銀行卡欺詐花樣翻新 高學(xué)歷人群中招積存金騙局

近年來，金融欺詐案件頻發(fā)，釣魚網(wǎng)站、模仿銀行客服撥打詐騙電話等手段也不斷翻新?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者注意到，近期利用某銀行積存金業(yè)務(wù)開展的詐騙活動(dòng)“殺傷力巨大”。根據(jù)記者的不完全統(tǒng)計(jì)，目前受害人數(shù)達(dá)到數(shù)百人，涉案金額也達(dá)到了千萬元量級(jí)，被騙金額最多的一位受害人被騙走8萬元。

在調(diào)查采訪的過程中，記者發(fā)現(xiàn)，此類案件是利用銀行業(yè)務(wù)的便捷性進(jìn)行較為隱蔽的詐騙，被騙人群中不乏有白領(lǐng)、教師等高學(xué)歷人群。

在接到投訴后，相關(guān)銀行已經(jīng)展開相關(guān)工作，截至記者發(fā)稿時(shí)，該行手機(jī)銀行的登錄操作已經(jīng)修改為需要首先輸入綁定手機(jī)的驗(yàn)證碼，方可進(jìn)入操作頁面，而此前，只要輸入正確的卡號(hào)和登錄密碼即可。另據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，受害人因犯罪分子操作將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到積存金業(yè)務(wù)中造成的投資損失，該行也已經(jīng)先行墊付。

存款神秘失蹤

8月14日，江西贛州的鐘先生正在家中玩電腦，突然手機(jī)收到一條來自銀行的短信，內(nèi)容為“您的卡支付2000元”，而此時(shí)在家的鐘先生并未有任何消費(fèi)，由于此前多次收到過類似詐騙短信，鐘先生此次也未作理會(huì)。

過了大約5分鐘，鐘先生的手機(jī)響起，電話那一頭的人直接叫出了鐘先生的全名，并表示鐘先生在其網(wǎng)店購買了積存金也就是游戲點(diǎn)卡2000元，并讓鐘先生進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)以后將為鐘先生發(fā)貨。鐘先生聽后倍感疑惑，一方面自己并未購買過積存金，另一方面對(duì)方熟知自己的信息并不像騙子。

在聽到鐘先生稱并未購買產(chǎn)品后，電話另一邊的男性客服人員表示，讓鐘先生立即上網(wǎng)銀查看一下是否進(jìn)行了扣款，鐘先生打開網(wǎng)銀后發(fā)現(xiàn)，賬戶中的確有2000元不翼而飛，鐘先生大為驚慌并對(duì)電話那邊的客服又信任了幾分。

隨后該男性客服人員表示，他為網(wǎng)店的銷售人員，每一筆訂單都需要和客戶進(jìn)行核實(shí)，此前也發(fā)生過客戶銀行卡被盜刷的事件，因此鐘先生的訂單，其可以幫忙取消，但需要鐘先生提交一個(gè)驗(yàn)證碼，并稱驗(yàn)證碼將發(fā)到手機(jī)上。

鐘先生此時(shí)仍不能完全相信對(duì)方說辭，便掛了電話。誰知對(duì)方立馬又回?fù)苓^來稱如果不取消訂單，5分鐘之后該訂單將發(fā)貨，于是鐘先生將驗(yàn)證碼告知了對(duì)方。在短短幾秒鐘過后，鐘先生就收到了賬戶收入2000元的短信提醒，但隨后的另一條短信卻讓鐘先生從失而復(fù)得轉(zhuǎn)為得而復(fù)失。

該短信顯示“您的卡由B2C轉(zhuǎn)出2000元”，而當(dāng)鐘先生再次回?fù)茉摽头藛T的手機(jī)號(hào)碼時(shí)，手機(jī)雖然能打通但一直無人接聽，第二天該手機(jī)關(guān)機(jī)。

鐘先生的被騙過程只是眾多相似案例中的一個(gè)。根據(jù)另一位受害人曲先生的統(tǒng)計(jì)，截至8月12日，他已經(jīng)了解到有87人被騙，涉案金額數(shù)百萬元；而在另一個(gè)積存金詐騙受害者的討論群中，有500多位受害人，被騙金額從3000元到8萬元不等，根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者的不完全統(tǒng)計(jì)，涉案金額合計(jì)已近千萬元。

作案手法詳解

積存金業(yè)務(wù)介紹顯示，積存金是某銀行與世界黃金協(xié)會(huì)聯(lián)合推出的“智能型”黃金投資產(chǎn)品，是全國首款以“日均價(jià)格靈活積蓄”的權(quán)益憑證式低風(fēng)險(xiǎn)黃金投資產(chǎn)品，主要面向廣大個(gè)人投資者。

具體投資方式為，客戶在銀行開立積存金賬戶，并簽訂積存協(xié)議，采取定期積存(約定每月扣款金額)或主動(dòng)積存的方式，按確定金額購入銀行以黃金資產(chǎn)為依托的黃金資產(chǎn)權(quán)益(積存金)，該權(quán)益可以贖回或兌換貴金屬產(chǎn)品實(shí)物。由于投資者長期分批小額買入黃金，因而可降低在不當(dāng)時(shí)候做出大額投資的風(fēng)險(xiǎn)，投資者可于合約期(通常最少一年)內(nèi)任何時(shí)候，或在結(jié)束賬戶時(shí)，選擇兌換實(shí)物貴金屬產(chǎn)品，若投資者決定出售積存金，便可按當(dāng)日積存金價(jià)格變現(xiàn)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者致電該銀行客服，客服表示，積存金業(yè)務(wù)可以通過柜臺(tái)與網(wǎng)上銀行辦理?？蛻粼谫I入時(shí)需要繳納所購買金額0.5%的手續(xù)費(fèi)，在贖回時(shí)收取1%的手續(xù)費(fèi)，這款業(yè)務(wù)的贖回時(shí)實(shí)時(shí)到帳。此外，在當(dāng)日9點(diǎn)到晚上22點(diǎn)30之間，均可對(duì)當(dāng)日購買的積存業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷。

曲先生告訴記者，詐騙的過程是詐騙者首先以某種手段盜取了客戶的卡號(hào)和登錄密碼，隨后登錄網(wǎng)上銀行進(jìn)行積存金的購買，而為了方便網(wǎng)銀客戶，該銀行在登陸網(wǎng)銀過程中并不需要輸入手機(jī)驗(yàn)證碼，該快捷通道給了詐騙者可乘之機(jī)。

詐騙者購買積存金之后，受害者的賬戶余額就會(huì)顯示扣款，這時(shí)不法分子再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，在獲得受害人短信驗(yàn)證碼的瞬間，將積存金贖回釋放，因此受害人會(huì)先收到余額入賬信息，之后該筆錢款又被迅速轉(zhuǎn)走。曲先生表示，這一手法非常的隱蔽，一般人難以發(fā)現(xiàn)其中的玄機(jī)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者在采訪的過程中發(fā)現(xiàn)，受害人來自全國各地，也并非如傳統(tǒng)銀行詐騙中那樣老年人受害者較多，這次年輕白領(lǐng)反而占了多數(shù)。

銀行應(yīng)對(duì)積極

從7月份開始，該類詐騙案就在全國多地發(fā)生，而銀行如今也作出了積極應(yīng)對(duì)。根據(jù)本報(bào)記者了解，目前，該行的手機(jī)銀行登陸需要額外輸入一次手機(jī)驗(yàn)證碼，而網(wǎng)銀更改支付限額也需要輸入短信驗(yàn)證碼。

此外，該銀行部分分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)被詐騙分子轉(zhuǎn)入到積存金中的金額予以釋放，并對(duì)投資損失進(jìn)行了先行的墊付，一部分被不法分子轉(zhuǎn)移走的金額，銀行也先行進(jìn)行了墊付。

在該行回復(fù)給受害人的郵件中，也進(jìn)行了提醒:“積存金作為黃金資產(chǎn)配置型產(chǎn)品，客戶在積存時(shí)已簽訂協(xié)議，同意承擔(dān)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，因此價(jià)格下跌造成的浮虧應(yīng)由客戶自行承擔(dān)，如遭受詐騙，非本人購買該產(chǎn)品，建議及時(shí)報(bào)案，由公安機(jī)關(guān)介入調(diào)查，以維護(hù)合法權(quán)益。”

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者多方面了解，大部分客戶已經(jīng)與當(dāng)?shù)刂羞M(jìn)行了溝通，相關(guān)情況已經(jīng)詳細(xì)匯報(bào)了給了銀行，銀行也承諾將情況向上級(jí)反映，確保事情能夠得到妥善處理。

互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失增長較快

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告指出，2014年信用卡欺詐損失金額為15027萬元，同比上升15.1%。從欺詐類型上來看，排名前五位的為偽卡、虛假申請(qǐng)、互聯(lián)網(wǎng)欺詐、失竊卡和賬戶盜用。與2013年相比，偽卡欺詐損失仍為占比最高的欺詐類型，占比有所回升，創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐，如互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額和占比呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢(shì)。

2014年互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額為2245萬元，比上年增長59.1%，互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比為14.8%，比上年增長4個(gè)百分點(diǎn)。

隨著犯罪手法的更新，銀行也在做著努力。民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，民生銀行上半年堵截的案件中，降幅最大的是冒充他人辦理業(yè)務(wù)，一共堵截了2183件，同比下降了53.87%。其中，堵截冒用他人身份證開戶為1546件，同比下降了62.17%；堵截冒領(lǐng)卡為16件，同比下降了60%；堵截冒充他人辦理其他業(yè)務(wù)為487件，同比下降了9.31%。

2015年上半年建行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)攔截欺詐事件19118起，為客戶挽回?fù)p失達(dá)1.39億元，其中，包括1000多起電信詐騙，涉及金額近3000萬元。

光大銀行合肥分行也表示，如果客戶不慎中了騙子的圈套，應(yīng)第一時(shí)間至當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)警并聯(lián)系發(fā)卡銀行做盜刷后續(xù)的賬務(wù)處理。要注意妥善保管好個(gè)人信息，通過正規(guī)的渠道申請(qǐng)辦理或者調(diào)額，不要點(diǎn)擊陌生鏈接、網(wǎng)頁，不要輕信陌生來電，手機(jī)號(hào)碼等，以免上當(dāng)受騙。注意勿將信用卡密碼、動(dòng)態(tài)密碼、支付密碼等告訴任何人。