破解科技企業(yè)融資困境 科技銀行聯(lián)盟在深成立

日前，深圳市科技創(chuàng)新委員會(huì)和中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行聯(lián)合發(fā)起成立Z2Z科技銀行聯(lián)盟。聯(lián)盟會(huì)員可享受建行提供的包括 “六大創(chuàng)新產(chǎn)品、六項(xiàng)特色服務(wù)”在內(nèi)的“金鵬騰飛”系列產(chǎn)品服務(wù)，其中包括商業(yè)銀行、投資銀行、私人銀行等公私一體化綜合金融服務(wù)。

深圳建行有關(guān)人士表示，深圳建行積極響應(yīng)國(guó)家和市政府號(hào)召，將2014年定為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)元年，與深圳市科技創(chuàng)新委員會(huì)聯(lián)合發(fā)起組建Z2Z科技銀行聯(lián)盟，成立國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)業(yè)基金，為深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)及企業(yè)員工推出“金鵬騰飛”計(jì)劃，力爭(zhēng)用3到5年的時(shí)間打造建行服務(wù)深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)的品牌。

1+1>2

所謂Z2Z聯(lián)盟，“Z”是英文“ZONE”和“ZOOM”的首字母，代表領(lǐng)域、格局、放大、擴(kuò)展等涵義，同時(shí)也是 “融資”、“融智”漢語(yǔ)拼音首字母，分別代表科技與金融，Z2Z代表從融資到融智，由簡(jiǎn)單的行業(yè)合作到多元的資源共享平臺(tái)、由強(qiáng)調(diào)行業(yè)間的屬性與界限到尋求更多的交集與共性、由傳統(tǒng)的1+1=2到創(chuàng)新的1+1>2，促進(jìn)科技與金融領(lǐng)域深層次融合，實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟成員互通互利、攜手共贏。

據(jù)悉，Z2Z聯(lián)盟將整合市、區(qū)兩級(jí)政府部門以及建設(shè)銀行集團(tuán)等銀行機(jī)構(gòu)的資源，充分利用商業(yè)銀行、投資銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司等為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)提供從融資到融智的綜合金融服務(wù)，把銀行的資源變成企業(yè)發(fā)展和留住人才的工具。

2013年，深圳建行大量走訪國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，全面市場(chǎng)調(diào)研，在摸底企業(yè)需求后，產(chǎn)生了推動(dòng)科技與金融相結(jié)合、服務(wù)科技創(chuàng)新的設(shè)想。該設(shè)想在2014年初得到了廣東省省委常委、深圳市委書記王榮同志的充分肯定。此后，深圳建行成立了以分行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的營(yíng)銷服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，并在不久后與深圳市科技創(chuàng)新委員會(huì)確定了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

深圳建行相關(guān)人士表示，成立該聯(lián)盟是希望推動(dòng)金融與科技深層次融合和良性互動(dòng),全力促進(jìn)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展和成長(zhǎng)，為深圳市創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)重要力量。

截至2013年12月末，深圳市3392家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)中,在建行開戶的共1940家，占比57.19%，存款余額為245.11億元；在建行有貸款余額的共345戶，貸款余額合計(jì)217.62億元。

高新技術(shù)企業(yè)可申請(qǐng)加入聯(lián)盟

深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)可申請(qǐng)成為Z2Z科技銀行聯(lián)盟會(huì)員，在申請(qǐng)企業(yè)填寫入會(huì)申請(qǐng)表后，由秘書處審核確認(rèn)后錄入企業(yè)檔案信息，并頒發(fā)聯(lián)盟會(huì)員牌匾。Z2Z科技銀行聯(lián)盟為非盈利性組織，不向聯(lián)盟成員收取會(huì)員費(fèi)用。

Z2Z科技銀行聯(lián)盟成員主要包括深圳市科技創(chuàng)新委員會(huì)、中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行，深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，以及證券機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等專業(yè)合作機(jī)構(gòu)。

在組織架構(gòu)上，Z2Z科技銀行聯(lián)盟設(shè)立理事會(huì)，理事會(huì)下設(shè)秘書處，理事長(zhǎng)單位為中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行。

發(fā)起單位和創(chuàng)始成員均為理事單位，國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)業(yè)基金合伙人自動(dòng)成為理事單位；會(huì)員單位由秘書處審核確定；聯(lián)盟聘請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、科研院校、高科技企業(yè)等單位相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜覟轭檰?，?fù)責(zé)為聯(lián)盟企業(yè)提供咨詢服務(wù)并接受邀請(qǐng)出席聯(lián)盟的各種活動(dòng)；而秘書處則由建行深圳分行內(nèi)部成立國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)辦公室來履行秘書處職責(zé)。

而聯(lián)盟會(huì)員可享受深圳建行的"金鵬騰飛"系列產(chǎn)品服務(wù)。

企業(yè)可實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資

“金鵬騰飛”計(jì)劃是深圳建行針對(duì)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)輕資產(chǎn)、融資難、人才流失率高等問題，為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)打造的涵蓋 “六大創(chuàng)新產(chǎn)品、六項(xiàng)特色服務(wù)”的綜合金融服務(wù)方案。

具體來說，六大產(chǎn)品包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款／納稅貸／工資貸／高新貸／新三板股份質(zhì)押貸款以及股權(quán)寶。

通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，企業(yè)可將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為資本資產(chǎn)，進(jìn)一步盤活無形資產(chǎn)。深圳建行提出以“智”增“信”，即企業(yè)以其自身或者控股股東合法擁有且依法可轉(zhuǎn)讓的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為企業(yè)融資增信方式，傳統(tǒng)抵（質(zhì)）押率最高可放大一倍，符合條件的企業(yè)還可全額采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，無需提供其他抵質(zhì)押物或擔(dān)保。

納稅貸實(shí)現(xiàn)以“稅”增“信”，即以企業(yè)良好的歷史納稅記錄作為企業(yè)融資增信方式，按照企業(yè)增值稅、營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅等平均納稅額直接放大4~5倍核定信用貸款額度，擔(dān)保方式靈活多變。

工資貸產(chǎn)品則是以 “薪”增“信”，即以企業(yè)員工薪資繳納記錄作為企業(yè)融資增信方式，按照企業(yè)代發(fā)工資、代繳員工社保、代繳員工個(gè)人所得稅、員工公積金繳存基數(shù)總額等直接放大4~6倍核定信用貸款額度，擔(dān)保方式靈活多變。

高新貸產(chǎn)品的主旨是以“投”增“信”，即按照企業(yè)股東/實(shí)際控制人持有/控制的上市公司股票的市值，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)或上市公司對(duì)企業(yè)的投資額，按比例直接核定貸款額度，擔(dān)保方式靈活多變，輕松解決企業(yè)及個(gè)人融資需求。

深圳建行還為深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新推出股份質(zhì)押貸款產(chǎn)品，企業(yè)以其股東合法持有的非上市公眾公司股份作為質(zhì)押申請(qǐng)辦理貸款，貸款可用于企業(yè)材料采購(gòu)等日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和辦公樓、廠房、設(shè)備、實(shí)驗(yàn)室及相關(guān)配套基礎(chǔ)設(shè)施等固定資產(chǎn)項(xiàng)目購(gòu)置和建設(shè)。

股權(quán)寶則是通過整合證券公司、信托公司資源為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)上市公司提供股權(quán)寶綜合金融服務(wù)，股權(quán)寶服務(wù)內(nèi)容包括個(gè)人與企業(yè)融資、股權(quán)激勵(lì)、限售股減持，稅務(wù)籌劃。股權(quán)寶不僅配合客戶對(duì)各類資金使用的目的，提供對(duì)不同資金量的融資服務(wù)，還配以期權(quán)行權(quán)、市值管理、行業(yè)分析、私人銀行等其他增值服務(wù)。

企業(yè)員工可享房貸利率優(yōu)惠

除了六大特色產(chǎn)品以外，“金鵬騰飛”計(jì)劃里面的包括成立Z2Z科技銀行聯(lián)盟在內(nèi)的六大服務(wù)也各具特色。

首先，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)可獲得建銀國(guó)際下的投資基金的優(yōu)先支持。據(jù)悉，中國(guó)建設(shè)銀行全資投資銀行建銀國(guó)際（控股）面向深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)募集設(shè)立深圳市前海鵬誠(chéng)建鑫投資基金（有限合伙），融資總額150億元人民幣，由建銀國(guó)際擔(dān)任基金管理人，深圳建行將作為投資顧問參與本基金投資決策，為基金安全運(yùn)營(yíng)提供資金監(jiān)管、項(xiàng)目評(píng)估等支持。該基金優(yōu)先支持六大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、在行業(yè)或領(lǐng)域內(nèi)處于領(lǐng)先地位的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)及其實(shí)際控制人、管理層的投融資需求，包括但不限于產(chǎn)業(yè)并購(gòu)、搭橋融資，以及上市公司定向增發(fā)、股權(quán)激勵(lì)等資本運(yùn)作類項(xiàng)目，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、增加市場(chǎng)份額、完善產(chǎn)業(yè)鏈、提升資本市場(chǎng)估值。

其次，成立國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)聯(lián)盟平臺(tái)——Z2Z科技銀行聯(lián)盟，該聯(lián)盟整合市、區(qū)兩級(jí)政府部門以及中國(guó)建設(shè)銀行集團(tuán)等渠道資源，充分利用商業(yè)銀行、投資銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司為深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)搭建交流服務(wù)平臺(tái)，聯(lián)盟會(huì)員可享受深圳建行推出的各項(xiàng)優(yōu)惠政策和增值服務(wù)，參加聯(lián)盟舉辦的如科技政策解讀、創(chuàng)新講壇等各種活動(dòng)，享受聯(lián)盟專家顧問團(tuán)的咨詢服務(wù)以及深圳建行專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)的個(gè)性化服務(wù)。

深圳建行還專設(shè)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)辦公室，為深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)開辟信貸審批綠色通道，實(shí)行特殊標(biāo)識(shí)、專人受理、專人跟蹤、專人審批，對(duì)深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)實(shí)行審批一周工程，為深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)安排專項(xiàng)貸款規(guī)模和提供價(jià)格優(yōu)惠。同時(shí)，還為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)不同層級(jí)員工辦理理財(cái)金卡、白金卡、財(cái)富卡和私人銀行卡，為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)高管及股東提供私人銀行和家族銀行服務(wù)，享受手續(xù)費(fèi)用減免、理財(cái)中心VIP服務(wù)、專屬精英團(tuán)隊(duì)等服務(wù)。

同時(shí)，深圳建行還為深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)員工打造安居工程，為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)董事長(zhǎng)推薦的本企業(yè)員工提供住房按揭貸款利率優(yōu)惠，支持國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)引進(jìn)人才和留住人才。

深圳建行聯(lián)合建設(shè)銀行旗下子公司建信人壽為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)員工及員工家屬提供包括門（急）診保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、意外身故或意外疾病等無憂健康保障管理，保障員工在遭受意外傷害或患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)利益；深圳建行為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)員工安排“保單檢視”，設(shè)計(jì)專屬風(fēng)險(xiǎn)保障方案滿足高新技術(shù)企業(yè)員工家庭全生命周期的醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等全面風(fēng)險(xiǎn)保障需求。此外，深圳建行為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)員工量身打造了“養(yǎng)頤四方”專屬理財(cái)產(chǎn)品以及“養(yǎng)頤無憂”專屬福利計(jì)劃，為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)員工提供補(bǔ)充養(yǎng)老、補(bǔ)充醫(yī)療的企業(yè)年金綜合福利計(jì)劃。

深圳建行將根據(jù)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)基地需求設(shè)立離行式自助服務(wù)設(shè)備，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)基地提供園區(qū)一卡通綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)社保金融、人員身份識(shí)別、員工考勤、薪資管理、人事管理、電子門禁、出入口控制、電梯控制、車輛進(jìn)出管理、員工內(nèi)部消費(fèi)管理、圖書資料卡和保健卡管理、會(huì)議電子簽到與表決和保安巡更管理等功能，為企業(yè)提供一卡通綜合服務(wù)。

從“融資”到“融智”

除了以上幾大產(chǎn)品和幾大服務(wù)以外，Z2Z科技銀行聯(lián)盟將組織開展科技政策解讀、走進(jìn)企業(yè)、聯(lián)通你我、創(chuàng)新講壇等日常活動(dòng)，定期推出科技金融高端論壇活動(dòng)，為深圳市國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)搭建從融資到融智交流服務(wù)平臺(tái)。

首先，Z2Z科技銀行聯(lián)盟會(huì)同市科技創(chuàng)新委組織開展科技政策解讀會(huì)，幫助企業(yè)了解政策、用好政策、用足政策，助推企業(yè)發(fā)展。

Z2Z科技銀行聯(lián)盟將不定期邀請(qǐng)專家顧問團(tuán)隊(duì)走訪企業(yè)，一對(duì)一為企業(yè)發(fā)展提供個(gè)性化服務(wù)，為企業(yè)的快速發(fā)展保駕護(hù)航。

聯(lián)盟還會(huì)開放微信公眾號(hào)，不定期發(fā)布會(huì)員活動(dòng)、國(guó)家政策動(dòng)態(tài)、企業(yè)融資、資本運(yùn)營(yíng)、企業(yè)管理等方面的資訊服務(wù)。

Z2Z科技銀行聯(lián)盟將不定期舉辦各種形式的主題交流、演講、業(yè)務(wù)會(huì)診、聚會(huì)等活動(dòng)，就行業(yè)動(dòng)態(tài)、企業(yè)融資、企業(yè)管理等方面做深入交流。

同時(shí)，聯(lián)盟定期邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)著名科技、金融、投資領(lǐng)域?qū)W者、專家以及行業(yè)頂級(jí)專家舉辦產(chǎn)業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析、產(chǎn)業(yè)投資熱點(diǎn)、資本市場(chǎng)發(fā)展、財(cái)務(wù)規(guī)劃等主題的高端論壇。

此外，聯(lián)盟將不定期組織會(huì)員赴外地開展考察交流，了解各地區(qū)域投資環(huán)境及考察投資項(xiàng)目。

（廖宏耀、劉滔）