溫州市副市長(zhǎng)王毅：今年啟動(dòng)新一輪金融改革

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江    

每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江

溫州金改有望在3周年之際，提出新的改革舉措和目標(biāo)。

2014年8月27日，44歲的王毅從央行直接“空降”溫州，擔(dān)任副市長(zhǎng)，并身兼常委，主抓金融和審計(jì)工作。彼時(shí)，溫州金改正深陷未取得實(shí)質(zhì)性突破的質(zhì)疑聲中，外界對(duì)這位專(zhuān)家型官員寄予厚望。

王毅，1970年出生，中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，1997年8月進(jìn)入中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司工作，先后擔(dān)任經(jīng)濟(jì)分析處副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)。2006年9月至2007年8月在美國(guó)普林斯頓大學(xué)當(dāng)訪問(wèn)學(xué)者。2010年6月，任中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)。央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司的職責(zé)之一，即“承辦金融信息和有關(guān)經(jīng)濟(jì)信息的搜集、匯總、分析工作”，下設(shè)景氣調(diào)查處、穩(wěn)定調(diào)查處、經(jīng)濟(jì)分析處、預(yù)測(cè)分析處等部門(mén)，該項(xiàng)工作與溫州多有交集。王毅彼時(shí)的“臨危受命”，體現(xiàn)出中央對(duì)溫州金改的關(guān)注與重視。

履新近5個(gè)月后，新年伊始的1月8日，王毅接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱(chēng)NBD）的獨(dú)家專(zhuān)訪。當(dāng)天，國(guó)內(nèi)17個(gè)地區(qū)金融辦代表、12地溫州商會(huì)代表、中證指數(shù)和湯森路透的工作人員齊聚浙江杭州，參加 “溫州·中國(guó)民間融資綜合利率指數(shù)”編報(bào)年會(huì)。

采訪中，王毅給人的印象是務(wù)實(shí)、專(zhuān)業(yè)、思路清晰。在他看來(lái)，區(qū)域性金融改革要結(jié)合頂層設(shè)計(jì)與底層創(chuàng)新兩者關(guān)系，框架上尊重頂層設(shè)計(jì)的統(tǒng)一性原則，底層創(chuàng)新上遵循屬地化，從服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)需要出發(fā)。據(jù)王毅透露，溫州金改將爭(zhēng)取在3周年時(shí)啟動(dòng)新一輪改革創(chuàng)新。

從2012年3月28日國(guó)務(wù)院?jiǎn)?dòng)溫州金融綜合改革12條開(kāi)始，溫州金改一直處于聚光燈之下，即將三周年。如今，宏觀層面的金融改革熱潮已撲面而來(lái)：元旦剛過(guò)，李克強(qiáng)總理前往深圳前海考察微眾銀行，并見(jiàn)證了第一筆貸款的發(fā)放；隨后中國(guó)人民銀行發(fā)出通知，要求8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。這些信息預(yù)示著金融改革挺進(jìn)了深水區(qū)。

在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”及新的金融改革環(huán)境之下，溫州金改下一步該怎么走？

政府、銀行參與融資機(jī)制建立

NBD：溫州金改將如何重構(gòu)融資信用格局？

王毅：溫州現(xiàn)在遇到的問(wèn)題是全國(guó)的一個(gè)縮影：新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)增速放緩、總需求減弱、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、環(huán)保治理力度加大、企業(yè)整體要素價(jià)格上升，這些問(wèn)題在溫州得到了集中體現(xiàn)。

由于溫州的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期以“低小散”企業(yè)為主，這些企業(yè)過(guò)度依賴(lài)廉價(jià)勞動(dòng)力，而近年來(lái)全國(guó)經(jīng)濟(jì)增速下行的大環(huán)境與溫州自己的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特性交織在一起，導(dǎo)致溫州的融資信用體系受到極大挑戰(zhàn)。當(dāng)前在做好溫州社會(huì)信用體系的建設(shè)上，政府發(fā)揮著重要的作用。

其一，政府建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)：?jiǎn)?dòng)打擊逃廢債專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，鼓勵(lì)誠(chéng)信、懲戒失信；對(duì)有能力償還的失信企業(yè)，建立“三位一體”機(jī)制，第一步是約談，第二步是媒體曝光，第三步則是上“黑名單”；限制高消費(fèi)，限制出境，通過(guò)這些來(lái)樹(shù)立誠(chéng)信社會(huì)、誠(chéng)信溫州。

其二，針對(duì)當(dāng)前信貸投放信心不足的問(wèn)題，我們做好政府增信，學(xué)習(xí)日本等國(guó)的成熟經(jīng)驗(yàn)，建立政府背景的誠(chéng)信保證基金。政府出資，銀行捐助，實(shí)體化運(yùn)作，市場(chǎng)化運(yùn)行，主要解決中小企業(yè)在初創(chuàng)階段融資面臨沒(méi)有抵押物、缺乏可抵押的資產(chǎn)，也找不到合適的擔(dān)保對(duì)象，自身信用記錄痕跡缺失等問(wèn)題。

這些信用貸款如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，政府拿出真金白銀，與銀行的利益綁在一起，促進(jìn)中小企業(yè)的信貸投放，既解決了中小企業(yè)當(dāng)前的融資問(wèn)題，也著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)機(jī)制的建立，國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)?zāi)壳翱磥?lái)是行之有效的。

其三，運(yùn)用好保險(xiǎn)保證貸款，就是貸款放出去后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，如果風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)保險(xiǎn)投保額一定范圍的，損失由政府來(lái)補(bǔ)貼，這樣可以調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司和銀行的積極性。

其四，針對(duì)經(jīng)濟(jì)增速下行、資產(chǎn)價(jià)格縮水、抵押物價(jià)值減少，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難等問(wèn)題，溫州拿出15億元作為貸款周轉(zhuǎn)金，起到過(guò)橋資金的作用。目前相關(guān)資金已周轉(zhuǎn)6600多筆，促成了500多億元的銀行信貸投放。溫州政府做這項(xiàng)工作已做了兩年多，效果很明顯。

同時(shí)，行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等聯(lián)合起來(lái)展開(kāi)自救，通過(guò)企業(yè)共進(jìn)退、自我互助來(lái)解決企業(yè)自我征信的問(wèn)題。一個(gè)圈里的企業(yè)，按照一定比例集中資金建立一個(gè)信貸資金池，用于幫助企業(yè)歸還貸款本金，企業(yè)按期還息。如果這樣繼續(xù)做兩三年，相信很多遭遇資金鏈問(wèn)題的企業(yè)能夠走出來(lái)。

最困難的時(shí)刻已經(jīng)過(guò)去

NBD:溫州局部金融危機(jī)是否已得到緩解？

王毅：嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，溫州局部金融危機(jī)還沒(méi)有完全消除，但最困難的時(shí)刻已經(jīng)過(guò)去。始于2011年下半年的民間融資資金鏈斷裂導(dǎo)致的民間金融風(fēng)波，現(xiàn)在大為消退。民間金融問(wèn)題治理了3年，現(xiàn)在惡性案件急劇減少，企業(yè)主跑路、跳樓的已經(jīng)基本上沒(méi)有了。在2013年的時(shí)候，民間融資立案的數(shù)量減少了約15%，截至2014年前11個(gè)月，在法院立案的民間融資案件已減少了10%，金額也在大幅減少。

但是在危機(jī)的解決過(guò)程當(dāng)中，正規(guī)金融的不良貸款出現(xiàn)了反彈，我們對(duì)于正規(guī)金融的風(fēng)險(xiǎn)處置，手段是成熟的，法律支撐是完善的，我們有信心處置得比民間金融要好。目前我們實(shí)行“兩手抓”，一手抓民間金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，一手抓銀行不良反彈的處置。另外目前溫州還面臨著P2P的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，一些打著新金融名號(hào)的平臺(tái)，實(shí)際可能是在做金融集資。

NBD：區(qū)域性金融改革能否創(chuàng)新，溫州金改下一步有哪些重要舉措？

王毅：溫州金改12項(xiàng)任務(wù)基本上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的兩項(xiàng)正等國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署。其中，存款保險(xiǎn)制度的推出，將有利于推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快；開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，溫州按照國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，有望與國(guó)內(nèi)幾個(gè)自貿(mào)區(qū)一同列入全國(guó)首批試點(diǎn)。

基于上述認(rèn)識(shí)，我們準(zhǔn)備啟動(dòng)新一輪的溫州金改，不僅立足于解決短期問(wèn)題，而且著眼于為機(jī)制的完善做準(zhǔn)備。此前，政府誠(chéng)信建設(shè)，民間融資監(jiān)管首試地方立法，民間融資的陽(yáng)光化等舉措，都是著眼于長(zhǎng)期認(rèn)識(shí)。

這3年來(lái)，全國(guó)區(qū)域金融改革如火如荼，包括溫州在內(nèi)共有14個(gè)金融改革試驗(yàn)區(qū)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的有前海、溫州、上海自貿(mào)區(qū)，各有創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。但當(dāng)前溫州和全國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已經(jīng)發(fā)生很大的變化，溫州金融風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行特性已發(fā)生變化，要在新常態(tài)下重新認(rèn)識(shí)溫州金改。

在新常態(tài)下，溫州要實(shí)現(xiàn)趕超發(fā)展，結(jié)合溫州本地化發(fā)展的需要，我們準(zhǔn)備重新梳理，提出新的溫州金融改革的舉措。我們爭(zhēng)取在溫州金改3周年之際提出新的改革舉措和目標(biāo)。

頂層設(shè)計(jì)與底層創(chuàng)新相結(jié)合

NBD：關(guān)于溫州金改，一直存在“頂層設(shè)計(jì)”與“底層創(chuàng)新”的討論，您作為一位從央行轉(zhuǎn)到地方任職的官員，如何看待這一問(wèn)題？

王毅：兩者要結(jié)合。從溫州金改12條的內(nèi)容來(lái)看，其實(shí)是地方提出來(lái)的。由于當(dāng)時(shí)全國(guó)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)當(dāng)中要做一些任務(wù)，因此將兩者捆綁在一起。雖然也有一些不盡如人意的地方，但是整體而言推進(jìn)還是不錯(cuò)的。

有些觀點(diǎn)認(rèn)為，地方金融改革是偽命題，認(rèn)為我國(guó)的貨幣是統(tǒng)一的，貨幣政策是統(tǒng)一的，不可能有地方性的金融改革。這個(gè)認(rèn)識(shí)太絕對(duì)了，貨幣政策確實(shí)是統(tǒng)一的，但區(qū)域性金融改革不是要去突破中央金融管理的權(quán)威性、金融政策的統(tǒng)一性，而是要突破屬地化的地方金融體系、地方金融市場(chǎng)，同時(shí)要完善地方金融監(jiān)管機(jī)制，來(lái)滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

區(qū)域性金融改革要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求和特點(diǎn)，來(lái)建立自己的金融組織體系、服務(wù)體系、市場(chǎng)體系和監(jiān)管體系；從組織，產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施和地方監(jiān)管入手，進(jìn)行突破。

我們新一輪的金融改革要充分結(jié)合經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，在處置區(qū)域金融、處置不良資產(chǎn)、化解企業(yè)資金鏈擔(dān)保鏈的風(fēng)險(xiǎn)上有所創(chuàng)新和突破，特別是在工作機(jī)制和處置方法上要?jiǎng)?chuàng)新，這就要需要探究企業(yè)破產(chǎn)保護(hù)制度。

在現(xiàn)有的企業(yè)破產(chǎn)制度下，人都跑到海外了，資產(chǎn)都轉(zhuǎn)移到其他地方了，清算時(shí)留下來(lái)的都是“破銅爛鐵”。這樣的破產(chǎn)制度不利于保護(hù)資產(chǎn)，不利于保全銀行的金融債權(quán)，也不利于保全企業(yè)投資者的積極性，這對(duì)生產(chǎn)力是一種破壞。

另外就是破產(chǎn)保護(hù)制度中的稅收問(wèn)題，現(xiàn)在好不容易通過(guò)處置資產(chǎn)獲得一些流動(dòng)資金，但最后都被稅收拿走了?，F(xiàn)有法律不能突破，但我們要梳理清楚稅收方面有哪些制約，我們必須清楚它的癥結(jié)在哪里，從哪些方面去完善它。認(rèn)清這些障礙在哪里，為將來(lái)完善這些體制制度梳理出一條路，給出一個(gè)清晰的框架。

打造中國(guó)版“消費(fèi)者信心指數(shù)”

NBD:從去年下半年以來(lái)，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)不斷加快，包括存款利率上浮區(qū)間的進(jìn)一步擴(kuò)大和存款保險(xiǎn)制度征求意見(jiàn)稿的出臺(tái)等。您期待溫州指數(shù)能在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中承擔(dān)什么樣的角色？有沒(méi)有可能承擔(dān)一部分“利率錨”的功能？

王毅：溫州指數(shù)是溫州金改創(chuàng)新體系中的一部分，它的積極作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

其一，溫州指數(shù)彌補(bǔ)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系(SNA)信息缺失的一部分，SNA核算的都是正規(guī)機(jī)構(gòu)，但地下交易，影子銀行等這些隱形交易并沒(méi)有進(jìn)入SNA當(dāng)中，溫州民間金融交易也沒(méi)有被覆蓋進(jìn)來(lái)，溫州指數(shù)的編制可以彌補(bǔ)我們?cè)趦r(jià)格、金融、產(chǎn)品等指數(shù)方面的不足。

其二，溫州指數(shù)的編制既立足于當(dāng)前，又著眼于未來(lái)。就當(dāng)前而言，溫州民間資金充沛，但價(jià)格體系反映不足；長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著利率市場(chǎng)化改革后，可以反映出最終客戶存貸款的變化，作為反映體系之一。

其三，是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)體系的一個(gè)補(bǔ)充，是對(duì)主體的補(bǔ)充。過(guò)去監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)的主體要么是政府，要么是類(lèi)似于零點(diǎn)調(diào)查這樣的市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在地方政府與學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合編制一個(gè)有全國(guó)意義的指數(shù)，是對(duì)我們現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)體系的有益探索。正規(guī)金融數(shù)據(jù)央行做的比較多，拿到牌照的社會(huì)法人結(jié)構(gòu)則由我們來(lái)反映，比如最終利率產(chǎn)品怎么樣，民間是怎么變化的。

NBD：溫州指數(shù)從溫州擴(kuò)圍至全國(guó)，需要解決哪些問(wèn)題，如何保證數(shù)據(jù)采集的真實(shí)性，以及各地采集點(diǎn)的主動(dòng)配合？

王毅：要完善一個(gè)價(jià)格體系，有三點(diǎn)必須落實(shí)，一是采價(jià)，二是測(cè)算方法，三是信息披露。讓溫州指數(shù)從溫州擴(kuò)圍至全國(guó)，要從這些方面去完善，但讓地方“吃螃蟹”是不容易的。

在數(shù)據(jù)的采集方面，我們將實(shí)行多方合作，積極與當(dāng)?shù)卣鹑谵k，外地溫商商會(huì)，還有各地的民間金融交易平臺(tái)，展開(kāi)多渠道合作。

樣本選擇則要服從隨機(jī)分布原則，指數(shù)要做成全國(guó)性的，抽樣要隨機(jī)性，既要覆蓋鄂爾多斯等熱點(diǎn)區(qū)域，還要代表一般地區(qū)。這就涉及到與各地的配合問(wèn)題，我們?cè)趨f(xié)調(diào)配合和經(jīng)費(fèi)支持方面，需要克服很多困難。

溫州指數(shù)現(xiàn)在還處于初級(jí)階段，將來(lái)還可以編制指數(shù)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，按照行業(yè)、不同來(lái)源、不同投資使用方、不同區(qū)域，可以進(jìn)一步細(xì)化。指數(shù)要有長(zhǎng)期生命力，得到各方認(rèn)同，可以成為各方交易的定價(jià)依據(jù)，或者轉(zhuǎn)化為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展所用。

溫州指數(shù)覆蓋面要廣，時(shí)間上要持續(xù)夠長(zhǎng)，如果時(shí)間太短是沒(méi)有參考價(jià)值的。下一步我們想做成一個(gè)類(lèi)似于美國(guó)消費(fèi)者信心指數(shù)這樣的數(shù)據(jù)系統(tǒng)。