普惠金融如何支持中小微企業(yè)發(fā)展？宜信旗下翼啟云服：以提升金融力為抓手 成就“小”企業(yè)的“大”生意

　　11月18日，2016長三角中小企業(yè)投融資交易會暨中小企金融科技峰會在上海世博展覽館拉開帷幕。長三角投融會在國家發(fā)展和改革委員會批準指導下，由中國中小企業(yè)協(xié)會及新華網(wǎng)共同主辦，是中小企業(yè)投融資交易會的重要組成部分，投融會是目前國內(nèi)唯一服務于中小企業(yè)投融資的全國性、專業(yè)性展會。

長三角投融會以“金融科技激發(fā)雙創(chuàng)活力”為主題，中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬、中國中小企業(yè)協(xié)會常務副會長張競強等領導出席會議，中央財經(jīng)大學法學院教授、金融法研究所所長黃震等專家以及宜信公司等代表參與活動并發(fā)表主題演講。

“融資難”根源：中小微企業(yè)金融力缺失

2015年末，全國工商登記中小企業(yè)超過2000萬家，個體工商戶超過5400萬戶，在這個龐大的群體背后，卻有另外一個數(shù)字，中國中小企業(yè)平均壽命2.5年；而在美國與日本，平均壽命卻分別為8.2年和12.5年。追尋這一現(xiàn)象成因則會引出一個困擾學者、專家和中小微企業(yè)已久的問題——融資難。

中小企業(yè)相對大企業(yè)，在企業(yè)的金融需求方面存在差異，在整個生產(chǎn)經(jīng)營的方方面面都是不同的。中小企業(yè)融資難問題，正是基于它在整個生產(chǎn)經(jīng)營方面和大企業(yè)的不同所帶來的。

“中小微企業(yè)融資難、融資貴、資產(chǎn)抵押不足，企業(yè)財務管理不規(guī)范、成本高、制度不健全，這些都是企業(yè)金融力缺失的表現(xiàn)。”宜信旗下翼啟云服供應鏈金融首席創(chuàng)新官劉灝在發(fā)表名為《成就“小”企業(yè)的“大”生意》演講時預測，“企業(yè)的金融力將成就中小企業(yè)的下一個30年。”

在劉灝看來，中國企業(yè)或者企業(yè)家對研發(fā)、生產(chǎn)、管理、營銷等都已經(jīng)非常熟悉，他們依靠在這些環(huán)節(jié)上的出色表現(xiàn)在過去30年獲得了巨大的成就，但企業(yè)的金融力將成為中國企業(yè)下一輪競爭的核心競爭力，而這恰恰是當下中小微企業(yè)最薄弱的一環(huán)。

劉灝解釋，中小微企業(yè)沒有金融方面的專門部門、專業(yè)人才，又缺乏傳統(tǒng)金融機構要求的信用資產(chǎn)，整個企業(yè)的金融能力低下。他將金融力列為“五象限”：企業(yè)融資，企業(yè)投資，財務管理，金融創(chuàng)新，金融生態(tài)圈。他坦言，“對中小微企業(yè)來講雇傭?qū)I(yè)人員來行使這些職能將大量增加成本。在這樣的情況下，中小微企業(yè)最需要的是能夠從資金端到管理端提供整合金融服務的合作伙伴，提高整合金融能力。”

6月，工信部發(fā)布的《關于印發(fā)促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016~2020年）的通知》中也就金融服務做出明確要求。其中指出，推動金融市場發(fā)展，優(yōu)化融資環(huán)境要求，支持民間資本發(fā)起設立銀行等金融機構，大力發(fā)展中小金融機構及普惠金融，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。

宜信普惠實踐：提高中小微企業(yè)金融能力

普惠金融如何支持中小微企業(yè)發(fā)展？宜信十周年之際，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧在《普惠金融的中國實踐：技術驅(qū)動變革》白皮書發(fā)布會上提出：中國的普惠金融主要分三個階段，分別是信用獲取和建立、多樣化金融服務和能力建設三個進程。

宜信公司從前成立伊始就在中國開始了普惠金融的市場化探索，實際上在這十年里面積累了大量的金融領域的經(jīng)驗，同時也形成了宜信在普惠金融領域三步走的戰(zhàn)略。

劉灝以翼啟云服為例介紹，第一階段，從最基礎的中小微企業(yè)信貸開始，解決基于供應鏈或者產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)信用獲取、信用建立和資金的獲取。通過監(jiān)控企業(yè)的訂單流、庫存、物流、信息流和資金流，形成基于大數(shù)據(jù)、云計算技術的征信和風控體系。

第二階段，為中小微企業(yè)提供多樣化的金融服務。在翼啟云服現(xiàn)有供應鏈金融產(chǎn)品翼啟融、產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品商超貸、企業(yè)財務管理產(chǎn)品指尖報銷、橫跨企業(yè)資金端到財務管理端的現(xiàn)金羅盤及財務共享服務。

第三階段，提高中小微企業(yè)金融能力，輸出自身在大數(shù)據(jù)、云計算等技術積累和實踐，圍繞財務管理能力，整體提高企業(yè)的金融力。宜信本身就是一個10年間，從小微到中型到行業(yè)巨頭的企業(yè)，在發(fā)展過程中積累了大量適合中小微企業(yè)的金融資源、財務管理經(jīng)驗和互聯(lián)網(wǎng)的技術，翼啟云服愿意分享出來，服務同樣有發(fā)展需求的中小微企業(yè)。

翼啟云服是宜信的普惠金融三步走戰(zhàn)略在企業(yè)端的一個最新實踐。“翼啟云服區(qū)別于圍繞電商封閉生態(tài)圈的模式，它是一個開放的系統(tǒng)。多方參與進來的目的只有一個，為客戶帶來更好的體驗。”劉灝在演講中透露。

日前，翼啟云服宣布與綜合旅游服務平臺真旅網(wǎng)達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方未來將在包括旅游行業(yè)供應鏈金融服務、消費金融等方面進行深度合作，合力搭建旅游行業(yè)供應鏈新生態(tài)，進一步促進消費者完成旅游消費升級。在宜信公司副總裁兼翼啟云服總經(jīng)理劉恬敏看來，“翼啟云服的商業(yè)模式正是以基于像真旅網(wǎng)這樣的核心企業(yè)供應鏈金融服務作為切入，去形成產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的快速復制的能力。”

提供全方位的金融服務，來幫助企業(yè)的成長，來幫助提高企業(yè)的金融能力。這成為宜信10年發(fā)展過程中堅守的理念。“這一次我們在長三角地區(qū)，我們是攜整個的全產(chǎn)品線，包括我們在保險、征信，財務外包服務，在現(xiàn)金管理方面的，企業(yè)級的理財方面，還有企業(yè)級的其他的服務。”劉灝表示。