保險(xiǎn)不能做成理財(cái)產(chǎn)品 正謀劃轉(zhuǎn)型

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜 發(fā)自浙江杭州    

◎每經(jīng)記者 施娜 發(fā)自浙江杭州

“我們會把保險(xiǎn)公司做成真正的保險(xiǎn)公司，肯定會沿著這個(gè)方向。它不一定是增長速度比較快的，但它是一個(gè)認(rèn)認(rèn)真真做保險(xiǎn)的公司。在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理上，（光大永明會是一個(gè)）相對專業(yè)化，小而精的公司。”

昨日（4月9日），光大永明人壽董事長劉珺在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)如是表示。

劉珺還表示，保險(xiǎn)的本質(zhì)要回歸保障功能，一定不能做成理財(cái)（產(chǎn)品）和基金。此外，光大永明人壽正在謀劃轉(zhuǎn)型。

去年原保費(fèi)收入下降兩成

2014年10月，劉珺接替解植春成為光大永明人壽新一任董事長。此前，劉珺先后曾任光大銀行資金部總經(jīng)理、投行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、光大銀行副行長等職。

但劉珺接任時(shí)，光大永明人壽的表現(xiàn)不盡如人意。數(shù)據(jù)顯示，去年前三季度，該公司原保費(fèi)收入跌幅達(dá)28%。

資料顯示，光大永明人壽成立于2002年4月，由中國光大集團(tuán)和加拿大永明金融集團(tuán)聯(lián)合組建。2010年7月，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，光大永明人壽完成了股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，現(xiàn)有股東包括中國光大集團(tuán)（50%）、加拿大永明金融集團(tuán)（24.99%）、中國兵器工業(yè)集團(tuán)公司（12.505%）等。

走馬上任半年，劉珺掌舵下的光大永明人壽，似乎發(fā)生了變化。最新數(shù)據(jù)顯示，2014年，光大永明的規(guī)模保費(fèi)收入已達(dá)315億元，同比增長316.6%，在壽險(xiǎn)業(yè)處于結(jié)構(gòu)調(diào)整的當(dāng)下，堪稱一抹亮色。

不過，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在這份成績單中，光大永明原保費(fèi)收入為23.89億元，保戶投資款新增交費(fèi)為75.14億元，投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)215.98億元。

也就是說，該公司原保費(fèi)收入較2013年底的30.19億元，實(shí)際上下降了兩成，而增幅主要集中在保戶投資新增交費(fèi)和投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)，其中，保戶投資新增交費(fèi)由43.38億元提高到75.14億元；投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)由772.26萬元一路飆升至215.98億元，居行業(yè)前茅。

對此，很多人認(rèn)為這是光大永明人壽的另類突圍。

正學(xué)習(xí)借鑒國外保險(xiǎn)產(chǎn)品

“保險(xiǎn)的本質(zhì)注定要回歸到保障的功能，一定不能把保險(xiǎn)做成理財(cái)（產(chǎn)品）、一定不能做成基金。”昨日，劉珺在浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融大講堂上表示，“我們的（一些）保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)做成負(fù)債的工具，在這個(gè)平臺上通過大量的期繳產(chǎn)品吸引資金，拿到資金以后投到股市、基金、信托產(chǎn)品上賺錢，這是投資基金的運(yùn)作方法，而不是保險(xiǎn)公司的。”

縱觀2014年，與絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)為主導(dǎo)不同，投連險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)是光大永明人壽的發(fā)力點(diǎn)，其原保費(fèi)業(yè)務(wù)僅占去年規(guī)模保費(fèi)的7.6%，而投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比逼近七成，似乎有點(diǎn)“不務(wù)正業(yè)”。

對此，劉珺表示，光大永明人壽也在轉(zhuǎn)型，但在轉(zhuǎn)型過程中，可能不能那么激烈，“原來它（投連險(xiǎn)）的占比不多，投連險(xiǎn)等產(chǎn)品增加規(guī)模的動能還是有的，今年開始已經(jīng)在調(diào)整，短暫時(shí)間可能會有一個(gè)躉繳，隨后會要求把期繳產(chǎn)品做得越來越大，占比越來越高，（然后大家）會發(fā)現(xiàn)（整體保費(fèi)收入）規(guī)模上有一個(gè)收縮，但整個(gè)（保險(xiǎn)）的價(jià)值會有一個(gè)凸顯。”

具體而言，即增加期繳產(chǎn)品和高價(jià)值產(chǎn)品的銷售，降低理財(cái)類產(chǎn)品和投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，這是未來光大永明人壽的需求。

劉珺坦言，在光大集團(tuán)中，相比銀行、證券，保險(xiǎn)相對薄弱，但其正在試圖改變。

“每個(gè)人都需要保險(xiǎn)，個(gè)體是生活在群體中的個(gè)體，保險(xiǎn)不是為自己買的，永遠(yuǎn)是為你所愛的人，你身邊的親人買的。但現(xiàn)實(shí)是，（很多人）不是沖著保障去的，而是沖著理財(cái)投資去的。”

據(jù)介紹，目前，光大永明正在學(xué)習(xí)借鑒國外的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，當(dāng)投保人意外離世后，房子按揭可由保險(xiǎn)公司來償還，親人不至于因家庭經(jīng)濟(jì)支柱的離去無家可歸。

劉珺表示，目前正在研究類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品，光大永明人壽要做一家在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理上相對專業(yè)、小而精的公司。