劃定利率紅線有利于規(guī)范網貸平臺發(fā)展

每經編輯 作者為財經時評人    

最高人民法院8月6日公布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該司法解釋將從9月1日起施行。新的司法解釋對互聯(lián)網借貸平臺的責任作出了較為詳細的規(guī)定。

近年來，網絡貸款服務平臺已經為很多企業(yè)、個人提供了金融媒介服務，受到大家歡迎，但也帶來了許多不規(guī)范的行為，使借貸風險不斷加大。新的民間借貸司法解釋，將會規(guī)范網貸平臺的服務，有利于其健康發(fā)展。

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◎譚浩俊

8月6日上午，最高人民法院在北京舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》?！兑?guī)定》對什么是高利貸在借款利率上進行了明確規(guī)定，確定了不超過年利率24%的為合法民間借貸司法杠桿，其利息收入受到法律保護；對超過年利率36%部分的利息不予法律保護?！兑?guī)定》還明確，網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。

也就是說，一旦網絡貸款服務平臺出現“擔?！闭T騙的行為，就不能再像現在這樣事不關己高高掛起，以網絡媒介的身份，只享受利益，而不承擔風險了。

事實也是如此，作為網絡金融服務的重要載體，這些年來，網絡貸款服務平臺已經為很多企業(yè)、個人提供了金融媒介服務。特別是小微企業(yè)和個人，在網絡貸款服務平臺的幫助下，及時得到了相關的金融服務，緩解了資金矛盾，走出了資金困境。

也正是因為這項服務很受企業(yè)和居民歡迎，相關的平臺服務機構雨后春筍般地建起。自2013年以來，已從起初的幾十家增加到現在的數千家。網絡借貸的種類和方式也在不斷增多和變化。

網絡貸款服務平臺的快速膨脹、迅猛發(fā)展也帶來了許多不規(guī)范的行為，其中，以“擔?！睘檎T餌成為重要的營銷方式。在這種方式下，借貸行為的風險在不斷加大、糾紛也不斷增多。但是由于沒有相關法律作支撐，往往很難追究其責任，結果損害了貸款主體的利益。

事實上，如果沒有網絡貸款服務平臺以“擔?！弊髡T餌，許多借貸行為可能就不會發(fā)生。因為借款人在借貸時，一般會十分小心、謹慎，若有了網絡貸款服務平臺作“擔?！?，借款人放心大膽地貸款，最終有可能使自身利益受到損失。

隨著企業(yè)和居民對網絡金融服務的認知度越來越高，參與度大大增加，互聯(lián)網金融的發(fā)展也越來越快。但是，由于相關的法律制度和監(jiān)管體系等沒有及時跟上，也出現了許多不該出現的問題，產生了許多風險。

正因為如此，最高法決定，對網絡貸款服務平臺以“擔?！闭T騙方式介紹業(yè)務，在證據確鑿的情況下，必須承擔擔保責任，人民法院可以受理和支持。這是完全符合網絡貸款服務平臺現狀的，是為了規(guī)范網絡貸款服務平臺的行為，有利于其健康發(fā)展。

互聯(lián)網金融正在改變生活，管理層的寬容支持也說明其發(fā)展前途廣闊、前景美好。但是，如果不能對可能出現的風險加以監(jiān)管，并采取強有力的措施予以解決，對互聯(lián)網金融的健康發(fā)展也是相當不利的。

最高法對網絡服務平臺“擔?！必熑蔚睦迩?，一定程度上是為了讓網絡貸款服務平臺能夠更加正確地審視自己，負責任地從事網絡金融媒介服務。這也從一個側面告訴我們，互聯(lián)網金融的發(fā)展，急需司法的及時跟蹤與服務。

可以肯定，最高法的這次司法解釋，一定會對網絡貸款服務平臺的健康發(fā)展產生極為重要的影響，對網絡貸款服務平臺的服務行為產生有效制約。希望在其他互聯(lián)網金融方面司法機關也能夠依據實際情況及時作出司法解釋，以推動互聯(lián)網金融的更好更快發(fā)展。

（作者為財經時評人）