(xiàn)。”宜信旗下翼啟云服供應(yīng)鏈金融首席創(chuàng)新官劉灝在發(fā)表名為《成就“小”企業(yè)的“大”生意》演講時(shí)預(yù)測(cè),“企業(yè)的金融力將成就中小企業(yè)的下一個(gè)30年。”
在劉灝看來(lái),中國(guó)企業(yè)或者企業(yè)家對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)、管理、營(yíng)銷等都已經(jīng)非常熟悉,他們依靠在這些環(huán)節(jié)上的出色表現(xiàn)在過(guò)去30年獲得了巨大的成就,但企業(yè)的金融力將成為中國(guó)企業(yè)下一輪競(jìng)爭(zhēng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,而這恰恰是當(dāng)下中小微企業(yè)最薄弱的一環(huán)。
劉灝解釋,中小微企業(yè)沒有金融方面的專門部門、專業(yè)人才,又缺乏傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要求的信用資產(chǎn),整個(gè)企業(yè)的金融能力低下。他將金融力列為“五象限”:企業(yè)融資,企業(yè)投資,財(cái)務(wù)管理,金融創(chuàng)新,金融生態(tài)圈。他坦言,“對(duì)中小微企業(yè)來(lái)講雇傭?qū)I(yè)人員來(lái)行使這些職能將大量增加成本。在這樣的情況下,中小微企業(yè)最需要的是能夠從資金端到管理端提供整合金融服務(wù)的合作伙伴,提高整合金融能力。”
6月,工信部發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2016~2020年)的通知》中也就金融服務(wù)做出明確要求。其中指出,推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展,優(yōu)化融資環(huán)境要求,支持民間資本發(fā)起設(shè)立銀行等金融機(jī)構(gòu),大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)及普惠金融,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。
宜信普惠實(shí)踐:提高中小微企業(yè)金融能力
普惠金融如何支持中小微企業(yè)發(fā)展?宜信十周年之際,宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧在《普惠金融的中國(guó)實(shí)踐:技術(shù)驅(qū)動(dòng)變革》白皮書發(fā)布會(huì)上提出:中國(guó)的普惠金融主要分三個(gè)階段,分別是信用獲取和建立、多樣化金融服務(wù)和能力建設(shè)三個(gè)進(jìn)程。
宜信公司從前成立伊始就在中國(guó)開始了普惠金融的市場(chǎng)化探索,實(shí)際上在這十年里面積累了大量的金融領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn),同時(shí)也形成了宜信在普惠金融領(lǐng)域三步走的戰(zhàn)略。
劉灝以翼啟云服為例介紹,第一階段,從最基礎(chǔ)的中小微企業(yè)信貸開始,解決基于供應(yīng)鏈或者產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)信用獲取、信用建立和資金的獲取。通過(guò)監(jiān)控企業(yè)的訂單流、庫(kù)存、物流、信息流和資金流,形成基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)的征信和風(fēng)控體系。
第二階段,為中小微企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。在翼啟云服現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品翼啟融、產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品商超貸、企業(yè)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品指尖報(bào)銷、橫跨企業(yè)資金端到財(cái)務(wù)管理端的現(xiàn)金羅盤及財(cái)務(wù)共享服務(wù)。
第三階段,提高中小微企業(yè)金融能力,輸出自身在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)積累和實(shí)踐,圍繞財(cái)務(wù)管理能力,整體提高企業(yè)的金融力。宜信本身就是一個(gè)10年間,從小微到中型到行業(yè)巨頭的企業(yè),在發(fā)展過(guò)程中積累了大量適合中小微企業(yè)的金融資源、財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)和互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù),翼啟云服愿意分享出來(lái),服務(wù)同樣有發(fā)展需求的中小微企業(yè)。
翼啟云服是宜信的普惠金融三步走戰(zhàn)略在企業(yè)端的一個(gè)最新實(shí)踐。“翼啟云服區(qū)別于圍繞電商封閉生態(tài)圈的模式,它是一個(gè)開放的系統(tǒng)。多方參與進(jìn)來(lái)的目的只有一個(gè),為客戶帶來(lái)更好的體驗(yàn)。”劉灝在演講中透露。
日前,翼啟云服宣布與綜合旅游服務(wù)平臺(tái)真旅網(wǎng)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方未來(lái)將在包括旅游行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)、消費(fèi)金融等方面進(jìn)行深度合作,合力搭建旅游行業(yè)供應(yīng)鏈新生態(tài),進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)者完成旅游消費(fèi)升級(jí)。在宜信公司副總裁兼翼啟云服總經(jīng)理劉恬敏看來(lái),“翼啟云服的商業(yè)模式正是以基于像真旅網(wǎng)這樣的核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為切入,去形成產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的快速?gòu)?fù)制的能力。”
提供全方位的金融服務(wù),來(lái)幫助企業(yè)的成長(zhǎng),來(lái)幫助提高企業(yè)的金融能力。這成為宜信10年發(fā)展過(guò)程中堅(jiān)守的理念。“這一次我們?cè)陂L(zhǎng)三角地區(qū),我們是攜整個(gè)的全產(chǎn)品線,包括我們?cè)诒kU(xiǎn)、征信,財(cái)務(wù)外包服務(wù),在現(xiàn)金管理方面的,企業(yè)級(jí)的理財(cái)方面,還有企業(yè)級(jí)的其他的服務(wù)。”劉灝表示。
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