平臺、借款人、擔(dān)保方屬同一控制人 中科創(chuàng)集團涉嫌借P2P自融

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

在網(wǎng)貸行業(yè)，期限較短的標(biāo)向來受歡迎。一方面，由于網(wǎng)貸行業(yè)項目信息不透明，投資人對平臺信任度有限，普遍有種賺一筆就抽身的心態(tài)，對長期項目反而缺乏安全感；另一方面，短期項目借款人資金需求較緊急，收益率通常也更吸引人。

但當(dāng)一個平臺頻繁發(fā)布短期甚至超短期融資標(biāo)時，其項目的真實性也開始受到質(zhì)疑。

本期看項目，《每日經(jīng)濟新聞》記者以88財富網(wǎng)的一款7天期產(chǎn)品為調(diào)查對象。不同于一般短期項目的高收益，這款7天期產(chǎn)品年化利率只有6%，這樣低的利率只有極少數(shù)公信力很強的平臺能夠做到。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這款低收益、超短期限的項目背后有著驚人的內(nèi)幕。其借款人、擔(dān)保方、P2P平臺都由中科創(chuàng)金融控股集團有限公司（以下簡稱中科創(chuàng)集團）控制，且質(zhì)押物存管機構(gòu)與借款人地址在同一個地方。

據(jù)了解，中科創(chuàng)通過其旗下全資子公司持有新黃浦（600638，SH）20%的股份，一度成為新黃浦第一大股東；2014年6月12日～7月28日，上海新華聞投資有限公司連續(xù)增持新黃浦至25%后，中科創(chuàng)系退居新黃浦第二大股東。事實上，中科創(chuàng)集團通過其全資子公司爭奪新黃浦控股權(quán)早被市場及媒體關(guān)注，其資金來源也受到市場質(zhì)疑。

針對光紹天工作室地址、當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃等問題，88財富客服人員建議記者聯(lián)系公司總部，并提供了前臺電話。通過這個前臺電話，記者與張偉的秘書取得聯(lián)系，這位秘書建議記者聯(lián)系88財富推廣部負(fù)責(zé)人莊曉亮。但莊曉亮表示，并不清楚上述情況，并提供了中國財富藝術(shù)館負(fù)責(zé)人陳智恒的聯(lián)系方式。隨后，當(dāng)記者聯(lián)系陳智恒時，發(fā)現(xiàn)該號碼已經(jīng)過期。

多家關(guān)聯(lián)公司地址相同/

【項目基本信息】

項目名稱：周盈寶0808

融資總額度：1000萬

投資期限：7天

年化收益率：6%

最低起投金額：1000元

借款人：深圳市黃檀集雅二期文化產(chǎn)業(yè)投資合伙企業(yè)（有限合伙）（以下簡稱黃檀集雅）

藝術(shù)品保管機構(gòu)：中國財富藝術(shù)館。

擔(dān)保公司：深圳市中科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司 （以下簡稱中科創(chuàng)擔(dān)保）。

資金用途：資金用于當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃及推廣，包括成立光紹天工作室、日常經(jīng)營、畫作展覽等運營費用。

還款來源：1.畫作保管展覽、展示所創(chuàng)造的收益作為第一還款來源；2.質(zhì)押的12幅畫作在交易市場進(jìn)行公開售賣或拍賣所形成的收益作為第二還款來源。

根據(jù)項目介紹，質(zhì)押的12副畫作是畫家光紹天的作品，名稱包括：《改革開放風(fēng)云人物》、《背負(fù)青天》、《胡楊林金秋》等。

根據(jù)項目“募資章程”，上述項目將由 “中科創(chuàng)擔(dān)保對投資人本息承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保保證”，而質(zhì)押的12副畫作 “由中科創(chuàng)擔(dān)保指定專業(yè)的藝術(shù)品保管機構(gòu)中國財富藝術(shù)館保管”。

從上述描述來看，上述項目對信息做了較詳細(xì)的披露，不僅公布了資金用途、還款來源等關(guān)鍵信息，對借款人名稱等敏感信息也予以公布。

此外，從交易結(jié)構(gòu)的安排上看，也有多層保障：有融資性擔(dān)保公司提供擔(dān)保、有質(zhì)押物且由第三方專業(yè)機構(gòu)存管。

然而，經(jīng)《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查，眾多問題浮出水面。

88財富網(wǎng)客服人員向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，周盈寶0808借款人是黃檀集雅，“目前，周盈寶系列產(chǎn)品所有借款人都是同一家企業(yè)。不管是否滿標(biāo)，從下線第二天起開始計息。下一期繼續(xù)募集。”

記者發(fā)現(xiàn)，在數(shù)天之內(nèi)，88財富網(wǎng)連續(xù)以相同的質(zhì)押物 （12副光紹天畫作），發(fā)布了多期周盈寶系列項目。以周盈寶0812為例，只有融資總額（500萬元）與周盈寶0808不同，其余信息完全一樣，包括質(zhì)押的12副畫作名稱與照片。

該網(wǎng)客服人員告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，周盈寶系列產(chǎn)品1～2天發(fā)一期，“主要由招標(biāo)情況決定，滿標(biāo)了馬上發(fā)下一期。”

至于黃檀集雅借款次數(shù)及借款總額，客服人員表示沒有統(tǒng)計過，“相當(dāng)于慈善基金，可能長期都會來借款，幫助一些青年畫家。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，88財富網(wǎng)、黃檀集雅、中科創(chuàng)擔(dān)保由同一家公司控制。

根據(jù)工信部備案查詢結(jié)果，88財富網(wǎng)（首頁域名88.com.cn）主辦單位為深圳市中科創(chuàng)財富通網(wǎng)絡(luò)金融有限公司（以下簡稱中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融）。深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融全資股東為中科創(chuàng)集團，即88財富網(wǎng)的實際控制人是中科創(chuàng)集團。

根據(jù)深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果，黃檀集雅有兩名股東：深圳市威廉金融控股有限公司（以下簡稱威廉金融）和中科創(chuàng)集團。

查詢結(jié)果還顯示，威廉金融全資股東是中科創(chuàng)集團。也就是說，黃檀集雅的實際控制人也是中科創(chuàng)集團。另外，深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，中科創(chuàng)擔(dān)保全資股東依然是中科創(chuàng)集團。

換言之，周盈寶系列項目的平臺、借款人、擔(dān)保方實際都由中科創(chuàng)集團幕后控制。

此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，質(zhì)押物存管機構(gòu)中國財富藝術(shù)館也與中科創(chuàng)集團存在關(guān)聯(lián)。

根據(jù)工信部備案查詢結(jié)果，中國財富藝術(shù)館官網(wǎng)主辦單位是深圳市東方鼎盛文化投資有限公司（以下簡稱東方鼎盛文化）。深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，東方鼎盛文化地址為：深圳市寶安區(qū)新安街道廣場大廈16樓1613房；而借款人黃檀集雅、擔(dān)保方中科創(chuàng)擔(dān)保，地址也都在深圳市寶安區(qū)新安街道廣場大廈16樓1613房。

此外，查詢結(jié)果還顯示，東方鼎盛文化股東為張偉與吳遠(yuǎn)彬，兩人各持股50%，法人代表為張偉。而一位姓名同為“張偉”的人士，是中科創(chuàng)集團大股東，持股80%，并在中科創(chuàng)集團擔(dān)任總經(jīng)理、董事長；在借款方黃檀集雅擔(dān)任執(zhí)行合伙人；在擔(dān)保方中科創(chuàng)擔(dān)保擔(dān)任總經(jīng)理、董事長。

值得注意的是，借款人黃檀集雅認(rèn)繳出資額為1000萬元，實繳出資額0元，成立日期為2014年1月17日；質(zhì)押物存管機構(gòu)所屬公司東方鼎盛文化認(rèn)繳注冊資本1億元，認(rèn)繳實收資本0元，成立日期為2013年6月27日。

中科創(chuàng)系持有新黃浦20%股份/

事實上，中科創(chuàng)的故事遠(yuǎn)不止于此。

88財富平臺在官網(wǎng)簡介中稱，“中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融，成立于2012年10月，總部位于深圳前海金融合作區(qū)，注冊資金2億元，致力于做領(lǐng)先的一站式互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)商。目前，持有上海新黃浦置業(yè)股份有限公司股份5.99％，與上海市中科創(chuàng)財富管理有限公司 （以下簡稱中科創(chuàng)財富管理）（持有股份14.01%）共為上市公司第一大股東，占總股本的20.00%。”

根據(jù)新黃浦5月29日公布的《上海新黃浦置業(yè)股份有限公司詳式權(quán)益變動報告書》，“本次權(quán)益變動前，上海中科創(chuàng)持有新黃浦78933370股股份，深圳中科創(chuàng)持有新黃浦16786044股股份，上海中科創(chuàng)和深圳中科創(chuàng)合計持有新黃浦95719414股股份，占新黃浦總股本的17.06%”，“2014年5月23日至27日，深圳中科創(chuàng)通過證券交易所的證券交易買入新黃浦股票共計16513770股。本次權(quán)益變動后，上海中科創(chuàng)持有新黃浦78933370股股份，深圳中科創(chuàng)持有新黃浦33299814股股份，上海中科創(chuàng)和深圳中科創(chuàng)合計持有新黃浦112233184股股份，占新黃浦總股本的20.00%。”

上述《權(quán)益變動報告書》中的深圳中科創(chuàng)與上海中科創(chuàng)，分別指的是中科創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融與中科創(chuàng)財富管理。

《權(quán)益變動報告書》同時披露，中科創(chuàng)財富管理股東為：威廉金融，出資9000萬元，占股90%；中科創(chuàng)集團，出資1000萬元，占股10%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，通過旗下子公司連續(xù)增持新黃浦股份，中科創(chuàng)系一度成為新黃浦第一大股東，不過在2014年6月12日～7月28日，上海新華聞投資有限公司連續(xù)增持新黃浦至25%后，中科創(chuàng)系退居第二大股東。

資金來源早受關(guān)注/

據(jù)了解，此前中科創(chuàng)系對新黃浦的增持多次是通過資產(chǎn)管理計劃買入。由于杠桿操作及密集的大宗交易，中科創(chuàng)系增持新黃浦股票的資金來源一直為市場所關(guān)注。

對中科創(chuàng)集團最近一次增持新黃浦股票的資金來源、資金總額與支付方式，上述《權(quán)益變動報告書》描述為，“資金全部來源于信息披露義務(wù)人自籌資金，無直接或者間接來源于上市公司及其關(guān)聯(lián)方的情形，無通過與上市公司的資產(chǎn)置換或其他交易取得資金的情形”，“本次支付的股份轉(zhuǎn)讓款總額為23274.4991萬元”，“本次權(quán)益變動涉及的款項均以現(xiàn)金方式支付，所涉及的款項已經(jīng)全部支付完畢。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在創(chuàng)立88財富網(wǎng)之前，中科創(chuàng)集團還曾創(chuàng)辦過一家名為 “中小企業(yè)快易貸”的類P2P平臺。

張偉在深圳商報2008年7月17日一篇名為《中科創(chuàng)打造“中小企業(yè)快易貸”平臺》的報道中介紹稱：“‘中小企業(yè)快易貸’是中科創(chuàng)與新華信托結(jié)合民間資本（上游企業(yè)）與資金需求方（下游企業(yè)），由其旗下中科創(chuàng)景擔(dān)保公司營運的一種國際上最流行的B2B交易方式，即‘上游客戶提供資金，下游客戶使用資金，中科創(chuàng)提供擔(dān)保’的創(chuàng)新金融服務(wù)模式，并委托四大國有銀行和其他大型的商業(yè)銀行辦理中小企業(yè)短期貸款業(yè)務(wù)。”

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者通過搜索引擎，未能找到“中小企業(yè)快易貸”線上部分。

扶助計劃疑云重重/

根據(jù)周盈寶0808項目介紹，所募資金 “用于當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃及推廣，包括成立光紹天工作室、日常經(jīng)營、畫作展覽等運營費用”。

此外，該項目還介紹稱：“光紹天，男，漢族，1940年生于山西省汾城縣，1962年畢業(yè)于北京藝術(shù)學(xué)院美術(shù)系。師承衛(wèi)天霖、劉亞蘭、吳冠中先生。中國美術(shù)家協(xié)會會員，國家一級美術(shù)師。青海省第八屆政協(xié)委員。中國人民杰出藝術(shù)家并獲得中國文化藝術(shù)終身成就獎。”

項目質(zhì)押物是光紹天的12副畫作，當(dāng)期融資總額1000萬元。

對于扶助畫家的名單，上述客服人員表示不了解，“只知道光紹天，其他的沒有告訴我們。”

上述客服人員還表示，沒有見過光紹天本人，而作品的估值是由專門人員根據(jù)其過往拍賣價格決定。

光紹天工作室地址在哪里？“當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃”還扶助了哪些人，是否有名單？當(dāng)《每日經(jīng)濟新聞》記者提出這些問題時，88財富客服人員建議記者聯(lián)系公司總部，并提供了前臺電話。通過前臺電話，記者與張偉的秘書取得聯(lián)系，這位秘書建議記者聯(lián)系88財富推廣部負(fù)責(zé)人莊曉亮。

莊曉亮向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，光紹天工作室的地址、扶助對象名單及所在地區(qū)，他也不清楚，“我們主要是負(fù)責(zé)前端，后端的話，比如說和光紹天這些藝術(shù)家對接，都是由中國財富藝術(shù)館負(fù)責(zé)。”在記者的要求下，莊曉亮提供了中國財富藝術(shù)館負(fù)責(zé)人陳智恒的聯(lián)系方式。

當(dāng)《每日經(jīng)濟新聞》記者試圖通過莊曉亮提供的聯(lián)系方式聯(lián)系陳智恒時，發(fā)現(xiàn)該號碼已經(jīng)過期。記者再次聯(lián)系莊曉亮，莊曉亮沒有接聽電話。

深圳美術(shù)家協(xié)會一位工作人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，在圈子里沒有聽過黃檀集雅，也沒有聽說過中國財富藝術(shù)館。

中國美術(shù)家協(xié)會一位工作人員向記者表示，沒有聽說過“當(dāng)代青年藝術(shù)家扶助計劃”，同樣也沒有聽說過中國財富藝術(shù)館。

《每日經(jīng)濟新聞》記者聯(lián)系政協(xié)青海省委員會，求證光紹天有關(guān)信息。政協(xié)青海省委員會聯(lián)絡(luò)處工作人員查實后告訴記者，光紹天是青海省第八屆政協(xié)委員，來自民盟。

多個項目涉嫌自融/

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，88財富網(wǎng)上還有多個項目涉嫌自融，而中科創(chuàng)集團旗下公司黃檀集雅是其中的一枚重要棋子。

《每日經(jīng)濟新聞》記者瀏覽發(fā)現(xiàn)，黃檀集雅在88財富網(wǎng)上還有其他借款項目。比如，8月11日，記者發(fā)現(xiàn)一款名為“黃檀集雅”的項目：投資期限12個月，年化收益率10.50%，“資金用于紅木家居鑒定、評估、養(yǎng)護(hù)等日常費用”，本期融資額度1000萬。

88財富網(wǎng)客服人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹稱，“‘黃檀集雅’項目每天都可以投標(biāo)，滿標(biāo)以后接著發(fā)下一期，長期都有的。”

88財富網(wǎng)首頁推薦的季盈寶系列產(chǎn)品借款人也是黃檀集雅。本期產(chǎn)品名“季盈寶A”，根據(jù)項目介紹，年化利率8.5%，復(fù)投周期3個月，本期募資總額500萬元，“資金用于中國財富藝術(shù)館日常經(jīng)營及畫作展覽運營費用”。

88財富網(wǎng)客服人員向記者表示，季盈寶系列產(chǎn)品一期募集完畢就接著發(fā)下一期，循環(huán)募資，借款人都是黃檀集雅。

此外，有一款名為“置業(yè)寶”的產(chǎn)品，融資方實際控制人也是中科創(chuàng)集團。根據(jù)項目介紹，“置業(yè)寶”投資期限24個月，年化收益率13%，資金用途是“投資于深圳市水斗新圍土地項目開發(fā)”，借款人是深圳市中科國富瀚宇投資管理合伙企業(yè) （有限合伙）（以下簡稱中科國富瀚宇），本期融資額度1000萬。

根據(jù)深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會網(wǎng)上查詢結(jié)果，中科國富瀚宇股東為：威廉金融，深圳市威廉資本投資有限公司 （以下簡稱威廉資本）。查詢結(jié)果還顯示，中科創(chuàng)集團是威廉資本全資股東。

此外值得注意的是，中科國富瀚宇認(rèn)繳出資額1000萬，實繳出資額0元，成立日期為2014年4月22日，經(jīng)營場所為深圳市寶安區(qū)新安街道廣場大廈16樓1613房——與黃檀集雅、中科創(chuàng)擔(dān)保地址相同。

88財富網(wǎng)客服人員告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“置業(yè)寶”是第一期，視招標(biāo)情況，以后也可能循環(huán)發(fā)標(biāo)募資。

據(jù)客服人員介紹，截至今年6月，88財富網(wǎng)募資總額已經(jīng)超過6億元。8月11日，其首頁一周交易數(shù)據(jù)顯示，最近一周內(nèi)88財富網(wǎng)募資額達(dá)3774萬元。

值得注意的是，中科創(chuàng)集團所持有的新黃浦股權(quán)權(quán)利存在限制，前述《權(quán)益變動報告書》顯示，“截至本報告書簽署之日，上海中科創(chuàng)持有的新黃浦的股份78933370股存在質(zhì)押，質(zhì)押權(quán)人為海通證券股份有限公司。2014年4月30日，深圳中科創(chuàng)與華泰證券股份有限公司深圳泰然路證券營業(yè)部開展融資融券業(yè)務(wù)，截至本報告書簽署之日，深圳中科創(chuàng)持有的新黃浦的股份16513770股存放于華泰證券股份有限公司深圳泰然路證券營業(yè)部客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶中。”