莫開偉：公積金政策調(diào)整不能過度為救市服務(wù)

◎莫開偉

今年以來，各地公積金政策調(diào)整頻繁。自住房公積金用于租房條件降低之后，國管公積金又出臺新規(guī)，只要公積金貸款人之前一年內(nèi)沒提取過公積金，原先的“賬戶余額不足2萬元按2萬元計算”，調(diào)整為“賬戶余額不足5萬元按5萬元計算”。

同時，地方公積金貸款政策也趨于逐步放開。3月16日，濟南市發(fā)布通知，對首套自住房已經(jīng)結(jié)清購房貸款，購買二套自住普通商品房的，購買建筑面積90平方米(含)以下的商品房首付比例為20%。18日，廣州宣布通過公積金購買90平方米以下首套自住房首付降低至兩成。20日，住建部又表態(tài)，要求各地進(jìn)一步加強住房公積金管理，提高資金使用效率。

這次國管公積金政策調(diào)整，最明顯的特征就是貸款可從原來的20萬元調(diào)高到50萬元，且審批時間由原來的20個工作日減少到15個工作日?？梢哉f，無論是國管公積金還是地方公積金，都釋放了一個明顯政策信號：公積金貸款條件放寬了，貸款額度提高了，貸款時間縮短了，對社會各方都帶來利好。

當(dāng)前公積金政策前后變化，受經(jīng)濟下行影響，是各級政府主動而為，具有一定積極意義。一方面，為城鎮(zhèn)購房剛需族送來了政策“大紅包”，使不少剛購房族尤其是收入不高的年輕人獲得了資金來源，緩解其購房壓力；另一方面，可減輕房地產(chǎn)融資壓力，為房地產(chǎn)去產(chǎn)能、化解地方財政危機等方面都發(fā)揮重要作用。

不過，有兩個問題值得關(guān)注：首先，調(diào)整動機顯現(xiàn)出較強烈的“救市”色彩。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2月份70個大中城市新房價格非常不樂觀，與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的企業(yè)運行狀況糟糕；同時三、四線城市土地出讓情況堪憂，地方財政壓力加大。顯然，各級政府調(diào)整提高公積金政策更多是為了推動房地產(chǎn)業(yè)走出低谷，從而擺脫財政收入拮據(jù)狀況。

其次，調(diào)整內(nèi)容過于簡單，僅為了提高購房貸款額度，沒有涉及其他相關(guān)內(nèi)容，譬如讓城鎮(zhèn)居民有效盤活公積金并把公積金投向民生領(lǐng)域，讓城鎮(zhèn)居民方便支取公積金，以及實現(xiàn)公積金全國劃轉(zhuǎn)等方面改革很少涉及。

如果公積金政策改革僅為了“救樓市”目標(biāo)，難免陷入利益短視傾向，即使短期內(nèi)能讓各級政府收到一定效果。但從長遠(yuǎn)看，會增加公積金政策調(diào)整的反復(fù)性和不嚴(yán)肅性，會導(dǎo)致政策邊際效應(yīng)遞減，削弱公積金助推經(jīng)濟發(fā)展和改善民生的積極功能。

因而，政府在推行公積金改革政策時，應(yīng)進(jìn)行全面分析，尤其要提高對降低住房公積金門檻的認(rèn)識，使政策調(diào)整體現(xiàn)更高社會認(rèn)知和更多民生情懷。

第一，應(yīng)賦予公民個人更多處置主動權(quán)和靈活權(quán)，打破過去公民個人在支取住房公積金中的種種制度性障礙，把方便、快捷、高效納入公積金管理重要內(nèi)容，讓民眾享受公積金帶來的社會便利。

第二，把盤活公積金資金存量當(dāng)成降低公積金門檻重要目標(biāo)。我國公積金結(jié)余數(shù)額龐大，有近萬億資金沉睡在銀行及其他賬戶上，每年貶值損失不少，因而公積金改革圍繞盤活資金存量、發(fā)揮公積金惠民生作用仍是當(dāng)務(wù)之急。把大量沉淀公積金用來發(fā)揮住房保障作用，或納入社保個人賬戶都是值得思考的問題。

第三，降低公積金目標(biāo)應(yīng)實現(xiàn)多元化，不僅僅局限在“救市”上。當(dāng)前，我國住房公積金管理上還存在不透明、各地差異大、劃轉(zhuǎn)困難等問題。而最大的問題是公積金管理部門將增值部分“據(jù)為己有”，沒有讓繳存者享受實惠，這是最需要改革的地方。同時，各級政府也可考慮把公積金引入保障房建設(shè)或其他投資領(lǐng)域，確保公積金保值增值，而不是淪為單純的救市工具。