企業(yè)征信業(yè)務(wù)獲準(zhǔn) 芝麻信用開始小微企業(yè)征信服務(wù)

每經(jīng)編輯 蔣佩芳    

每經(jīng)記者 蔣佩芳

小微企業(yè)“貸款難”，融資成本居高不下，制約生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展；另一方面，銀行“難貸款”，小微不良貸款頻現(xiàn)。如何更好連接小微企業(yè)和銀行，解決小微企業(yè)信息不透明的老大難問題？

7月19日，芝麻信用宣布已經(jīng)通過企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案，獨(dú)家研發(fā)了小微企業(yè)信用洞察“靈芝”系統(tǒng)，推出企業(yè)信用報告、風(fēng)險云圖、信用評分和指數(shù)、關(guān)注名單、風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警五大產(chǎn)品，將聚焦小微企業(yè)提供企業(yè)征信服務(wù)，有望為小微企業(yè)提供全息高清征信畫像。

芝麻信用總經(jīng)理胡滔表示，作為一家技術(shù)驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)＋征信公司，希望以創(chuàng)新的科技為支點(diǎn)，用有效的信用評估撬動小微企業(yè)的未來，讓小微企業(yè)的信用等于財(cái)富。

由于缺少信貸記錄和抵押物，也沒有完備的信用信息，小微企業(yè)信用評估一直是個難題。芝麻信用首席數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰對此表示，“靈芝”系統(tǒng)已經(jīng)接入工商、司法、海關(guān)、納稅、運(yùn)營商、企業(yè)經(jīng)營等豐富的數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)征信數(shù)據(jù)的一站式接入。特別是天貓、淘寶、支付寶覆蓋近千萬商戶的交易、物流、海關(guān)進(jìn)出口等數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)信用評價提供了有力支持。通過“靈芝”系統(tǒng)，這些多維度的數(shù)據(jù)能夠轉(zhuǎn)化為對小微企業(yè)信用狀況細(xì)致入微的評價，描繪出小微企業(yè)信用狀況的全息畫像。

小微企業(yè)信用風(fēng)險識別，關(guān)鍵在快，好像生病，早點(diǎn)治就好的快。俞吳杰稱，“靈芝系統(tǒng)”在小微企業(yè)信用洞察方面具有毫秒級的計(jì)算速度，依靠神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等人工智能極速判斷，可以零時差的進(jìn)行小微企業(yè)信用評估和風(fēng)險識別，一旦數(shù)據(jù)源有更新，芝麻信用會實(shí)時更新至銀行等合作伙伴，便于第一時間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭。

據(jù)悉，小微企業(yè)信用風(fēng)險有的時候也像感冒一樣，會傳染，一家小微企業(yè)的信用風(fēng)險很容易引發(fā)一批小微企業(yè)的風(fēng)險，這種現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)。

俞吳杰認(rèn)為，為了預(yù)防小微企業(yè)信用風(fēng)險像“感冒”一樣傳染，“靈芝”系統(tǒng)引入了傳染病傳播模型，這也是該模型首次被用于小微企業(yè)風(fēng)險識別?；谠撃Ｐ停?ldquo;靈芝”系統(tǒng)研發(fā)了“風(fēng)險云圖”，通過投資關(guān)系、經(jīng)營關(guān)系、行業(yè)地域關(guān)聯(lián)等多個維度對企業(yè)關(guān)聯(lián)風(fēng)險進(jìn)行評估，不僅羅列出目標(biāo)企業(yè)所有的關(guān)聯(lián)企業(yè)和個人，還能計(jì)算出風(fēng)險概率，量化目標(biāo)企業(yè)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險大小，預(yù)警小微關(guān)聯(lián)企業(yè)潛在的信用風(fēng)險。

對于有的“老賴企業(yè)”會通過各種投資或重組手段，將自己改頭換面成另一家剛成立或者信用背景良好的企業(yè)，“風(fēng)險云圖”也可以通過識別錯綜復(fù)雜的企業(yè)、股東間關(guān)系等，給出風(fēng)險概率，進(jìn)行提示、預(yù)警，避免與這種企業(yè)合作或者向其發(fā)放貸款而導(dǎo)致違約風(fēng)險。

俞吳杰還介紹了“靈芝”系統(tǒng)的探秘空間——小微企業(yè)征信試衣間，能夠針對不同行業(yè)、不同地域的小微企業(yè)提供個性化的信用評估和風(fēng)險預(yù)測。

北京大學(xué)教授、經(jīng)濟(jì)學(xué)者薛兆豐就此指出，芝麻信用通過小微企業(yè)、小微企業(yè)主之間信用評價的互補(bǔ)聯(lián)動，可以對小微企業(yè)信用狀況作出更為客觀的評價；通過和法院、稅務(wù)等公共機(jī)構(gòu)，以及銀行等商業(yè)機(jī)構(gòu)的互動，有助于讓守信的小微企業(yè)一路暢通，讓失信的小微企業(yè)寸步難行。