阿里巴巴推出誠(chéng)信體系 打造未來(lái)企業(yè)融資通行證

每經(jīng)編輯 蔣佩芳    

每經(jīng)記者 蔣佩芳

長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直存在。

6月16日，阿里巴巴正式推出企業(yè)誠(chéng)信體系服務(wù)。阿里巴巴宣布，將以貿(mào)易服務(wù)為核心，依托十幾年的數(shù)據(jù)積累，打通散落在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信息孤島，推動(dòng)企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，為中小企業(yè)提升協(xié)同效率，降低獲取訂單、融資等服務(wù)的成本。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，阿里巴巴企業(yè)誠(chéng)信體系由電子通行碼、信用評(píng)級(jí)、信用報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)云圖四個(gè)部分組成，這一體系將被廣泛運(yùn)用在企業(yè)的各個(gè)商業(yè)場(chǎng)景中，成為未來(lái)商業(yè)通行證。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前我國(guó)征信體系尚處于初級(jí)階段，中小企業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較薄弱，征信體系相對(duì)單一，基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)的信息溝通與共享平臺(tái)落后于企業(yè)實(shí)際發(fā)展需要。同時(shí)，雖然中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行緩中趨穩(wěn)，但仍要繼續(xù)擴(kuò)大內(nèi)需和外需，并把供給側(cè)改革作為拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。在這個(gè)過(guò)程中，假如阿里巴巴能夠在自身雄厚的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上打通散落各處的信息孤島，建立完善的企業(yè)信用體系，將促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，使中小企業(yè)以更低的成本獲取更良好的信用、信貸服務(wù)。

誠(chéng)信體系是商業(yè)社會(huì)的基礎(chǔ)設(shè)施

阿里巴巴集團(tuán)資深副總裁、B2B事業(yè)群總裁吳敏芝表示，國(guó)務(wù)院早在2014年就印發(fā)了社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014——2020年）的通知，要在“十二五”期間重點(diǎn)推動(dòng)誠(chéng)信體系建設(shè)。隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，特別是電子商務(wù)持續(xù)高速發(fā)展的大背景下，阿里巴巴此次推出企業(yè)誠(chéng)信體系恰逢其時(shí)。“阿里巴巴有著16年的中小企業(yè)貿(mào)易數(shù)據(jù)積累，有著豐富的企業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)和企業(yè)商業(yè)行為的記載。同時(shí)，隨著阿里巴巴全網(wǎng)誠(chéng)信通的推進(jìn)，越來(lái)越多的企業(yè)信息，已經(jīng)可以對(duì)合作伙伴進(jìn)行輸出，如新浪微博、高德地圖、釘釘?shù)?，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也能夠根據(jù)這些企業(yè)的真實(shí)數(shù)據(jù)，提供更符合中小企業(yè)發(fā)展需求的融資服務(wù)。”

據(jù)了解，阿里巴巴企業(yè)誠(chéng)信體系由電子通行碼、信用評(píng)級(jí)、信用報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)云圖四個(gè)部分組成。其中，電子通行碼是面向企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的身份標(biāo)識(shí)，承載著具有公信力的誠(chéng)信體系和豐富的權(quán)益服務(wù)，是未來(lái)商業(yè)通行證的基礎(chǔ)。電子通行碼由全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心指導(dǎo)賦碼，兼容現(xiàn)行組織機(jī)構(gòu)代碼，并與其使用同一碼庫(kù)，具有極高的權(quán)威性和公信力。信用評(píng)級(jí)則以企業(yè)基本信息、法定代表人、貿(mào)易行為、金融行為、商業(yè)關(guān)系等五大維度為企業(yè)提供信用評(píng)級(jí)，信用等級(jí)將成為企業(yè)在阿里巴巴平臺(tái)、第三方合作平臺(tái)上經(jīng)營(yíng)的企業(yè)搜索排序、流量分配、營(yíng)銷活動(dòng)機(jī)會(huì)是否優(yōu)先的判斷標(biāo)準(zhǔn)。每月更新一次的信用報(bào)告則包含企業(yè)工商信息、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、交易行為、金融行為、上下游貿(mào)易伙伴關(guān)系和投資情況等商業(yè)信息，能夠讓金融機(jī)構(gòu)或者合作企業(yè)根據(jù)企業(yè)當(dāng)前的信用狀況作出決策。

“當(dāng)我們把誠(chéng)信體系輸出到越來(lái)越多的平臺(tái)，使用的場(chǎng)景越來(lái)越多，它的價(jià)值就會(huì)越來(lái)越大，反過(guò)來(lái)又能激發(fā)企業(yè)維護(hù)自己的誠(chéng)信，從而推動(dòng)整個(gè)商業(yè)環(huán)境往更好的方向發(fā)展。比如我們和新浪微博的合作，企業(yè)藍(lán)標(biāo)認(rèn)證旁會(huì)多一個(gè)誠(chéng)信標(biāo)識(shí)。用戶點(diǎn)開(kāi)后，可以看到企業(yè)展示的信息檔案和信用評(píng)分。我們前期已經(jīng)向5000家企業(yè)提供了試用機(jī)會(huì)，也已經(jīng)有企業(yè)因?yàn)檎故咀约旱恼\(chéng)信檔案，通過(guò)微博拿到了數(shù)十萬(wàn)的訂單。”吳敏芝坦言，誠(chéng)信體系是商業(yè)社會(huì)最底層的基礎(chǔ)設(shè)施，也是和國(guó)際接軌最便捷的方式，阿里巴巴一定會(huì)用自己的數(shù)據(jù)沉淀、技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)推動(dòng)商業(yè)社會(huì)的進(jìn)步。

方便金融機(jī)構(gòu)作出決策

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年末我國(guó)中小企業(yè)已經(jīng)接近7000萬(wàn)家，中小企業(yè)信貸雖然是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的藍(lán)海，但限于成本、風(fēng)控等因素，銀行始終缺乏可靠的外部標(biāo)準(zhǔn)和方法去拓展這個(gè)市場(chǎng)。

“中小企業(yè)信貸市場(chǎng)太大了，僅上海一地每年就新增20萬(wàn)家以上的中小企業(yè)，但這些企業(yè)都無(wú)法獲得銀行融資。不是我們不想服務(wù)這些企業(yè)，我們也能看到它們的需求，但是確實(shí)沒(méi)有太好的辦法去發(fā)展這塊業(yè)務(wù)。”上海銀行總行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會(huì)沖表示，由于小額貸款操作成本、征信成本很高，因此上海銀行貸款額度起步就在500萬(wàn)以上，但哪怕是能夠貸到500萬(wàn)以上的這些企業(yè)，和大企業(yè)相比，信息也是非常不對(duì)稱的。傳統(tǒng)銀行在信息不對(duì)稱的情況下，只能依靠抵押的方式（一般是廠房）來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。但隨著經(jīng)濟(jì)放緩，抵押品的價(jià)格也不斷下行，所以銀行在中小企業(yè)端的業(yè)務(wù)發(fā)展就越來(lái)越困難。

對(duì)于阿里巴巴推出的誠(chéng)信體系，朱會(huì)沖認(rèn)為，該體系能夠讓金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)當(dāng)前信用狀況作出決策。

朱會(huì)沖透露，上海銀行已經(jīng)通過(guò)阿里巴巴的企業(yè)誠(chéng)信體系為其平臺(tái)上的中小企業(yè)提供信貸服務(wù)。“它的數(shù)據(jù)很難造假，所以我們可以很便利地做出決策和貸后管理。目前，只要是阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)上的客戶，我們一般都會(huì)接受，風(fēng)險(xiǎn)比較小。目前累計(jì)已經(jīng)放貸接近3個(gè)億，我們今年的目標(biāo)是做到10個(gè)億。”