人民幣國(guó)際化“基建”里程碑：跨境支付系統(tǒng)上線運(yùn)行

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏    

每經(jīng)記者 萬敏

國(guó)慶長(zhǎng)假后的首個(gè)工作日，人民幣跨境支付系統(tǒng)如期上線。上月末，包括《每日經(jīng)濟(jì)新聞》在內(nèi)的多家媒體已報(bào)道了這一事件的時(shí)間安排，但當(dāng)時(shí)央行并未回應(yīng)。

10月8日早晨，央行官方發(fā)布信息稱，人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）成功上線運(yùn)行。

星展銀行（中國(guó)）有限公司首席執(zhí)行官葛甘牛對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示："人民幣跨境支付系統(tǒng)的建立是人民幣國(guó)際化道路上非常重要的一步，具有里程碑式意義。它通過簡(jiǎn)化人民幣交易、降低交易成本，在推動(dòng)人民幣成為國(guó)際貨幣的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣在世界范圍內(nèi)的影響力。"

CIPS到底是個(gè)啥？

人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）對(duì)多數(shù)金融消費(fèi)者來說，是一個(gè)"觸摸不到"的系統(tǒng)，它與數(shù)年前一度被媒體熱炒的所謂央行"超級(jí)網(wǎng)銀"系統(tǒng)類似，其實(shí)只是一個(gè)連接商業(yè)銀行與中央銀行的后臺(tái)系統(tǒng)，普通的金融消費(fèi)者在銀行柜臺(tái)體驗(yàn)到的業(yè)務(wù)流程并不會(huì)因之發(fā)生改變。

央行對(duì)CIPS的解釋是，該系統(tǒng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。該系統(tǒng)按計(jì)劃分兩期建設(shè)，一期工程便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。

其主要功能特點(diǎn)包括：一是CIPS（一期）采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款業(yè)務(wù)；二是各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率；三是采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，便于參與者跨境業(yè)務(wù)直通處理；四是運(yùn)行時(shí)間覆蓋歐洲、亞洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)；五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。

至于現(xiàn)有的跨境清算方式，也并不會(huì)因該系統(tǒng)的上線而被替代。央行在同時(shí)發(fā)布的答記者問中表示，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。

"CIPS（一期）上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場(chǎng)需求繼續(xù)發(fā)揮作用。"

值得一提的是，根據(jù)環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，8月人民幣作為全球支付貨幣的排名上升至第四位，而市場(chǎng)占有率達(dá)到2.79%，創(chuàng)出紀(jì)錄新高，人民幣已發(fā)展成為國(guó)際上普遍使用的貿(mào)易、投資和官方儲(chǔ)備貨幣。

隨著人民幣跨境支付系統(tǒng)的推出，人民幣將擁有全球支付的快速通道。人民幣跨境支付系統(tǒng)將最終實(shí)現(xiàn)無障礙的國(guó)際人民幣交易，使人民幣支付業(yè)務(wù)更為高效并提高使用率。這鞏固了人民幣在國(guó)內(nèi)和國(guó)際結(jié)算的基礎(chǔ)，使人民幣國(guó)際化更深入，金融創(chuàng)新再上一個(gè)新臺(tái)階。人民幣跨境支付系統(tǒng)將加速人民幣國(guó)際化的發(fā)展，提升其作為國(guó)際支付貨幣的重要性。

銀行點(diǎn)贊CIPS

首批參與CIPS（一期）的商業(yè)銀行共有19家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國(guó)）、花旗銀行（中國(guó)）、渣打銀行（中國(guó)）、星展銀行（中國(guó)）、德意志銀行（中國(guó)）、法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國(guó)）和東亞銀行（中國(guó)）。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)際化程度的提升，國(guó)際化金融服務(wù)在商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中也越來越重要，正如央行所言，有了良好的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，商業(yè)銀行才能更好的施展拳腳。

"CIPS的建成運(yùn)行是我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一里程碑事件，標(biāo)志著人民幣國(guó)內(nèi)支付和國(guó)際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進(jìn)展。"央行如此定位這一系統(tǒng)的地位。

匯豐大中華區(qū)行政總裁黃碧娟表示："人民幣跨境支付系統(tǒng)的建立是人民幣國(guó)際化進(jìn)程中一個(gè)重要的里程碑，為人民幣跨境使用搭建了一個(gè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，相當(dāng)于通過一條'支付高速公路'將全球人民幣使用者聯(lián)結(jié)起來。近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，越來越多的市場(chǎng)參與者希望通過一個(gè)采用國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)的跨境人民幣清算系統(tǒng)，在交易時(shí)間、語言、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性管理等各方面獲得更好的支持。我們認(rèn)為，新系統(tǒng)的建立在順應(yīng)市場(chǎng)需求的同時(shí)，將進(jìn)一步推動(dòng)人民幣在全球的使用，為其成為真正的全球貨幣鋪平道路。"

人民幣目前已經(jīng)是全球第四大支付貨幣及第二大貿(mào)易融資貨幣。匯豐預(yù)計(jì)，到2020年，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的一半以上將以人民幣結(jié)算，人民幣將躋身全球主要貨幣之列。

此外，匯豐香港也已作為"間接參與者"通過匯豐中國(guó)接入了該系統(tǒng)。黃碧娟表示："隨著新基礎(chǔ)設(shè)施的建立，離岸人民幣市場(chǎng)的支付效率將會(huì)進(jìn)一步提升，全球范圍對(duì)人民幣產(chǎn)品和服務(wù)的需求便會(huì)隨之而增加。香港作為全球領(lǐng)先的離岸人民幣中心，具備有利條件從人民幣交易的增長(zhǎng)中獲益。我們期待著新系統(tǒng)與香港現(xiàn)有的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)形成互補(bǔ)，共同推進(jìn)香港人民幣市場(chǎng)的發(fā)展，帶動(dòng)更多包括外匯、債券在內(nèi)的人民幣金融創(chuàng)新。"

附：

央行答疑CIPS技術(shù)安排細(xì)節(jié)

央行為系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)成立了一家公司--跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司，該機(jī)構(gòu)為公司制企業(yè)法人（以下簡(jiǎn)稱運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)）。2015年9月8日，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在上海正式成立，全面負(fù)責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。央行稱"為更好地運(yùn)營(yíng)CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴(kuò)股，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)改制為股份有限公司。"

對(duì)于更多CIPS的技術(shù)安排細(xì)節(jié)，央行也一一作答。

CIPS如何管理參與者？

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。CIPS為每個(gè)參與者分配系統(tǒng)行號(hào)作為其在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。直接參與者在CIPS開立賬戶，可以通過CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù)。間接參與者通過直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù)。

為了鼓勵(lì)直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù)，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個(gè)間接參與者與多個(gè)直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

CIPS（一期）上線后，其他機(jī)構(gòu)是否還可以申請(qǐng)加入CIPS（一期）？如何申請(qǐng)？

申請(qǐng)成為直接參與者：

根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)），CIPS（一期）僅接受中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為直接參與者。同屬一個(gè)法人的境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能申請(qǐng)一個(gè)直接參與者身份。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)、具有辦理國(guó)內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)）中詳細(xì)說明。申請(qǐng)流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

申請(qǐng)成為間接參與者：

CIPS（一期）可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為間接參與者。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)）中詳細(xì)說明。申請(qǐng)流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

CIPS間接參與者和代理行有何區(qū)別？

與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號(hào)作為唯一標(biāo)識(shí)，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)這個(gè)唯一標(biāo)識(shí)準(zhǔn)確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號(hào)信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。

CIPS如何進(jìn)行賬戶管理？

人民銀行批準(zhǔn)CIPS在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益賬戶，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶余額享有對(duì)應(yīng)的權(quán)益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開立的清算賬戶不允許透支，日終余額為零。

直接參與者加入CIPS時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)同步為其在CIPS開立賬戶。該賬戶不計(jì)息，不透支，日終賬戶余額自動(dòng)劃回到該機(jī)構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶，日終賬戶余額為零。

CIPS（一期）如何進(jìn)行流動(dòng)性管理？

日間，直接參與者可以通過大額支付系統(tǒng)利用注資、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機(jī)構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶獲得流動(dòng)性。此外，各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國(guó)同業(yè)拆借中心的交易平臺(tái)，按照有關(guān)規(guī)定通過同業(yè)拆借方式獲得流動(dòng)性。CIPS（一期）暫不支持為直接參與者提供日間透支功能。

為滿足CIPS（一期）直接參與者流動(dòng)性管理需要，人民銀行大額支付系統(tǒng)已于2015年9月21日將運(yùn)行時(shí)間延長(zhǎng)至20:30。

CIPS（一期）和大額支付系統(tǒng)是什么關(guān)系?

CIPS（一期）是獨(dú)立運(yùn)行的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)，其采取多種措施，滿足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求，業(yè)務(wù)受理時(shí)間為9:00-20:00。人民銀行運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)是境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金清算結(jié)算的共同平臺(tái)，主要服務(wù)于境內(nèi)銀行間資金清算、結(jié)算業(yè)務(wù)，正常業(yè)務(wù)受理時(shí)間為8:30-17:00。兩系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系，CIPS（一期）在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶，CIPS（一期）直接參與者通過其在大額支付系統(tǒng)的賬戶完成自身注資、調(diào)增、調(diào)減、清零。

CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)參與者如何收費(fèi)？

CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)僅向直接參與者收費(fèi)，不向間接參與者收費(fèi)。收費(fèi)包括會(huì)員年費(fèi)和報(bào)文處理費(fèi)等。2015年12月31日前，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將免除所有直接參與者的費(fèi)用。之后，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將在征求各方意見的基礎(chǔ)上，另行發(fā)布收費(fèi)方案。