多地推進(jìn)理財事業(yè)部制 部分銀行已完成改革

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

上周五（7月11日），銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“35號文”）。與此同時，針對理財事業(yè)部制建設(shè)，從地方銀監(jiān)部門到各家銀行亦在緊鑼密鼓推進(jìn)之中。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，交通銀行已在今年一季度末完成了理財事業(yè)部工作，光大銀行也將于近期完成事業(yè)部改制工作。同時，由于地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)該項工作，銀行理財事業(yè)部改制已從各大銀行擴(kuò)展到了各地方城商行。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前，工行、農(nóng)行等超過10家上市銀行已成立資產(chǎn)管理部或者類似職能部門。

某地方監(jiān)管人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，理財產(chǎn)品需要創(chuàng)新，如果銀行規(guī)模大而且有開發(fā)隊伍，則有必要成立理財事業(yè)部。不過，如果規(guī)模很小甚至有的城商行還沒有開展理財業(yè)務(wù)，就沒有必要成立理財事業(yè)部。

多家銀行正將框架細(xì)化

近年來，銀行紛紛推動理財業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，多家銀行成立了獨(dú)立的資產(chǎn)管理部。

交通銀行資產(chǎn)管理部總裁馬續(xù)田向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，交通銀行之前的理財部門是資產(chǎn)管理部，去年四季度開始進(jìn)行事業(yè)部制改革；今年一季度末就完成事業(yè)部建設(shè)，現(xiàn)在已經(jīng)實行事業(yè)部制，并且達(dá)到了人、財、物相對獨(dú)立，包括人員干部聘用都由部門決定，后改名為交通銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心。

“現(xiàn)在很多銀行都有資產(chǎn)管理部，已經(jīng)具備一定基礎(chǔ)，真正的事業(yè)部制還要人、財、物相對獨(dú)立，做到資源配置、人員配置市場化，有銀行往這方面走，現(xiàn)在還有沒有完全達(dá)到，但是9月份要全部完成。”馬續(xù)田說。

另外，記者了解到，今年5月份華夏銀行已成立了理財事業(yè)部 （籌備組）對理財事業(yè)部改革進(jìn)行籌劃。光大銀行也早就進(jìn)行理財事業(yè)部制改革，預(yù)計在7、8月份完成。

光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，光大銀行從資產(chǎn)管理中心到資產(chǎn)管理部，都是獨(dú)立的運(yùn)營中心。這次會根據(jù)相關(guān)要求向風(fēng)險管理、流動性管控等方面靠攏，目前理財事業(yè)部大框架已經(jīng)出來了，會對照 “35號文”對細(xì)節(jié)進(jìn)行完善，名字仍然沿用資產(chǎn)管理部。

至于理財事業(yè)部的經(jīng)營、管理成本是否會因此有所提升？馬續(xù)田認(rèn)為，根據(jù)理財自身業(yè)務(wù)規(guī)模來配備相應(yīng)的人才，有可能比傳統(tǒng)的部門成本要高，畢竟是市場化的資源配置和生存機(jī)制。

張旭陽則表示，光大銀行更多保留以前的框架結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)獨(dú)立性，而且和分行之間的關(guān)系也不會有變化，事業(yè)部怎么操作還是要看各銀行的情況，主要是滿足銀監(jiān)會的基本要求。

小銀行不必成立理財事業(yè)部

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，近期，河南銀監(jiān)局下發(fā)文件，鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、焦作市商業(yè)銀行盡快完成理財事業(yè)部制改革，由總部設(shè)立理財事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險，真正把理財業(yè)務(wù)從與存貸款業(yè)務(wù)的交織關(guān)系中剝離出來。

對于參與部分城商行改革重組的鶴壁銀行、三門峽銀行等6家城商行對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一歸口管理，由專門部門負(fù)責(zé)牽頭管理全行的理財業(yè)務(wù)，建立理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范隔離墻。該文件還對方案完成和事業(yè)部組建設(shè)置了具體的時間要求。

其實，各地監(jiān)管部門都在先后推進(jìn)理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革工作。湖南銀監(jiān)局相關(guān)人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，目前兩行（長沙銀行、華融湘江銀行）已完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，都已單設(shè)了事業(yè)部的理財中心，歸口管理理財業(yè)務(wù)開發(fā)、設(shè)計、管理、營銷；同時，河北銀監(jiān)局有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)兩項改革已有方案，法人機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革框架基本搭建。

此外，深圳銀監(jiān)局早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)理財業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》，對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革,由總行設(shè)立事業(yè)部,統(tǒng)一設(shè)計產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險,嚴(yán)格規(guī)范理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險管理。

上述某地方監(jiān)管人士表示，目前規(guī)模比較大有研發(fā)能力的城市商業(yè)銀行確實有必要成立理財事業(yè)部，不但從監(jiān)管方面有需要，從內(nèi)部防范風(fēng)險，加強(qiáng)核算也需要成立理財事業(yè)部進(jìn)行單獨(dú)核算。

對于，是否所有的金融機(jī)構(gòu)都適合進(jìn)行理財事業(yè)部改革？上述某地方監(jiān)管人士認(rèn)為，建立單獨(dú)的理財事業(yè)部，可以對理財進(jìn)行單獨(dú)核算，降低風(fēng)險，避免和存款混在一起。但有些地方銀行規(guī)模不大，也缺乏研發(fā)能力，沒有必要推行理財事業(yè)部。

另據(jù)記者了解，目前有的地方農(nóng)商行歸屬聯(lián)社管，缺乏創(chuàng)新能力，也不適合成立理財事業(yè)部。

馬續(xù)田表示，對于一些規(guī)模較小，理財能力較差的銀行可以做一些代銷業(yè)務(wù)。某城商行某分行人士也向記者表示，很早之前該行的產(chǎn)品都是由總行進(jìn)行設(shè)計、成本核算以及風(fēng)控管理，所以實行理財事業(yè)部制對該分行影響并不大。