20年總資產(chǎn)增長(zhǎng)100倍 北京銀行躍居全球千家大銀行第77位

短短20年間，從一家一度資不抵債的地方性小銀行發(fā)展成為全球百?gòu)?qiáng)銀行，北京銀行創(chuàng)造了“中國(guó)金融史上的又一個(gè)奇跡”。

6月30日，英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布全球千家大銀行最新排名，北京銀行按一級(jí)資本排名第77位，位居首都金融業(yè)前列。

據(jù)悉，英國(guó)《銀行家》雜志每年推出的“全球1000家大銀行排名”，被視為世界范圍內(nèi)銀行綜合實(shí)力的標(biāo)尺，是全球各國(guó)銀行業(yè)發(fā)展變化的“晴雨表”。

一位金融專(zhuān)家如此評(píng)價(jià)道，北京銀行的發(fā)展歷程和實(shí)踐探索，至少對(duì)中國(guó)金融業(yè)改革有四個(gè)方面的“功績(jī)”：首先，在沒(méi)有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，完全依靠自身積累，化解核銷(xiāo)了巨額歷史遺留不良資產(chǎn)，這在中國(guó)金融史上具有開(kāi)創(chuàng)性，至今仍對(duì)中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的化解具有借鑒意義。

其次，率先完成“更名、引資、改制、上市”，為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展開(kāi)辟了一條新路徑，這個(gè)路徑被眾多中小銀行模仿跟進(jìn)，撬動(dòng)了中國(guó)金融版圖的演進(jìn)。

第三，北京銀行與ING的引資合作在過(guò)去十年間，實(shí)現(xiàn)了引資、引智、引技、引制的全方位融合，使一家銀行的經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際化真正達(dá)到了從“形似”到“神似”，這在金融開(kāi)放合作中具有標(biāo)本意義，對(duì)新形勢(shì)下中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化發(fā)展帶來(lái)一定啟示。

最后，北京銀行的發(fā)展，在某種程度上帶動(dòng)和提升了整個(gè)中小銀行在金融體系中的話(huà)語(yǔ)權(quán)，使金融體系百花齊放、百家爭(zhēng)鳴，這也符合“十三五”時(shí)期中國(guó)金融改革的目標(biāo)導(dǎo)向。

●金融創(chuàng)新撬動(dòng)一片新天地 20年總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)均增長(zhǎng)100多倍

北京銀行成立初期，其總資產(chǎn)僅有200多億元，資本金僅有10億元，卻背負(fù)著高達(dá)67億元的歷史遺留不良資產(chǎn)，深陷資不抵債、瀕臨破產(chǎn)的困境。

不過(guò)，在這樣的情況下，北京銀行沒(méi)有等待觀望，更沒(méi)有怨天尤人，而是提出“對(duì)歷史負(fù)責(zé)，對(duì)未來(lái)負(fù)責(zé)，在加快發(fā)展中化解歷史包袱”。

據(jù)悉，成立前十年，北京銀行在沒(méi)有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，通過(guò)加強(qiáng)管理和加快發(fā)展創(chuàng)造效益，利用每年積累的稅后利潤(rùn)，逐步化解核銷(xiāo)了歷史遺留不良資產(chǎn)，走出了生存的困境，這一案例被業(yè)界譽(yù)為“中國(guó)金融史上的一個(gè)奇跡”。

“北京銀行化解歷史遺留不良資產(chǎn)，沒(méi)有靠吃‘降壓藥’，而是依靠體制機(jī)制的完善，逐步增強(qiáng)‘體質(zhì)’，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，這是對(duì)金融改革的貢獻(xiàn)。今天，伴隨經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，金融環(huán)境更加復(fù)雜，面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中可能暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)，如何‘強(qiáng)身健體’、化解風(fēng)險(xiǎn)，北京銀行的經(jīng)驗(yàn)無(wú)疑具有典型意義?！痹O(jiān)管部門(mén)高層曾經(jīng)如此評(píng)價(jià)。

北京銀行在上級(jí)主管部門(mén)的支持下，相繼實(shí)現(xiàn)了成功更名、引入外資、走出區(qū)域、發(fā)行上市、綜合化發(fā)展等一系列戰(zhàn)略突破。

“這一模式被全國(guó)數(shù)百家中小銀行紛紛效仿，迎來(lái)了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)遇期，也為金融體系注入了新的生機(jī)活力?！鄙鲜鼋鹑趯?zhuān)家表示。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，北京銀行總資產(chǎn)1.84萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%，增幅在上市銀行名列前茅，規(guī)模在區(qū)域銀行中領(lǐng)先，年內(nèi)總資產(chǎn)突破2萬(wàn)億元。

上述金融專(zhuān)家亦分析指出，以北京銀行為例，20年間總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)均增長(zhǎng)了100多倍，全球排名提升了近500位，品牌價(jià)值超過(guò)了300億元。裂變?cè)鲩L(zhǎng)的背后，是金融創(chuàng)新的力量，一種模式、一條路徑，撬動(dòng)了一片新的天地。

●引進(jìn)戰(zhàn)投創(chuàng)立中歐金融合作典范 科技金融、文化金融、綠色金融相映生輝

值得注意的是，北京銀行在發(fā)展路徑的探索中，比較有典型意義的是引入境外戰(zhàn)略投資者。

2005年，北京銀行引入荷蘭ING集團(tuán)作為境外戰(zhàn)略投資者。在上級(jí)主管部門(mén)的支持下，最大限度用足監(jiān)管政策，引資比例接近上限，顯著提升了北京銀行的資本實(shí)力。

“雙方圍繞公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人才培訓(xùn)、技術(shù)援助等，進(jìn)行了全面、廣泛、深入的合作，極大地提升了北京銀行的經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際化水平?！北本┿y行行長(zhǎng)張東寧表示。

據(jù)悉，通過(guò)與ING的合作，北京銀行第一家引入社區(qū)銀行模式，第一家實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，第一家推出直銷(xiāo)銀行，這些國(guó)際先進(jìn)的模式和理念在北京銀行生根發(fā)芽，取得了實(shí)實(shí)在在的成效，實(shí)現(xiàn)了中外融合。

基于此，雙方合作被荷蘭首相譽(yù)為“中荷乃至中歐金融合作的典范”。

在雙方合作走過(guò)十年之際，北京銀行與ING又續(xù)簽了新的戰(zhàn)略合作協(xié)議?！斑@成為中小銀行國(guó)際化進(jìn)程中的標(biāo)志性事件?！睆垨|寧行長(zhǎng)介紹道。

上述金融專(zhuān)家更分析指出，當(dāng)前，在某些國(guó)際機(jī)構(gòu)“唱衰中國(guó)”、一些外資銀行從中資銀行撤資的背景下，北京銀行的國(guó)際化合作無(wú)疑具有典型意義，對(duì)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放、推動(dòng)金融全球化布局帶來(lái)新的借鑒。

同時(shí)，近年來(lái)，以戰(zhàn)略創(chuàng)新為引領(lǐng)，以引資合作為動(dòng)力，北京銀行的差異化定位、特色化經(jīng)營(yíng)、品牌化發(fā)展都呈現(xiàn)出蓬勃態(tài)勢(shì)，塑造了科技金融、文化金融、綠色金融等鮮明服務(wù)特色，創(chuàng)造了多個(gè)第一。

比如，在中關(guān)村第一家成立服務(wù)科技創(chuàng)新的特色分行，在銀行業(yè)第一家推出“創(chuàng)客中心”，支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”。在銀行業(yè)第一家支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。第一家與國(guó)際金融公司合作，推出中國(guó)能效融資項(xiàng)目，支持綠色信貸。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月，北京銀行為首都11萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供金融服務(wù)，北京每4家小微企業(yè)就有1家是北京銀行的客戶(hù)，累計(jì)投放小微企業(yè)貸款上萬(wàn)億元；為近8000家科技型小微企業(yè)提供貸款超過(guò)1200億元；綠色信貸余額248億元等。

而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，北京銀行持續(xù)布局“京彩E家”智能輕網(wǎng)點(diǎn)，全國(guó)累計(jì)超過(guò)40家，成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首屆理事單位。還與IBM、騰訊公司、螞蟻金服等開(kāi)展多領(lǐng)域跨界合作，探索互聯(lián)網(wǎng)金融新模式。憑借2015年在零售業(yè)務(wù)發(fā)展中的優(yōu)異表現(xiàn)，今年北京銀行第八度蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國(guó)最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎(jiǎng)。

此外，北京銀行積極探索投貸聯(lián)動(dòng)，率先獲得投貸聯(lián)動(dòng)首批試點(diǎn)銀行資格，成為北京地區(qū)唯一一家投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行，引領(lǐng)金融創(chuàng)新潮流。張東寧行長(zhǎng)透露，目前北京銀行正在加緊專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投資子公司的設(shè)計(jì)，積極做好首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

●探索中小銀行的國(guó)際化、市場(chǎng)化路徑 獲贊“區(qū)域銀行中做得最好的一家”

國(guó)內(nèi)知名金融專(zhuān)家吳曉求評(píng)價(jià)說(shuō)：“中國(guó)銀行業(yè)有‘三面紅旗’。工商銀行是我國(guó)國(guó)有大型銀行的佼佼者，招商銀行是全國(guó)性股份制銀行的領(lǐng)頭羊，而北京銀行則是我國(guó)眾多中小銀行的一面旗幟、一個(gè)標(biāo)桿！”

早在2010年，北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹曾作了題為《關(guān)于支持中小銀行發(fā)展的幾點(diǎn)建議》的發(fā)言，集中展示了我國(guó)中小銀行激發(fā)行業(yè)活力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定金融體系的重要作用，說(shuō)出了從鞏固30年銀行業(yè)改革成果和應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略高度，消除傳統(tǒng)歧視觀念，加大政策扶持力度，切實(shí)支持中小銀行增強(qiáng)實(shí)力、健康發(fā)展的心聲，引發(fā)了社會(huì)各界對(duì)中小銀行的廣泛關(guān)注。

“從某種意義上，北京銀行的業(yè)績(jī)和品牌，也提升了我國(guó)中小銀行在金融體系中的話(huà)語(yǔ)權(quán)和影響力。”上述金融專(zhuān)家表示。同時(shí)，北京銀行的發(fā)展在一定程度上折射出中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化、市場(chǎng)化進(jìn)程，剖析這家中小銀行的國(guó)際化、市場(chǎng)化探索，對(duì)新形勢(shì)下推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、深化未來(lái)金融改革，具有一定的標(biāo)本意義。

而今年3月份，國(guó)家公布的“十三五”規(guī)劃更是明確提出，“要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系”，進(jìn)一步加大對(duì)北京銀行等中小銀行的支持力度，正是國(guó)家“十三五”時(shí)期金融改革的方向。

北京銀行方面分析指出，2013年出臺(tái)的“金融國(guó)十條”提出“優(yōu)化銀行分類(lèi)監(jiān)管”，釋放了明確的市場(chǎng)化改革信號(hào)，讓金融機(jī)構(gòu)翹首以盼，期望加快推進(jìn)。建議可以借鑒國(guó)際通行做法，實(shí)行以資產(chǎn)規(guī)模、資本實(shí)力、管理能力、監(jiān)管評(píng)級(jí)以及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等為主要標(biāo)準(zhǔn)、能上能下的動(dòng)態(tài)監(jiān)管方式，讓各類(lèi)銀行都擁有“出彩”的機(jī)會(huì)。這也有利于銀行業(yè)打破同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

另外，金融改革中，普遍而言，我國(guó)中小銀行的資本補(bǔ)充面臨更大壓力。

“盡管按一級(jí)資本排名，北京銀行目前已躋身全球百?gòu)?qiáng)，但北京銀行的資本籌集、增資擴(kuò)股走過(guò)了非常艱辛的道路。過(guò)去20年來(lái)，北京銀行在資本補(bǔ)充方面，做了大量艱苦細(xì)致的工作，背后的艱辛數(shù)不勝數(shù)?！北本┿y行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)楊書(shū)劍坦言。

他還進(jìn)一步分析指出，對(duì)中小銀行而言，資本籌集比業(yè)務(wù)拓展更為艱難，資本補(bǔ)充的壓力未來(lái)將長(zhǎng)期存在，這既是提升中小銀行公司治理的重要內(nèi)容，也是廣大中小銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心課題。

不過(guò)，北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹早前則表示，2016年是國(guó)家“十三五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，面對(duì)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，北京銀行將堅(jiān)定不移地實(shí)施品牌化發(fā)展、區(qū)域化布局、集約化經(jīng)營(yíng)、國(guó)際化合作、資本節(jié)約型的發(fā)展戰(zhàn)略，探索一條資本占用少、經(jīng)濟(jì)效益高、發(fā)展質(zhì)量好、可持續(xù)增長(zhǎng)的綠色發(fā)展道路，激情擁抱“百年老店”夢(mèng)想。 （文/江林）