農(nóng)行2014上半年凈利增12.6% 單季凈息差環(huán)比略降

每經(jīng)記者  萬敏  發(fā)自北京

8月26日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2014年上半年業(yè)績報告，當(dāng)天下午，在行長張云的帶領(lǐng)下，包括新上任的副行長樓文龍、資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理劉強(qiáng)、風(fēng)險管理部副總經(jīng)理田繼敏等高管出席了北京的業(yè)績發(fā)布會。

根據(jù)半年報，截至2014年6月30日，農(nóng)行總資產(chǎn)達(dá)到16.01萬億元，較上年末增長9.9%。實現(xiàn)凈利潤1,040.67億元，同比增長12.6%；凈息差2.93%，同比提升19個基點(diǎn)。

凈息差同比升環(huán)比降

2014年上半年，農(nóng)行行實現(xiàn)利息凈收入2,094.38億元，同比增加294.36億元，其中，規(guī)模增加導(dǎo)致利息凈收入增加167.35億元，利率變動導(dǎo)致利息凈收入增加127.01億元。

2014年上半年，農(nóng)行凈利息收益率2.93%，同比上升19個基點(diǎn)；凈利差2.77%，同比上升19個基點(diǎn)。

但農(nóng)行財務(wù)總監(jiān)張克秋表示，從季度環(huán)比來看，農(nóng)行單季凈息差環(huán)比下降了4個基點(diǎn)。她認(rèn)為，農(nóng)行的特點(diǎn)在于金融市場業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，而金融市場帶來的波動會大一些。二季度貨幣市場收益率下滑影響了息差，而下半年這種壓力也將會繼續(xù)存在。此外，由于利率市場化推進(jìn)，存款付息率有所上升。

半年報顯示，債券投資利息收入是農(nóng)行利息收入的第二大組成部分。2014年上半年，債券投資利息收入592.46億元，同比增加81.79億元，主要是由于平均余額增加2,284.32億元，以及平均收益率上升24個基點(diǎn)。

劉強(qiáng)表示，農(nóng)行今年上半年對金融債的持有增幅較大，而信用債的增幅較為平穩(wěn)。

上半年，農(nóng)行發(fā)放貸款和墊款利息收入2,271.26億元，同比增加266.09億元，增長13.3%，主要是由于平均余額增加8,317.20億元。

其中，公司類貸款利息收入1,529.41億元，同比增加132.80億元，增長9.5%，主要是由于平均余額增加3,530.52億元，以及平均收益率上升5個基點(diǎn)。

票據(jù)貼現(xiàn)利息收入26.73億元，同比減少6.13億元，下降18.7%，主要是由于平均余額減少452.22億元，但部分被平均收益率上升138個基點(diǎn)所抵消。

個人貸款利息收入664.10億元，同比增加123.83億元，增長22.9%，主要是由于平均余額增加3,871.03億元，以及平均收益率上升3個基點(diǎn)。

上半年農(nóng)行利息支出1,283.94億元，同比增加119.33億元，主要是由于平均余額增加9,541.52億元，以及平均付息率上升3個基點(diǎn)。

吸收存款利息支出1,064.91億元，同比增加111.69億元，主要是由于平均余額增加8,335.63億元，以及平均付息率上升6個基點(diǎn)。

房地產(chǎn)按揭貸款不良集中在江浙

截至2014年6月30日，農(nóng)行不良貸款余額974.73億元，較上年末增加96.92億元；不良貸款率1.24%，較上年末上升0.02個百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額2,843.09億元，較上年末增加79.66億元；關(guān)注類貸款占比3.63%，下降0.19個百分點(diǎn)。

其中，東部地區(qū)受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響較大，其中長江三角洲、珠江三角洲不良貸款額較上年末分別增加45.31億元和34.01億元。

針對前不久農(nóng)行上海分行降低了符合條件的房地產(chǎn)按揭貸款利率折扣一事，

張云表示，農(nóng)行從未有意識的收緊個人房貸。分行在總行授權(quán)范圍內(nèi)對個人房貸利率有所變化是根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鰶Q定的。

田繼敏表示，截至2014年6月30日，農(nóng)行個人住房貸款14,498.83億元，較上年末增加1,578.76億元，增長12.2%，個人住房貸款不良率0.28%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)，主要出現(xiàn)在江浙一帶與鋼貿(mào)相關(guān)的業(yè)主出現(xiàn)棄房，約有2億。

他還透露，農(nóng)行上半年核銷了69億不良貸款，打包出售了83億，共處置了152億不良資產(chǎn)。

截至2014年6月30日，農(nóng)行法人房地產(chǎn)貸款余額4,322.19億元，較上年末增加372.55億元；不良貸款率0.33%，較上年末下降0.21個百分點(diǎn)。新增法人房地產(chǎn)貸款主要投放重點(diǎn)為住房開發(fā)貸款，2014年上半年住房開發(fā)貸款余額增量占法人房地產(chǎn)貸款增量的95.7%。

此外，2014年上半年，農(nóng)行縣域金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)稅前利潤439.18億元，較上年同期下降5.8%。

農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)趙忠世表示，主要是加大了計提撥備力度造成的利潤下降。三農(nóng)業(yè)務(wù)整體盈利與全行水平保持一致，縣域業(yè)務(wù)利差比全行水平高54個基點(diǎn)，隨著新型城鎮(zhèn)化建設(shè)加速和土地改革的推進(jìn)，縣域業(yè)務(wù)還將有許多發(fā)展機(jī)會。他透露，四大行的縣域業(yè)務(wù)總量中，農(nóng)行存款量占比為40%，貸款量占比30%。

資本充足率下降

半年報顯示，農(nóng)行半年末集團(tuán)核心一級資本充足率8.65%，一級資本充足率8.65%，資本充足率11.89%。前兩項指標(biāo)分別較上年末下降0.6個百分點(diǎn)，資本充足率上升了三個基點(diǎn)。

報告期內(nèi)，農(nóng)行獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法，并于二季度正式實施。銀監(jiān)會對獲準(zhǔn)采用資本計量高級方法的商業(yè)銀行設(shè)立并行期，并行期自獲準(zhǔn)采用資本計量高級方法當(dāng)年底開始，至少持續(xù)三年。

農(nóng)行解釋稱，并行期內(nèi)，采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，高于150%撥備覆蓋率的超額貸款損失準(zhǔn)備可全部計入二級資本，并執(zhí)行95%的資本底線要求，資本計量高級方法比其他方法多計入資本的超額貸款損失準(zhǔn)備按9.52倍相應(yīng)加回風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。因此，根據(jù)并行期要求，按照資本計量高級方法，農(nóng)行因超額貸款損失準(zhǔn)備加回導(dǎo)致風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增加較多,核心一級資本充足率、一級資本充足率出現(xiàn)一定程度下降。

2014年8月18日，經(jīng)中國銀監(jiān)會和人民銀行批準(zhǔn)，農(nóng)行在全國銀行間債券市場發(fā)行人民幣300億元的二級資本債券。農(nóng)行稱此舉提升了0.3個百分點(diǎn)的一級資本充足率，而已經(jīng)獲批的400億元優(yōu)先股發(fā)行后將提升一級資本充足率0.4個百分點(diǎn)。