二套房首付如果提到七成 誰(shuí)將是少數(shù)的贏家

每經(jīng)編輯 楊羚強(qiáng)    

（本文原載于微信公眾號(hào)“邦地產(chǎn)”real-estate-circle）

不出意外的話(huà)，上海將在明日宣布，第二套房貸的首付將從現(xiàn)在的四成提高到七成。由于上海的房貸政策將恢復(fù)認(rèn)房又認(rèn)貸政策，只要在上海擁有一套房子，就被視為二套房。

這對(duì)上海的房地產(chǎn)市場(chǎng)將是一次重大的打擊。邦地產(chǎn)之前曾就二套房首付提高至七成所帶來(lái)的影響，進(jìn)行過(guò)沙盤(pán)演習(xí)，發(fā)現(xiàn)上海的中高端樓盤(pán)將因此成交量跌去一半。

在市場(chǎng)嚴(yán)峻環(huán)境下，開(kāi)發(fā)商也許將被迫，同意購(gòu)房者使用首付貸，來(lái)應(yīng)對(duì)二套房貸政策的巨大沖擊。

可是，當(dāng)邦爺環(huán)顧市場(chǎng)上的首付貸產(chǎn)品時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)鏈家、搜房等的首付貸已經(jīng)被全面叫停。有的企業(yè)甚至拒絕承認(rèn)，自己推出過(guò)首付貸。原因是今年兩會(huì)期間，監(jiān)管層對(duì)首付貸的態(tài)度。

央行副行長(zhǎng)潘功勝表示，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒(méi)有取得相應(yīng)資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)。所提供的首付貸產(chǎn)品不僅加大了居民購(gòu)房的杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

央行“掌門(mén)人”周小川帶領(lǐng)三位副行長(zhǎng)在十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議記者會(huì)上明確指出，買(mǎi)房人的首付不能是借的。周小川對(duì)首付貸的堅(jiān)決態(tài)度表明，接下來(lái)將開(kāi)始一場(chǎng)圍剿首付貸的專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)。

周小川質(zhì)疑，首先，這些平臺(tái)是否擁有資質(zhì)做這項(xiàng)貸款值得商榷；其次，買(mǎi)房人的首付不能是借的；第三，其資金來(lái)源是哪里。

然而，在首付貸叫停后，來(lái)自金融體系的首付貸，卻并沒(méi)有受到影響?！缎旅裢韴?bào)》的報(bào)道稱(chēng)，截至3月21日平安好房首付貸款的產(chǎn)品“好房貸”仍在正常申請(qǐng)中。平安好房貸可以幫助購(gòu)房者輕松籌集首付，服務(wù)范圍包括且不限于首付分期貸款、按揭貸款、過(guò)橋貸款、贖樓貸款等。該公司有關(guān)人員表示，好房貸產(chǎn)品不僅僅只針對(duì)首付貸款用戶(hù)，因此不是完全的首付貸產(chǎn)品。

報(bào)道也披露，購(gòu)房者通過(guò)信用貸款、信用卡等方式獲得首付款資金的可能。同樣，有“場(chǎng)外配資”嫌疑，但因?yàn)橘Y金來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)卻不受影響。

為什么同樣是首付貸，中介和開(kāi)發(fā)商的，就人人喊打；來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的，卻依然可以運(yùn)營(yíng)？

查閱2016年1月廣東省兩會(huì)期間的報(bào)道也許可以間接猜想其中原因。

來(lái)自平安銀行的廣東省人大代表林娜當(dāng)時(shí)提議，“地方金融辦應(yīng)明令禁止P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)‘首付貸’產(chǎn)品。”她也是第一批明確提出，“首付貸”類(lèi)產(chǎn)品違背央行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)于房地產(chǎn)信貸相關(guān)政策精神的金融業(yè)從業(yè)者。

在中介和開(kāi)發(fā)商的首付貸產(chǎn)品相繼叫停后，來(lái)自金融企業(yè)代表當(dāng)初的提案動(dòng)機(jī)，很是值得玩味。

也許事件真相，并不是公眾所想像的那樣。

不可否認(rèn)的是，中介和開(kāi)發(fā)商辦首付貸，確實(shí)存在諸多的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，邦爺還是期待，央行對(duì)來(lái)自金融體系的首付貸和來(lái)自房地產(chǎn)行業(yè)的首付貸一視同仁，讓兩者共同取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照，并納入到監(jiān)管體系后能有一場(chǎng)公平較量。

▲本文為評(píng)論，不涉及邦地產(chǎn)本身立場(chǎng)

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編輯：王婷婷 審核：楊羚強(qiáng) 終審：蔡戰(zhàn)波