大佬鏖戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融：線上的忙著搶場(chǎng)景 線下的忙著做連接

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張斯 蔣佩芳    

每經(jīng)記者 張斯 蔣佩芳

雖然小米手機(jī)今年的銷售不怎么樣，但這并沒(méi)有阻擋雷軍在“互聯(lián)網(wǎng)+”方面的步伐。

9月26日，小米科技上線互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)“米籌金服”，并挖來(lái)原上海市金融辦市場(chǎng)處副處長(zhǎng)趙明輝擔(dān)任首席執(zhí)行官。至此，小米成為繼百度、騰訊、阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)后，又一家正式進(jìn)軍股權(quán)融資行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司。而光從米籌金服這四個(gè)字就可以看出，這是雷軍對(duì)標(biāo)螞蟻金服的一個(gè)新平臺(tái)。

和傳統(tǒng)企業(yè)和傳統(tǒng)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融方面的運(yùn)作就是互聯(lián)網(wǎng)+，即創(chuàng)造新的金融場(chǎng)景，將支付等金融應(yīng)用嵌入到場(chǎng)景，重塑金融生態(tài)。

事實(shí)上，隨著人們應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的領(lǐng)域越來(lái)越廣，消費(fèi)習(xí)慣也越來(lái)越深入人心，無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)公司，都希望能分食互聯(lián)網(wǎng)金融這塊大蛋糕。以BAT三巨頭為例，三家公司均已在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域落下旗子。其中，螞蟻金服在短短的三年間，就已經(jīng)完成了全牌照的布局，甚至在某些新興的產(chǎn)品領(lǐng)域上已經(jīng)遙遙領(lǐng)先。

緊跟阿里的騰訊，也在2013年初就開始布局，目前已獲得支付牌照、小額信貸牌照、基金銷售支付牌照、民營(yíng)銀行牌照等。此外，還有一個(gè)很典型的案例，那就是當(dāng)初陷入電商競(jìng)爭(zhēng)困局的京東，在擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融之后，京東的發(fā)展道路更寬了。這或許也是小米哪怕面臨困難重重也要邁入金融領(lǐng)域的原因之一。

根據(jù)企鵝智酷研究報(bào)告顯示，互聯(lián)網(wǎng)公司在選擇開展金融業(yè)務(wù)時(shí)，有三種考慮。一是靠金融業(yè)務(wù)本身獲得直接收益，稱之為“收益增強(qiáng)”。二是通過(guò)提供金融服務(wù)增強(qiáng)原業(yè)務(wù)體系收益能力，即“業(yè)務(wù)增強(qiáng)”。三是“生態(tài)增強(qiáng)”，這種布局更看重金融業(yè)務(wù)未來(lái)在生態(tài)體系中的價(jià)值。

而無(wú)論哪種考慮，場(chǎng)景是互聯(lián)網(wǎng)公司撬動(dòng)金融業(yè)務(wù)價(jià)值的核心。只有打通了可以觸達(dá)這些資產(chǎn)的場(chǎng)景，才能用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的定價(jià)，完成整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條。

當(dāng)下，不管是根植于阿里巴巴的“余額寶”和“花唄”，還是根植于京東旗下的“京東白條”，均是基于強(qiáng)大的消費(fèi)場(chǎng)景，疊加強(qiáng)大的流量支持，使得消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。

近日，京東金融宣布“白條”與銀行合作的聯(lián)名電子賬戶——“白條閃付”正式上線，該賬戶通過(guò)銀聯(lián)云閃付技術(shù)，實(shí)現(xiàn)在全國(guó)約1900萬(wàn)臺(tái)的銀聯(lián)閃付POS機(jī)上使用，覆蓋了800多萬(wàn)家商戶，這種移動(dòng)消費(fèi)金融體驗(yàn)將滿足人們衣、食、住、行等多種類型的消費(fèi)需求。

按照易觀公布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2016年第1季度》報(bào)告，支付寶和財(cái)付通的市場(chǎng)份額分別是63.41%和23.03%，也就是說(shuō)，這兩大第三方支付平臺(tái)幾乎占據(jù)移動(dòng)支付90%的市場(chǎng)份額，剩下的10%則由其他多家平臺(tái)瓜分。

傳統(tǒng)商業(yè)巨頭加入戰(zhàn)局

萬(wàn)億空間的消費(fèi)金融市場(chǎng)不僅吸引了BAT及京東等網(wǎng)絡(luò)巨頭加緊布局，近年來(lái)，越來(lái)越多的傳統(tǒng)商業(yè)巨頭進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，而這塊蛋糕也成了他們的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

正在加速布局第四次轉(zhuǎn)型的萬(wàn)達(dá)集團(tuán)從來(lái)不掩飾在金融方面的野心，萬(wàn)達(dá)發(fā)力消費(fèi)金融同樣基于既有的海量客戶資源，疊加旗下商場(chǎng)、院線、酒店等使用場(chǎng)景，將線下消費(fèi)場(chǎng)景與線上消費(fèi)平臺(tái)連接起來(lái)，完成萬(wàn)達(dá)體系線上與線下資源的互動(dòng)，形成交易閉環(huán)，而其目標(biāo)群體可達(dá)2億人。

不久前，在萬(wàn)達(dá)商業(yè)年會(huì)中，萬(wàn)達(dá)金融集團(tuán)首次全面亮相，包括快錢、萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)信貸、萬(wàn)達(dá)財(cái)富、萬(wàn)達(dá)征信、百年人壽等金融機(jī)構(gòu)成員，圍繞優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不斷打造金融閉環(huán)的萬(wàn)達(dá)，如今金融集團(tuán)布局已經(jīng)完成。

2015年下半年，王健林曾在接受媒體采訪時(shí)表示，“我對(duì)金融集團(tuán)有很大期許，認(rèn)為萬(wàn)達(dá)未來(lái)價(jià)值最大的就是這一板塊。將來(lái)萬(wàn)達(dá)文化集團(tuán)的總市值和收入跟萬(wàn)達(dá)商業(yè)有得一比，甚至有超過(guò)的可能，但我認(rèn)為萬(wàn)達(dá)金融將來(lái)比這兩家都大。”

資料顯示，2015年3月，萬(wàn)達(dá)集團(tuán)在上海低調(diào)成立了萬(wàn)達(dá)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)（上海）有限公司，最初注冊(cè)資本4億元，股東只有一個(gè)——大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)股份有限公司。當(dāng)年6月，這家新公司的注冊(cè)資本從4億元增加到了50億元。

萬(wàn)達(dá)大手筆投入金融板塊，看中的正是體驗(yàn)式消費(fèi)的巨量市場(chǎng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正進(jìn)入O2O時(shí)代，在數(shù)十萬(wàn)億元的國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)中，體驗(yàn)式消費(fèi)占據(jù)了近三分之二的規(guī)模，未來(lái)的機(jī)會(huì)在于實(shí)現(xiàn)體驗(yàn)式消費(fèi)的智能化。而萬(wàn)達(dá)集團(tuán)擁有全球最大的線下消費(fèi)平臺(tái)之一，萬(wàn)達(dá)電商想要發(fā)展O2O，從線下往線上走的戰(zhàn)略企圖已經(jīng)十分明朗。

“目前快錢依托萬(wàn)達(dá)場(chǎng)景已經(jīng)收集和建立起海量消費(fèi)數(shù)據(jù)和行業(yè)數(shù)據(jù)，通過(guò)挖掘數(shù)據(jù)了解不同地區(qū)的消費(fèi)喜好，快錢在不同場(chǎng)景下的金融服務(wù)可以更加精準(zhǔn)和全面。”快錢相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，用戶行為變化產(chǎn)生金融服務(wù)的新趨勢(shì)，而中國(guó)中等收入人群的崛起，使傳統(tǒng)商業(yè)和金融看到了最大的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。

快錢方面指出，近年來(lái)，傳統(tǒng)企業(yè)乃至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在面臨著重大的融合或轉(zhuǎn)型。包括現(xiàn)在已經(jīng)相對(duì)比較成功的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)同樣面臨巨大的壓力，而通過(guò)快錢，萬(wàn)達(dá)補(bǔ)齊了商業(yè)生態(tài)中的金融一環(huán)，目標(biāo)是成為全球化的互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)平臺(tái)。

此前，快錢公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官關(guān)國(guó)光預(yù)言，在未來(lái)，“最值錢的東西”是線上線下融合的開放平臺(tái)，數(shù)據(jù)的運(yùn)營(yíng)能力和場(chǎng)景的控制能力，還有混業(yè)，即綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)在合規(guī)的框架下健康地發(fā)展。

海爾也在去年12月悄然開始了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的布局，在海爾旗下海融易CEO王偉看來(lái)，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)將越發(fā)激烈，但未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)依然龐大，每一個(gè)領(lǐng)域都會(huì)有很多機(jī)會(huì)。與京東金融、螞蟻金服等相比，海爾打造的海融易平臺(tái)低調(diào)很多。據(jù)了解，由海爾投資的海融易公司短短10個(gè)月時(shí)間成交額即將突破25億

元，注冊(cè)用戶150萬(wàn)人。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融向傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的滲透，造就出未來(lái)十年最重要、最龐大的趨勢(shì)性機(jī)會(huì)。而隨著各大巨頭紛紛布局，萬(wàn)億消費(fèi)金融市場(chǎng)將加速開啟。