創(chuàng)新改變支付 支付改變生活——中國銀聯(lián)董事長葛華勇在“2016全球創(chuàng)新者大會”上的主旨演講選摘

　　2008年金融危機之后，創(chuàng)新成為了全球經(jīng)濟增長的強大動力，各國紛紛表示應(yīng)當(dāng)把經(jīng)濟增長的著力點轉(zhuǎn)移到創(chuàng)新上，將創(chuàng)新作為推動經(jīng)濟發(fā)展的源動力。中國在杭州二十國集團工商峰會上強調(diào)，“中國將堅定不移實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，釋放更強增長動力”。還指出“抓住科技創(chuàng)新就抓住了發(fā)展的牛鼻子”。

使用銀行卡2015年為社會節(jié)約1500多億元

這幾年的實踐證明，在國家和社會的倡導(dǎo)推動下，各個產(chǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展又促進(jìn)了國家的進(jìn)步和社會經(jīng)濟的發(fā)展。以支付行業(yè)為例，20世紀(jì)80年代中期，中國才有了第一張銀行卡，但僅用了30余年的時間，就完成了支付工具從紙質(zhì)現(xiàn)金到銀行卡、從磁條卡到金融IC卡的升級和變遷，目前發(fā)展到無卡支付。每一次變遷都是一次創(chuàng)新，每一次創(chuàng)新都促進(jìn)了經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進(jìn)步。

銀行卡產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展、社會管理等方面發(fā)揮了積極作用：一是促進(jìn)消費、拉動經(jīng)濟增長。目前我國銀行卡滲透率已達(dá)48.47%。國際經(jīng)驗表明，銀行卡滲透率每提高10個百分點，可拉動GDP增長約0.5-0.8個百分點。二是便利交易流程，降低社會交易成本。研究表明，使用銀行卡支付的交易成本約要比使用現(xiàn)金的交易成本低1.09個百分點。據(jù)此推算，2015年中國由于銀行卡在支付行業(yè)的使用為全社會節(jié)約了交易成本1500多億元人民幣。三是帶動相關(guān)行業(yè)發(fā)展，由于銀行卡的普及使用，帶動上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為社會提供了大量的就業(yè)機會。四是提高了商品交易的透明度，擴大了稅基，增加了財政收入，同時也打擊了地下經(jīng)濟，預(yù)防和遏制了腐敗。

中國支付產(chǎn)業(yè)已走到了創(chuàng)新2.0階段

今天，中國支付產(chǎn)業(yè)走到了創(chuàng)新2.0階段。從卡基支付升級到互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付乃至數(shù)字支付多種支付形式并存，這些變化都離不開技術(shù)的創(chuàng)新、模式的創(chuàng)新與監(jiān)管的創(chuàng)新。

技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。進(jìn)入新世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通訊技術(shù)以及大數(shù)據(jù)等底層信息技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展，在影響信息采集、處理、交換的同時，帶動了多行業(yè)、多領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。作為與信息技術(shù)密切相關(guān)的支付產(chǎn)業(yè)，是本輪技術(shù)創(chuàng)新集中爆發(fā)區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展迅猛，尤其是移動支付業(yè)務(wù)，近五年來年均增速均超過100%。根據(jù)中國人民銀行《2016年第二季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，2016年第2季度，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)110.27 億筆，金額474.04 萬億元；移動支付業(yè)務(wù)61.37 億筆，金額29.32 萬億元，網(wǎng)上支付與移動支付合計分別占銀行業(yè)金融機構(gòu)電子支付業(yè)務(wù)交易筆數(shù)與金額的52%和88%。

業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。技術(shù)創(chuàng)新催生了業(yè)務(wù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，在原有開放卡組織為主流的支付模式基礎(chǔ)上，支付產(chǎn)業(yè)鏈又加入了如手機廠商、移動運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、行業(yè)商戶等更多的產(chǎn)業(yè)參與方，與電子商務(wù)、信息技術(shù)、數(shù)據(jù)服務(wù)等行業(yè)不斷融合，支付產(chǎn)業(yè)電子化、智能化、綜合化程度不斷提高，不斷衍生出如互聯(lián)網(wǎng)虛擬賬戶支付、HCE手機支付、全手機NFC支付、掃碼支付等多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。市場參與主體越來越多，支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)和規(guī)模效應(yīng)就更加顯著，各參與主體從中得到了價值的提升。

監(jiān)管創(chuàng)新保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展。近幾年來，支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，與之匹配的監(jiān)管制度也在逐步完善。根據(jù)行業(yè)發(fā)展變化，監(jiān)管對象不斷明確，監(jiān)管框架逐步形成，監(jiān)管類別不斷細(xì)化。目前已經(jīng)形成貫穿于支付工具、支付機構(gòu)、支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管體系，有力地保障了支付行業(yè)健康發(fā)展，為金融市場安全高效運行打下了基礎(chǔ)。尤其是今年以來，中國政府加大了對支付風(fēng)險專項整治工作力度，促進(jìn)了支付市場的健康發(fā)展。

支付創(chuàng)新促進(jìn)了經(jīng)濟運轉(zhuǎn)效率的提高

通過技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新，支付場景日益豐富，服務(wù)體驗不斷提高，支付服務(wù)經(jīng)濟社會的能力顯著提升，也促進(jìn)了實體經(jīng)濟之間運轉(zhuǎn)效率的提高。支付不僅是金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，還成為了促進(jìn)社會經(jīng)濟發(fā)展的重要動力。目前，大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的不斷發(fā)展，也將為支付產(chǎn)業(yè)的跨境融合帶來新的機遇，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展。

創(chuàng)新改變了支付的方式，新型的支付方式又帶給了廣大消費者全新的體驗。這幾年支付產(chǎn)業(yè)的變化足以說明創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，只有創(chuàng)新發(fā)展，才能使經(jīng)濟不斷釋放出更大的活力。讓我們攜起手來，為創(chuàng)新者共同創(chuàng)造一個和諧包容、共享成長的創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，使大家的聰明才智都能得到充分地發(fā)揮和綻放，為人類文明和進(jìn)步做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。文/希彤