打破“富不過三代”魔咒 財富傳承師浮出水面

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 周雅玨    

每經(jīng)記者  周雅玨

7月21日，國內首個針對家族財富管理的財富傳承管理師聯(lián)盟正式在北京成立。

西方富裕階層對于家族財富管理早已運作百余年，頂級富豪們通常聘請專業(yè)的律師、金融家、健康咨詢師等組成家族辦公室為家族財富管理提供服務。然而，在改革開放三十余年，社會財富積累到一定階段，富一代與富二代新老交替的關鍵時刻，家族財富管理觀念才剛開始萌芽。

國內人才缺乏

7月21日，國內首個針對家族財富管理的財富傳承管理師聯(lián)盟正式在北京成立。據(jù)了解，中國財富傳承管理師聯(lián)盟整合了國內法律、信托、保險等資源，目標是引領國內的財富管理產(chǎn)業(yè)從以創(chuàng)富為目標向創(chuàng)富、守富、傳富三者并重轉變。

中華遺囑庫管委會主任陳凱表示，中國的財富管理產(chǎn)業(yè)雖然起步晚，但發(fā)展迅速，目前正處在發(fā)展的風口之中。中國富裕階層要打破“富不過三代”的魔咒，需要整合遺囑、保險、信托、委托等四大法律工具，形成家庭財產(chǎn)與家庭成員個人風險、家族企業(yè)經(jīng)營風險的有效隔離。

恒天財富副總裁方建奇在會議上表示，“家族財富管理中，企業(yè)家們最關心的不僅僅是財富的傳承，首先是關于整個家族文化、家風的傳承。其次，是涉及到了家族企業(yè)的管理和治理方法。第三個才是家族財富的傳承，以及父輩家族積累下來的人脈關系的傳承。”

縱觀海內外家族財富管理發(fā)展史，作為服務頂級財富家族的家族辦公室，人才永遠是金融機構最核心的資產(chǎn)。然而，在國內確實薄弱環(huán)節(jié)。

方建奇表示，“雖然，中國財富管理市場正在經(jīng)歷發(fā)展初期階段，發(fā)展速度非?？?，未來前景可觀。但是，人才稀缺也是如今面臨的挑戰(zhàn)。我們市場上具備能夠跟客戶去溝通家族傳承事務、家族關系梳理的人非常少。”

法律制度已相對完善

萬向信托研究部主任李元龍表示，“其實在我們國內的法律、制度環(huán)境并沒有想象的那么糟糕，我從一個實踐者的角度來看，信托制度是富裕階層財富傳承的最佳工具。我負責的一個信托計劃，它是為全國知名民營企業(yè)家的孫輩進行財富傳承管理，包括孫輩的子女及今后的子女，家族財富傳承通過信托能夠很好的詮釋我們正在做的及未來將要做的事情。中國很多的民營企業(yè)家在開始接受這種方式。”

中國家族信托發(fā)展初期，普遍認為存在一些制度缺陷，限制了固定資產(chǎn)以及股權納入家族信托的范疇。然而，陳凱對此觀點并不認同。

陳凱認為，“股權、房產(chǎn)是完全能納入家族信托之中的，特別是股權。近年來，《新公司法》做了很多修改，現(xiàn)在公司登記制度不再要求把股東的出資額作為工商登記的內容，同時最高法院在2014年底判決了一些案例，并在今年發(fā)布的指導性意見中也明確了工商登記不作為確認股權資格的身份依據(jù)和法定條件。”

陳凱表示，“富豪們除非是想把資產(chǎn)轉移出境，否則國內信托還是更有優(yōu)勢。首先，如果資產(chǎn)在國內，信托法要求在國內開展信托活動應當持有信托牌照，所以，離岸信托對國內資產(chǎn)進行信托隔離可能面臨信托主體的資質問題。其次，如果與信托公司之間產(chǎn)生糾紛，也面臨著國內司法管轄鞭長莫及的困境，采取離岸信托中的自我信托架構則可能不被國內法院所認可。第三，由于語言文字和文化上的差異，信托服務方面也會存在一定困難。