杭州首付貸業(yè)務(wù)紛紛下架 業(yè)內(nèi)稱銀行放貸越來越謹(jǐn)慎

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 沈溦    

◎每經(jīng)記者 沈溦

日前，有消息稱，深圳金融辦開始對(duì)深圳地區(qū)的P2P、小貸公司等涉及眾籌買房、“首付貸”或其他高杠桿房貸情況進(jìn)行摸底排查，同時(shí)，北京市金融工作局近期也在摸底涉嫌高杠桿房貸情況。

民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江，目前是否也存在高杠桿配資購房的現(xiàn)象，房產(chǎn)中介旗下的房產(chǎn)金融產(chǎn)品是否一樣野蠻生長？3月9日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過多方采訪發(fā)現(xiàn)，目前杭州市大部分中介機(jī)構(gòu)“首付貸”配資業(yè)務(wù)均已下架，杭州市房管局方面亦對(duì)此表示，杭州房地產(chǎn)市場(chǎng)并未出現(xiàn)大漲現(xiàn)象，此外，金融管控并非房管局的管轄范圍。

房產(chǎn)中介停止首付貸

雖然監(jiān)管部門尚未有明確反應(yīng)，但在杭州市場(chǎng)，受一線城市對(duì)“樓市配資”嚴(yán)格監(jiān)管影響，曾經(jīng)作為促進(jìn)樓市重要杠桿的首付貸現(xiàn)象似乎也基本絕跡。

曾經(jīng)喊出“首付也能貸款”口號(hào)的房多多相關(guān)負(fù)責(zé)人在聽到記者問起樓市配資相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，立刻表示目前他們二手房業(yè)務(wù)并沒有首付貸這類產(chǎn)品。

記者撥打杭州本地房產(chǎn)中介豪世華邦總部公開電話，對(duì)方也稱，目前沒有聽說有在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

當(dāng)記者以購房者身份咨詢幾家房地產(chǎn)中介公司銷售顧問時(shí)，得到的信息卻變得有些不同。某房地產(chǎn)中介置業(yè)顧問表示，“目前公司旗下可以幫助顧客與銀行合作申請(qǐng)貸款，不過需要顧客的房產(chǎn)或者其他資產(chǎn)進(jìn)行抵押，貸款利率比普通利率稍高?！?/p>

而杭州我愛我家置業(yè)顧問就直接表示，目前公司沒有解決首付墊資的業(yè)務(wù)。

幾天前，記者收到杭州某房產(chǎn)中介銷售顧問發(fā)送的推送信息，稱其旗下有正規(guī)注冊(cè)備案的金融公司，主要針對(duì)的是在中介門店成交的金融貸款業(yè)務(wù)。3月9日，記者再次咨詢此類金融產(chǎn)品時(shí)，得到的答復(fù)是：類似“首付貸”的這類產(chǎn)品已經(jīng)下架，不再提供此類服務(wù)。

同日，記者試圖聯(lián)系杭州市金融辦相關(guān)部門，詢問是否對(duì)市內(nèi)樓市配資現(xiàn)象進(jìn)行摸底排查，不過該部門公開電話未能接通。

浙江首付墊資現(xiàn)象少見

“首付貸由來已久，在樓市低迷時(shí)，首付貸等金融服務(wù)是開發(fā)商促銷的手段。一些開發(fā)商為了盡快回籠資金，有時(shí)會(huì)推出‘零首付’活動(dòng)，實(shí)際上就是聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)為購房者提供首付貸，期限從1年到3年不等，開發(fā)商還會(huì)補(bǔ)貼購房者首付貸的部分利息?！?/p>

杭州雙贏機(jī)構(gòu)總經(jīng)理章惠芳對(duì)記者表示，據(jù)觀察，目前杭州市場(chǎng)首套房的首付貸現(xiàn)象伴隨著樓市的好轉(zhuǎn)基本已經(jīng)沒有，但可能有一些房產(chǎn)中介公司會(huì)通過與銀行合作的形式，通過抵押短期貸款的形式進(jìn)行首付墊資，不過章惠芳認(rèn)為，在銀行嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)把控的前提下，此類首付貸現(xiàn)象應(yīng)當(dāng)處于可控范疇。

在另一個(gè)樓市熱門城市浙江溫州，當(dāng)?shù)亟鹑谵k相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，目前溫州還不存在首付墊資。

至于原因，上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，其一，溫州目前的房價(jià)與京滬相比，上漲預(yù)期不在。即使房價(jià)上漲，也無法驅(qū)使他們?nèi)チ闶赘?；其二，目前溫州投資者趨于理性；其三就是銀行，經(jīng)過此前金融風(fēng)波，溫州市各級(jí)銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)把控謹(jǐn)慎。

線上首付墊資風(fēng)險(xiǎn)大

記者注意到，除了線下中介公司的首付貸以外，更大量的房貸墊資現(xiàn)象存在于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)顯示，2015年正常運(yùn)營的有房貸產(chǎn)品的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)至少有664家，分布在29個(gè)省市區(qū)，主要集中分布在廣東、北京、上海、浙江和山東，這五省市合計(jì)平臺(tái)數(shù)樣本占比為62.8%。

據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域房貸業(yè)務(wù)起始于2014年，央行房貸新政二套房三成首付發(fā)布剛過，銀行房貸新政細(xì)則還沒完全出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)就開始搶抓這個(gè)機(jī)遇，紛紛推出房產(chǎn)首付貸款產(chǎn)品。

相關(guān)評(píng)論指出，由于這些平臺(tái)的貸款資金多來自于P2P產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)貸款人斷供情況，投資者可能遭遇壞賬風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此，“首付分期”的方法降低了購房人的違約成本，會(huì)讓銀行原來設(shè)計(jì)的風(fēng)控防火墻失效，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)并沒有銀行的風(fēng)控能力，將導(dǎo)致首付資金難以追回，會(huì)進(jìn)一步放大房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉則表示，P2P平臺(tái)高杠桿房產(chǎn)首付模式下，容易吸引大量非剛需用戶買房，一旦發(fā)生還款風(fēng)險(xiǎn)，將導(dǎo)致次貸危機(jī)產(chǎn)生。在此模式下，也難以避免以互聯(lián)網(wǎng)金融方式炒房的現(xiàn)象。2001年中國人民銀行關(guān)于規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)的通知規(guī)定，嚴(yán)禁發(fā)放零首付的個(gè)人貸款，后來此項(xiàng)規(guī)定雖被廢止，但是此類金融活動(dòng)仍面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。