實(shí)踐“五水共治” 金融服務(wù)民生

杭州Y環(huán)?？萍加邢薰臼且患覍?zhuān)業(yè)致力于水處理事業(yè)的省級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)環(huán)保骨干企業(yè)，擁有5項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利，29項(xiàng)實(shí)用新型專(zhuān)利，并起草通過(guò)2項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。近年來(lái)，公司重點(diǎn)向水環(huán)境生態(tài)治理和農(nóng)村生活污水處理方面發(fā)展。公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)過(guò)程中應(yīng)收款也相應(yīng)增加，這一度導(dǎo)致公司流動(dòng)資金緊張。公司“輕資產(chǎn)”的特征又導(dǎo)致其在傳統(tǒng)銀行融資道路上受到重重阻力。走投無(wú)路之際，公司在偶然的機(jī)會(huì)下接觸到杭州銀行。

杭州銀行受理客戶(hù)貸款申請(qǐng)后，立即將客戶(hù)納入“五水共治”范疇中 “治污水”環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)范疇。杭州銀行判斷，目前政府對(duì)環(huán)境保護(hù)高度重視，水污染處理行業(yè)是重點(diǎn)支持的行業(yè)，特別是河道整治、水源地保護(hù)工程、組合生態(tài)浮島工程等市場(chǎng)空間巨大，行業(yè)處于上升期。從微觀層面分析，杭州銀行看到了公司較強(qiáng)的研發(fā)創(chuàng)新能力，以及其豐富的水污染處理經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)盡職調(diào)查之后，杭州銀行通過(guò)放大抵押物折扣率、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和訂單貸等多種產(chǎn)品結(jié)合的方式，從客戶(hù)現(xiàn)金流角度出發(fā)，根據(jù)其回款狀況設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案，為其發(fā)放貸款500萬(wàn)元，解決了其“輕資產(chǎn)”導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。

貸款發(fā)放后，公司銷(xiāo)售和利潤(rùn)均保持快速增長(zhǎng)，也切實(shí)為杭州及周邊地區(qū)解決了一部分污水治理的問(wèn)題。

這是杭州銀行支持“五水共治”建設(shè)的大量案例中的一個(gè)。

2014年以來(lái)，杭州銀行將“五水共治”作為推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型和升級(jí)的重要機(jī)遇，把“五水共治”列入全行綠色信貸工作框架，并貫穿于信貸經(jīng)營(yíng)管理之中。針對(duì)“五水共治”工作，杭州銀行積極支持“治污水、防洪水、排澇水、保供水、抓節(jié)水”的建設(shè)項(xiàng)目和相關(guān)企業(yè)，將節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能雙措并重，有效促進(jìn)“五水共治”相關(guān)業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展，在加大對(duì)“五水共治”信貸投入的同時(shí)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，運(yùn)用表外融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，較好地支持轄內(nèi)的“五水共治”建設(shè)。

在具體工作中，杭州銀行對(duì)杭州市2014年度重要（主要）建設(shè)項(xiàng)目梳理目標(biāo)市場(chǎng)，落實(shí)責(zé)任機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持一批“五水共治”建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目，積極介入河道整治、河道拓寬、供水保障、節(jié)水環(huán)保等民生領(lǐng)域項(xiàng)目。根據(jù)“五水共治”要求，明確積極支持涉及污水和污泥治理、環(huán)保節(jié)水節(jié)能領(lǐng)域，以及水資源綜合利用、再生水資源利用等資源循環(huán)利用領(lǐng)域項(xiàng)目和企業(yè)；重點(diǎn)跟蹤和關(guān)注“十二五”節(jié)能重點(diǎn)工程、污染物減排重點(diǎn)工程和循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范推廣工程。此外，杭州銀行組織實(shí)施對(duì)節(jié)水服務(wù)企業(yè)的平臺(tái)式營(yíng)銷(xiāo)，根據(jù)政府部門(mén)提供的相關(guān)企業(yè)名單進(jìn)行批量營(yíng)銷(xiāo)，并取得顯著成果。

在產(chǎn)品方面，杭州銀行針對(duì)“五水共治”項(xiàng)目客戶(hù)的特點(diǎn)，通過(guò)創(chuàng)新?lián)７绞郊胺?wù)模式，引入風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，建立起有利于創(chuàng)新的工作機(jī)制，較好地推動(dòng)了相關(guān)流程、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

杭州銀行在“五水共治”推進(jìn)過(guò)程中，主要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品如下：

1、直接融資與間接融資相結(jié)合，為項(xiàng)目制定靈活的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

杭州銀行在支持“五水共治”融資中，由于受到信貸資源有限的約束，針對(duì)大項(xiàng)目，較多采取本行信貸資源與直接融資、結(jié)構(gòu)性融資相結(jié)合的方式。

在擔(dān)保方式方面，杭州銀行進(jìn)行嚴(yán)格的客戶(hù)區(qū)分，對(duì)“五水共治”重點(diǎn)項(xiàng)目給予較大的靈活度。

在定價(jià)方面，杭州銀行也采取差別定價(jià)，從“五水共治”的社會(huì)效應(yīng)出發(fā)，根據(jù)項(xiàng)目的重要性、擔(dān)保方式及還款能力等因素進(jìn)行綜合考慮，制定合理的價(jià)格。

2、以核心項(xiàng)目及核心平臺(tái)為載體，多方位支持“五水共治”產(chǎn)業(yè)鏈

杭州銀行沒(méi)有單純?yōu)?“五水共治”項(xiàng)目而做項(xiàng)目，而是牢牢抓住核心項(xiàng)目，通過(guò)核心項(xiàng)目平臺(tái)將項(xiàng)目整條產(chǎn)業(yè)鏈融會(huì)貫通，將供應(yīng)鏈金融理念納入“五水共治”金融支持工作之中。

杭州銀行充分重視“五水共治”過(guò)程中核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈整合與規(guī)模優(yōu)勢(shì)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)聯(lián)方的系統(tǒng)性支持，滿(mǎn)足“五水共治”的金融需求，幫助其構(gòu)建高效、簡(jiǎn)潔、扁平化的信用體系，減少中間環(huán)節(jié)，使核心企業(yè)、上下游企業(yè)及居民共同受益。

3、創(chuàng)新?lián)７绞皆凇拔逅仓巍比谫Y中的運(yùn)用

針對(duì) “五水共治”中涉及的中小型客戶(hù)，杭州銀行對(duì)資質(zhì)良好、發(fā)展?jié)摿^大，但資產(chǎn)實(shí)力較弱、很難取得傳統(tǒng)擔(dān)保方式的環(huán)保節(jié)水處理的客戶(hù)給予其一定程度的擔(dān)保方式弱化 （如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單融資及信用等）和定價(jià)優(yōu)惠。

此外，杭州銀行通過(guò)將未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押、合同能源管理保理融資等系列化創(chuàng)新產(chǎn)品，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上較好地支持了企業(yè)的良性融資需求。

經(jīng)過(guò)努力，杭州銀行除了給予大型政府類(lèi)、企業(yè)類(lèi)企業(yè)提供金融支持（包括表內(nèi)外業(yè)務(wù)）外，也為一大批中小型專(zhuān)注于污水處理、節(jié)水工程的企業(yè)提供了全方位靈活的服務(wù)。

4、完善風(fēng)險(xiǎn)控制手段

杭州銀行針對(duì)“五水共治”客戶(hù)的特點(diǎn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制手段，引入風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，設(shè)置了“風(fēng)險(xiǎn)池”等以風(fēng)險(xiǎn)分散為目的的產(chǎn)品，并通過(guò)貸前、貸中及貸后的精細(xì)化管理，最大程度控制風(fēng)險(xiǎn)。

杭州銀行始終將“五水共治”作為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展及自身發(fā)展的必要條件及方向。在未來(lái)，杭州銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化“五水共治”的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，并在制度完善、風(fēng)險(xiǎn)控制及產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)行積極探索，持續(xù)將“五水共治”貫徹到各項(xiàng)工作中去，以金融手段服務(wù)民生。