余豐慧：興辦民營銀行不該設(shè)置隱形門檻

◎余豐慧

《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》昨日報(bào)道稱，對于東部發(fā)達(dá)地區(qū)民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行，要求原則上兩三家主發(fā)起人凈資產(chǎn)之和不低于100億元，實(shí)際控制人凈資產(chǎn)不低于50億元。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)將適當(dāng)放開。

上述報(bào)道表示，這個(gè)消息是7月14日在銀監(jiān)會組織召開的由各銀監(jiān)局和各省市金融辦參與的民營銀行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)會上透露的。在會上，銀監(jiān)會傳達(dá)了民營銀行發(fā)起設(shè)立的“十二條細(xì)則”，具體文件或在月底下發(fā)。

據(jù)稱，有首批已經(jīng)“落地”的民營銀行股東方負(fù)責(zé)人向記者透露，“對于首批發(fā)起設(shè)立民營銀行的股東，雖沒有明文規(guī)定，但是內(nèi)部掌握的參考標(biāo)準(zhǔn)也是大股東凈資產(chǎn)不低于100億元，實(shí)際控制人凈資產(chǎn)不低于50億元”。

如果以上消息屬實(shí)，著實(shí)令人有些吃驚。主發(fā)起人“共計(jì)百億的凈資產(chǎn)和實(shí)際控制人50億元的凈資產(chǎn)”這個(gè)門檻對大多數(shù)民營企業(yè)來說都比較高，能滿足條件的大約只有十來家。除非主發(fā)起人為上市公司或者上市公司的控股股東，否則實(shí)際控制人凈資產(chǎn)達(dá)到十億數(shù)量級的則更少。

目前已公告擬發(fā)起設(shè)立民營銀行的公司有22家，假如嚴(yán)格按照上述標(biāo)準(zhǔn)，其中符合條件的恐怕不多。

且不說“十二條細(xì)則”內(nèi)容如何，僅僅這一項(xiàng)隱形門檻，就會把大多數(shù)民間資本擋在設(shè)立民營銀行的大門之外。這些隱形門檻，不僅《商業(yè)銀行法》里沒有，而且國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）中也沒有。

本來民營銀行就定位在主要服務(wù)于民營經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)上，目的在于通過分層次配置金融機(jī)構(gòu)資源，徹底解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題。這就要求民營銀行是區(qū)域性的、小型化的，發(fā)起門檻應(yīng)該非常低、成立的各項(xiàng)要求都要低于《商業(yè)銀行法》的條件和門檻。

全國成立眾多區(qū)域性、地區(qū)性，甚至村鎮(zhèn)、街道社區(qū)等農(nóng)民、市民、個(gè)體戶、商戶身邊的銀行，應(yīng)該是民營銀行成立的目的之一。

如果隱形門檻確實(shí)存在，可以看到民間資本設(shè)立民營銀行這一個(gè)改革是如此步履維艱。難在哪里呢？難在監(jiān)管部門的無謂設(shè)障上。

目前，存款保險(xiǎn)制度等已經(jīng)設(shè)立，所有銀行都強(qiáng)制參與存款保險(xiǎn)，對存款人的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)可以兜底。設(shè)立民營銀行的膽子應(yīng)該大一些，步伐應(yīng)該快一些。豈能越說放開，門檻越高，設(shè)立越難呢？

本來《意見》中就有苛刻條款，比如：要求投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足“最近3個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%”等條件。

對投資入股設(shè)立商業(yè)銀行的股東如此要求，在《商業(yè)銀行法》里是看不到的，是對民間資本額外附加的苛刻條款。按理說，無論何種資本投資入股民營銀行，都只是承擔(dān)自己股份額度的有限責(zé)任，設(shè)立的民營銀行是獨(dú)立法人，應(yīng)該承擔(dān)一切民事刑事責(zé)任。對投資入股股東如此嚴(yán)格要求，似無此必要。

筆者希望在民營銀行設(shè)立上一定要解放思想，消除思想束縛，去掉一切附加給民營銀行的苛刻條款。政策應(yīng)該為民營銀行“助產(chǎn)”，而不是讓它更加“難產(chǎn)”。