政策市場(chǎng)雙驅(qū)動(dòng) 城商行密集發(fā)力金融租賃

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

隨著利好政策的出臺(tái)和市場(chǎng)需求的逐步攀升，有著資金來(lái)源這一先天優(yōu)勢(shì)的銀行越來(lái)越青睞金融租賃公司。除了國(guó)有大行及部分股份行早已占得一席之地，近期不少城商行也開(kāi)始積極部署金融租賃公司這一類金融業(yè)態(tài)。

近日，寧波銀行發(fā)布公告，稱將設(shè)立金融租賃公司。同時(shí)，上海銀行也稱，將在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立上海銀行金融租賃公司總部。此外，包括杭州銀行等在內(nèi)的城商行，均公開(kāi)表示將籌建金融租賃公司。

同時(shí)，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)更多利好政策吸引租賃公司入駐，有業(yè)內(nèi)人士表示，除了自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)辦理效率的提升，對(duì)于融資租賃公司來(lái)講，最有利的是吸收來(lái)自境外的低成本資金。

融資租賃行業(yè)吸引力增大

近日，寧波銀行發(fā)布公告，宣布將作為唯一發(fā)起人出資設(shè)立金融租賃公司，注冊(cè)資本為10億元。這是繼北京銀行于今年初，北銀金融租賃公司開(kāi)業(yè)后，第二家正式宣布設(shè)立金融租賃公司的城商行。

不過(guò)，有關(guān)該金融租賃公司的選址、業(yè)務(wù)范圍等具體事項(xiàng)，寧波銀行方面回應(yīng) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，目前仍在規(guī)劃及與監(jiān)管部門(mén)溝通階段。

近年來(lái)，金融租賃資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年一季度末，22家金融租賃公司總資產(chǎn)達(dá)10926.8億元，與2008年規(guī)模不足300億元相比，五年間金融租賃資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)了近30倍。

隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程的加快，傳統(tǒng)的銀行存貸業(yè)務(wù)無(wú)法完全滿足客戶的融資需求，特別是在航空、船舶、大型設(shè)備等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，城商行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)并沒(méi)有很好地覆蓋。

對(duì)此，寧波銀行曾表示，融資租賃在稅務(wù)安排、還款選擇、融資期限等方面相對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有優(yōu)勢(shì)，設(shè)立金融租賃公司可以加快我行進(jìn)入非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)程，開(kāi)拓新的市場(chǎng)領(lǐng)域，豐富經(jīng)營(yíng)模式。

新市場(chǎng)領(lǐng)域的拓展，也是緣于融資租賃行業(yè)高利潤(rùn)的吸引。以市場(chǎng)規(guī)模最大的工銀金融租賃公司為例，截至2013年末，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)22.98億元，同比增加10.45%，增幅83%。

寧波銀行表示，目前中國(guó)的融租賃市場(chǎng)仍在規(guī)模擴(kuò)張期，由于銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理控制方面具有先天優(yōu)勢(shì)，普遍經(jīng)營(yíng)情況良好。

與此同時(shí)，融資租賃行業(yè)的監(jiān)管政策也在釋放利好。2013年12月13日，財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合印發(fā)財(cái)稅106號(hào)文，規(guī)定融資性售后回租服務(wù)中，有形動(dòng)產(chǎn)價(jià)款本金不得開(kāi)具增值稅專用發(fā)票，占目前我國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)比重高達(dá)七成的售后回租業(yè)務(wù)重獲新生。

今年3月，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），在金融租賃的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)督管理等方面給予了一定的“松綁”。擴(kuò)展了金融租賃的業(yè)務(wù)范圍，這對(duì)不少有相關(guān)訴求的城商行形成吸引。此外，在資金運(yùn)用途徑上，可以增加固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)準(zhǔn)許上，符合條件的金融租賃公司可以開(kāi)辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等。

自貿(mào)區(qū)政策吸引租賃公司入駐

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，僅城商行當(dāng)中，除了寧波銀行，還有上海銀行、杭州銀行、浙商銀行、河北銀行均表示將籌建金融租賃公司。截至目前，北京銀行是首家且唯一一家已設(shè)立金融租賃公司并已正式開(kāi)業(yè)的城商行。此外，哈爾濱銀行也在今年3月份獲得銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，預(yù)計(jì)下半年有望正式開(kāi)業(yè)。

作為唯一一家在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開(kāi)設(shè)分行的城商行，憑借地緣和政策優(yōu)勢(shì)，上海銀行表示將利用自貿(mào)區(qū)政策探索創(chuàng)新型融資租賃業(yè)務(wù)。

一方面，總部位于上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的上海銀行金融租賃公司正在積極籌建過(guò)程中。據(jù)悉，上海銀行高管組成的自貿(mào)區(qū)課題小組在牽頭負(fù)責(zé)相關(guān)籌備工作。

上海銀行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行行長(zhǎng)陳力平告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這將是首家將母公司設(shè)立在自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融租賃公司。

另一方面，上海銀行正在與浦航租賃、銀通國(guó)際融資租賃、朗業(yè)租賃、中國(guó)飛機(jī)租賃等多家租賃公司進(jìn)行洽談，探索推進(jìn)創(chuàng)新型融資租賃項(xiàng)目合作。

同時(shí)，在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)，更多利好政策吸引租賃公司入駐。今年2月28日，國(guó)家外管局上海分局發(fā)布外匯支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)實(shí)施細(xì)則，該細(xì)則放寬了對(duì)外債權(quán)債務(wù)管理，取消了境外融資租賃債權(quán)審批，允許境內(nèi)融資租賃業(yè)務(wù)收取外幣租金，簡(jiǎn)化飛機(jī)、船舶等大型融資租賃項(xiàng)目預(yù)付貸款手續(xù)。

一家國(guó)內(nèi)融資租賃公司負(fù)責(zé)人透露，在國(guó)外，購(gòu)買(mǎi)器械的付款流程從驗(yàn)獲到購(gòu)貨支付款，可以在1~2周內(nèi)完成。但在國(guó)內(nèi)，需要經(jīng)過(guò)外管局，先開(kāi)設(shè)銀行美元支付賬戶，然后進(jìn)行工商登記、海事局與海關(guān)審批等多個(gè)環(huán)節(jié)，一般最快都要在1~2個(gè)月完成。交易時(shí)間被拉長(zhǎng)，使國(guó)外售貨商要么售貨意愿下降，要么趁機(jī)抬高價(jià)格。

除了可以大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率，某上市銀行高管告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“資產(chǎn)證券化可以有效提升融資租賃公司的流動(dòng)性，但資產(chǎn)證券化在國(guó)內(nèi)才剛起步。而對(duì)融資租賃公司來(lái)說(shuō)，最有利的是吸收來(lái)自境外的低成本資金。對(duì)于非銀行系融資租賃公司，理想的業(yè)務(wù)模式是銀行為其出具保函，讓他在海外進(jìn)行融資?！?/p>