證券日報 2015-08-18 18:13:00
近期利用某銀行積存金業(yè)務(wù)開展的詐騙活動“殺傷力巨大”。據(jù)不完全統(tǒng)計,目前受害人數(shù)達到數(shù)百人,其中不乏白領(lǐng)、教師等高學(xué)歷人群。涉案金額也達到了千萬元量級。
近年來,金融欺詐案件頻發(fā),釣魚網(wǎng)站、模仿銀行客服撥打詐騙電話等手段也不斷翻新?!蹲C券日報》記者注意到,近期利用某銀行積存金業(yè)務(wù)開展的詐騙活動“殺傷力巨大”。根據(jù)記者的不完全統(tǒng)計,目前受害人數(shù)達到數(shù)百人,涉案金額也達到了千萬元量級,被騙金額最多的一位受害人被騙走8萬元。
在調(diào)查采訪的過程中,記者發(fā)現(xiàn),此類案件是利用銀行業(yè)務(wù)的便捷性進行較為隱蔽的詐騙,被騙人群中不乏有白領(lǐng)、教師等高學(xué)歷人群。
在接到投訴后,相關(guān)銀行已經(jīng)展開相關(guān)工作,截至記者發(fā)稿時,該行手機銀行的登錄操作已經(jīng)修改為需要首先輸入綁定手機的驗證碼,方可進入操作頁面,而此前,只要輸入正確的卡號和登錄密碼即可。另據(jù)《證券日報》記者了解,受害人因犯罪分子操作將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到積存金業(yè)務(wù)中造成的投資損失,該行也已經(jīng)先行墊付。
存款神秘失蹤
8月14日,江西贛州的鐘先生正在家中玩電腦,突然手機收到一條來自銀行的短信,內(nèi)容為“您的卡支付2000元”,而此時在家的鐘先生并未有任何消費,由于此前多次收到過類似詐騙短信,鐘先生此次也未作理會。
過了大約5分鐘,鐘先生的手機響起,電話那一頭的人直接叫出了鐘先生的全名,并表示鐘先生在其網(wǎng)店購買了積存金也就是游戲點卡2000元,并讓鐘先生進行核對,核對以后將為鐘先生發(fā)貨。鐘先生聽后倍感疑惑,一方面自己并未購買過積存金,另一方面對方熟知自己的信息并不像騙子。
在聽到鐘先生稱并未購買產(chǎn)品后,電話另一邊的男性客服人員表示,讓鐘先生立即上網(wǎng)銀查看一下是否進行了扣款,鐘先生打開網(wǎng)銀后發(fā)現(xiàn),賬戶中的確有2000元不翼而飛,鐘先生大為驚慌并對電話那邊的客服又信任了幾分。
隨后該男性客服人員表示,他為網(wǎng)店的銷售人員,每一筆訂單都需要和客戶進行核實,此前也發(fā)生過客戶銀行卡被盜刷的事件,因此鐘先生的訂單,其可以幫忙取消,但需要鐘先生提交一個驗證碼,并稱驗證碼將發(fā)到手機上。
鐘先生此時仍不能完全相信對方說辭,便掛了電話。誰知對方立馬又回撥過來稱如果不取消訂單,5分鐘之后該訂單將發(fā)貨,于是鐘先生將驗證碼告知了對方。在短短幾秒鐘過后,鐘先生就收到了賬戶收入2000元的短信提醒,但隨后的另一條短信卻讓鐘先生從失而復(fù)得轉(zhuǎn)為得而復(fù)失。
該短信顯示“您的卡由B2C轉(zhuǎn)出2000元”,而當鐘先生再次回撥該客服人員的手機號碼時,手機雖然能打通但一直無人接聽,第二天該手機關(guān)機。
鐘先生的被騙過程只是眾多相似案例中的一個。根據(jù)另一位受害人曲先生的統(tǒng)計,截至8月12日,他已經(jīng)了解到有87人被騙,涉案金額數(shù)百萬元;而在另一個積存金詐騙受害者的討論群中,有500多位受害人,被騙金額從3000元到8萬元不等,根據(jù)《證券日報》記者的不完全統(tǒng)計,涉案金額合計已近千萬元。
作案手法詳解
積存金業(yè)務(wù)介紹顯示,積存金是某銀行與世界黃金協(xié)會聯(lián)合推出的“智能型”黃金投資產(chǎn)品,是全國首款以“日均價格靈活積蓄”的權(quán)益憑證式低風險黃金投資產(chǎn)品,主要面向廣大個人投資者。
具體投資方式為,客戶在銀行開立積存金賬戶,并簽訂積存協(xié)議,采取定期積存(約定每月扣款金額)或主動積存的方式,按確定金額購入銀行以黃金資產(chǎn)為依托的黃金資產(chǎn)權(quán)益(積存金),該權(quán)益可以贖回或兌換貴金屬產(chǎn)品實物。由于投資者長期分批小額買入黃金,因而可降低在不當時候做出大額投資的風險,投資者可于合約期(通常最少一年)內(nèi)任何時候,或在結(jié)束賬戶時,選擇兌換實物貴金屬產(chǎn)品,若投資者決定出售積存金,便可按當日積存金價格變現(xiàn)。
《證券日報》記者致電該銀行客服,客服表示,積存金業(yè)務(wù)可以通過柜臺與網(wǎng)上銀行辦理??蛻粼谫I入時需要繳納所購買金額0.5%的手續(xù)費,在贖回時收取1%的手續(xù)費,這款業(yè)務(wù)的贖回時實時到帳。此外,在當日9點到晚上22點30之間,均可對當日購買的積存業(yè)務(wù)進行撤銷。
曲先生告訴記者,詐騙的過程是詐騙者首先以某種手段盜取了客戶的卡號和登錄密碼,隨后登錄網(wǎng)上銀行進行積存金的購買,而為了方便網(wǎng)銀客戶,該銀行在登陸網(wǎng)銀過程中并不需要輸入手機驗證碼,該快捷通道給了詐騙者可乘之機。
詐騙者購買積存金之后,受害者的賬戶余額就會顯示扣款,這時不法分子再進行轉(zhuǎn)賬操作,在獲得受害人短信驗證碼的瞬間,將積存金贖回釋放,因此受害人會先收到余額入賬信息,之后該筆錢款又被迅速轉(zhuǎn)走。曲先生表示,這一手法非常的隱蔽,一般人難以發(fā)現(xiàn)其中的玄機。
《證券日報》記者在采訪的過程中發(fā)現(xiàn),受害人來自全國各地,也并非如傳統(tǒng)銀行詐騙中那樣老年人受害者較多,這次年輕白領(lǐng)反而占了多數(shù)。
銀行應(yīng)對積極
從7月份開始,該類詐騙案就在全國多地發(fā)生,而銀行如今也作出了積極應(yīng)對。根據(jù)本報記者了解,目前,該行的手機銀行登陸需要額外輸入一次手機驗證碼,而網(wǎng)銀更改支付限額也需要輸入短信驗證碼。
此外,該銀行部分分支機構(gòu)已經(jīng)對被詐騙分子轉(zhuǎn)入到積存金中的金額予以釋放,并對投資損失進行了先行的墊付,一部分被不法分子轉(zhuǎn)移走的金額,銀行也先行進行了墊付。
在該行回復(fù)給受害人的郵件中,也進行了提醒:“積存金作為黃金資產(chǎn)配置型產(chǎn)品,客戶在積存時已簽訂協(xié)議,同意承擔價格波動風險,因此價格下跌造成的浮虧應(yīng)由客戶自行承擔,如遭受詐騙,非本人購買該產(chǎn)品,建議及時報案,由公安機關(guān)介入調(diào)查,以維護合法權(quán)益。”
據(jù)《證券日報》記者多方面了解,大部分客戶已經(jīng)與當?shù)刂羞M行了溝通,相關(guān)情況已經(jīng)詳細匯報了給了銀行,銀行也承諾將情況向上級反映,確保事情能夠得到妥善處理。
互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失增長較快
中國銀行業(yè)協(xié)會報告指出,2014年信用卡欺詐損失金額為15027萬元,同比上升15.1%。從欺詐類型上來看,排名前五位的為偽卡、虛假申請、互聯(lián)網(wǎng)欺詐、失竊卡和賬戶盜用。與2013年相比,偽卡欺詐損失仍為占比最高的欺詐類型,占比有所回升,創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐,如互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額和占比呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢。
2014年互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額為2245萬元,比上年增長59.1%,互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比為14.8%,比上年增長4個百分點。
隨著犯罪手法的更新,銀行也在做著努力。民生銀行相關(guān)負責人表示,民生銀行上半年堵截的案件中,降幅最大的是冒充他人辦理業(yè)務(wù),一共堵截了2183件,同比下降了53.87%。其中,堵截冒用他人身份證開戶為1546件,同比下降了62.17%;堵截冒領(lǐng)卡為16件,同比下降了60%;堵截冒充他人辦理其他業(yè)務(wù)為487件,同比下降了9.31%。
2015年上半年建行電子銀行風險監(jiān)控平臺攔截欺詐事件19118起,為客戶挽回損失達1.39億元,其中,包括1000多起電信詐騙,涉及金額近3000萬元。
光大銀行合肥分行也表示,如果客戶不慎中了騙子的圈套,應(yīng)第一時間至當?shù)毓矙C關(guān)報警并聯(lián)系發(fā)卡銀行做盜刷后續(xù)的賬務(wù)處理。要注意妥善保管好個人信息,通過正規(guī)的渠道申請辦理或者調(diào)額,不要點擊陌生鏈接、網(wǎng)頁,不要輕信陌生來電,手機號碼等,以免上當受騙。注意勿將信用卡密碼、動態(tài)密碼、支付密碼等告訴任何人。
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