民間兌換市場繁榮背后：盧布近年持續(xù)下跌 不少民貿(mào)商人損失較大

每經(jīng)記者張威綏芬河攝影報(bào)道 中國北方邊境城市綏芬河市，整座城市被冰雪覆蓋得嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)。在當(dāng)?shù)氐拇笮∈袌隼铮S處可見俄羅斯人，一排排穿著普通但訓(xùn)練有素的“炒匯人員”緊張而有序地進(jìn)行著一筆筆地?cái)偸降慕鹑诮灰?。盧布和人民幣，兩個(gè)國家的貨幣不斷在這里交易，僅當(dāng)?shù)刈畲蟮氖袌銮嘣剖袌觯刻斓谋R布兌換量就接近6000萬盧布（約1105萬元人民幣）。 最初，綏芬河以對俄貿(mào)易起家，并成為了東三省最大的對俄貿(mào)易口岸。每年，綏芬河對俄交易額達(dá)到200多億元人民幣。其中，肩背手扛式的民貿(mào)占絕大部分。今年12月初，綏芬河市被國務(wù)院批復(fù)為中國首個(gè)盧布試用試點(diǎn)市，那么，此舉對綏芬河及持有盧布最多的綏芬河商人來說，意味著什么？當(dāng)盧布不再是“偷著、藏著”的貨幣時(shí)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)又在進(jìn)行著哪些布局？人民幣在俄羅斯是否與盧布在中國有著同樣的地位？近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走進(jìn)綏芬河進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和采訪。 在綏芬河，路兩旁的商店除了用中文標(biāo)注外，還需用俄羅斯文字標(biāo)注，因?yàn)檫@里聚集了大量俄羅斯消費(fèi)者，幾乎所有商店都可用盧布支付。 當(dāng)?shù)爻鲎廛囁緳C(jī)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他們平時(shí)收錢主要以人民幣為主，除非遇到了沒有人民幣的俄羅斯人會(huì)收取盧布，但并不是所有的盧布都受歡迎，只有大額面值的盧布才能換上價(jià)（大額的盧布才能換到相應(yīng)的人民幣，小額面值的盧布很少有人要）。 記者來到了綏芬河最大的盧布兌換市場——青云市場，從該市場的一位經(jīng)理那里了解到，20年間，盧布兌換人民幣經(jīng)歷了大街地?cái)偟缴虉龉衽_(tái)的轉(zhuǎn)變。 在兌換市場，絡(luò)繹不絕的中國商人和俄羅斯人紛紛過來換取盧布?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，因?yàn)?008年金融危機(jī)后，盧布一直走跌，不少持有盧布的中國人損失較大。 民間市場盧布兌換量一天達(dá)6000萬/ 在青云市場一樓，擺放著一排桌子，桌后站著盧布兌換人員，市場稱為炒匯人員。據(jù)了解，炒匯人員一般根據(jù)國際牌價(jià)確定盧布兌換人民幣的匯率，都是通過網(wǎng)上、電視得知匯率變化，然后到市場上進(jìn)行兌換。炒匯人員經(jīng)常根據(jù)國際上的盧布和美元波動(dòng)，隨時(shí)調(diào)整匯率。 有炒匯人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他們都愿意收取大額面值的盧布，大額面值的盧布匯率也高，同時(shí)也會(huì)根據(jù)市場的變化隨時(shí)調(diào)整匯率。例如，早上5000面值盧布的匯率是0.1847，到中午時(shí)間就降到了0.1846，而1000面值盧布的匯率則是0.1841。 “為什么5000盧布匯率突然降了？”記者問。 “不是突然降了，比如有人去俄羅斯做生意要用200萬盧布，收夠了就不要了，我們收完賣不出去就會(huì)降低價(jià)格?！背磪R人員告訴記者。 據(jù)了解，炒匯收取盧布的主要來源包括：客戶直接收取的盧布、國外客商或打工人員回來帶有大量盧布。收來的盧布主要是出售給綏芬河從事外貿(mào)及物流業(yè)的大客戶、進(jìn)出口公司或去國外旅游的中國人。 記者在現(xiàn)場看到，炒匯人員買入和賣出的匯率價(jià)格一般都相差1個(gè)基點(diǎn)。市場人士透露，炒匯人員不會(huì)當(dāng)天就賣出換回來的盧布，通常會(huì)等到盧布上漲后才賣出，中間的價(jià)差可達(dá)30個(gè)基點(diǎn)左右，甚至更高。 “最初，盧布兌換人民幣在綏芬河的大街上隨處可見，兌換人員一邊放一摞人民幣，另一邊放盧布，不斷吆喝，這種換錢方式也導(dǎo)致一些炒匯人員遭遇搶劫等風(fēng)險(xiǎn)?！鼻嘣剖袌龈笨偨?jīng)理韓兆光回憶說。 據(jù)韓兆光介紹，青云市場已成為綏芬河盧布民間兌換市場的集合地，綏芬河其他幾個(gè)對外商場收來的盧布都會(huì)集中到青云市場，形成了自發(fā)性的民間盧布兌換市場。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，青云市場每天的盧布兌換量接近6000萬盧布。 記者在民間市場看到，商人兌換盧布的程序非常簡單，如同商場買賣商品，匯率達(dá)成協(xié)議后，用計(jì)算機(jī)進(jìn)行換算，收取盧布后便將一定數(shù)量人民幣交給兌換當(dāng)事人，如果數(shù)量少，兩分鐘之內(nèi)即可完成。 有商戶稱，如果去銀行兌換，需要營業(yè)執(zhí)照等手續(xù)，很少去銀行，主要原因是銀行匯率低于民間市場。 商戶利潤被盧布下行蠶食/ 王麗（化名）是綏芬河億佰商場內(nèi)的的一位服裝銷售老板。她每天的顧客多為俄羅斯人，前些年，過來消費(fèi)的俄羅斯人很多，盧布對人民幣匯率也較高，一年賺十幾萬元人民幣不成問題。但2008年金融危機(jī)后，過來消費(fèi)的俄羅斯人少了些。另外，盧布對人民幣匯率日漸下滑。她在2011年儲(chǔ)存了20萬盧布，截至目前，已損失兩萬，直到本月22日，她在青云市場按0.18左右的匯率兌換成了人民幣。 記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，像王麗儲(chǔ)存有一定數(shù)量盧布的商人不在少數(shù)，規(guī)模大的甚至達(dá)千萬盧布。 王東（化名）告訴記者，他主要批發(fā)高檔服裝，收取的現(xiàn)金主要是美元和盧布，人民幣很少。3個(gè)月前，他儲(chǔ)存了一千多萬的盧布，前一段時(shí)間盧布匯率超過了0.19，他打算將其全部兌換，結(jié)果還沒等錢數(shù)完，匯率就下去了，現(xiàn)在盧布還在手里，如果這時(shí)拋出就會(huì)有一部分服裝不賺錢，也沒地方存放，就只能放在家中的保險(xiǎn)柜里。 “為什么不放銀行呢？現(xiàn)在銀行可以存的?！庇浾邌柕馈！般y行可以嗎？我們并不知道?！蓖鯑|很意外。 記者發(fā)現(xiàn)，綏芬河對俄商貿(mào)的中國商人的利潤主要來自兩方面：盧布對人民匯率上行以及俄國經(jīng)濟(jì)繁榮帶動(dòng)俄羅斯人進(jìn)入中國消費(fèi)。然而，過去5年間，盧布對人民的匯率整體呈下滑走勢，2009年最高超過0.24，而在近日最低接近0.1838。 韓兆光稱，現(xiàn)在綏芬河民貿(mào)市場業(yè)主面臨的情況是盧布匯率下降，民貿(mào)商人利潤被蠶食。“綏芬河民貿(mào)市場曾有過兩次持有盧布造成極大損失的情況。其中一次是2008年之前，盧布幣值接近100盧布兌30元人民幣，金融危機(jī)后盧布下跌，虧損一兩百萬元人民幣的人不在少數(shù)?！? 炒匯人員很少到銀行兌換盧布/ 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從綏芬河金融機(jī)構(gòu)權(quán)威人士了解到，國家外匯管理局黑龍江省分局在今年3月1日就印發(fā)了《黑龍江省綏芬河口岸青云市場盧布現(xiàn)鈔兌換試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知，已經(jīng)向一些銀行、機(jī)構(gòu)提出視業(yè)務(wù)發(fā)展需求在青云市場設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，并開辦盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，主要涉及盧布的存、取款業(yè)務(wù)，盧布兌入、兌出業(yè)務(wù)等。 然而，很多民貿(mào)商人將不兌換的盧布現(xiàn)金放在家中的保險(xiǎn)柜，并未存入銀行，甚至不知道有可以存入銀行。隨著國家政策出臺(tái)，未來金融機(jī)構(gòu)在盧布的相關(guān)業(yè)務(wù)中或變得更加活躍。 據(jù)韓兆光介紹，之前他們也為某家銀行留出了50平方米的地方，準(zhǔn)備用來開設(shè)兌換網(wǎng)點(diǎn)，但最終沒有設(shè)立。 當(dāng)?shù)匾晃唤鹑跈C(jī)構(gòu)人士告訴記者，他們最為關(guān)心的是盧布試點(diǎn)細(xì)則何時(shí)頒布以及具體內(nèi)容如何，雖然盧布在綏芬河使用已經(jīng)有20年的歷史，而合法化后，一定會(huì)在原有基礎(chǔ)上更為規(guī)范化。 韓兆光對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“未來，如果盧布民間市場不穩(wěn)定，未來商戶或可通過銀行兌換減少損失。同時(shí)，商戶可以將錢存入銀行業(yè)大大提高了安全性。” “對于炒匯的人來說，很少去銀行將盧布兌換成人民幣，除非遇到盧布降價(jià)。”一位炒匯人員告訴記者。 市場觀察 銀行的盧布生意經(jīng)：買賣價(jià)差逾百個(gè)基點(diǎn) 隨著綏芬河盧布試點(diǎn)獲批，各大銀行也意識(shí)到了發(fā)展機(jī)遇。據(jù)了解，之前綏芬河盧布兌換主要通過民間市場進(jìn)行，也有部分通過中國銀行兌換，而目前盧布在銀行兌換量最大的是哈爾濱銀行綏芬河支行。 當(dāng)?shù)乜赊k理盧布兌換的網(wǎng)點(diǎn)占比不高，主要業(yè)務(wù)是盧布兌換人民幣，人民幣兌換盧布則需提前預(yù)約或不能辦理，銀行兌換盧布的價(jià)格一般較民間市場要低。據(jù)了解，民間市場炒匯人員只賺取一個(gè)基點(diǎn)的利潤，而銀行可以賺得更多，最大可達(dá)127個(gè)基點(diǎn)。 當(dāng)?shù)乜梢赞k理盧布兌換業(yè)務(wù)的銀行都成立了國際業(yè)務(wù)部，而哈爾濱銀行綏芬河支行的國際業(yè)務(wù)營業(yè)廳下面標(biāo)注的是“黑龍江盧布現(xiàn)鈔交易中心綏芬河分中心”。 哈爾濱銀行綏芬河支行行長張鳳向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，今年以來，截至目前，綏芬河地區(qū)銀行已經(jīng)完成了67億盧布現(xiàn)鈔兌換。 銀行今年已兌換67億盧布 記者拿到一份今年3月1日名為《國家外匯管理局黑龍江省分局關(guān)于印發(fā)〈黑龍江綏芬河口岸青云市場盧布現(xiàn)鈔兌換試點(diǎn)管理辦法（試行）〉的通知》（以下簡稱《通知》）的文件，要求省直各外匯指定銀行、哈爾濱銀行、龍江銀行，外匯局牡丹江市中心支行以及綏芬河市支局認(rèn)真組織貫徹落實(shí)綏芬河口岸青云市場盧布現(xiàn)鈔兌換試點(diǎn)管理辦法。 《通知》的主要精神就是要求銀行兌換機(jī)構(gòu)可在綏芬河設(shè)置兌換網(wǎng)點(diǎn)或代兌點(diǎn)，布放盧布現(xiàn)鈔自動(dòng)兌換機(jī)及視發(fā)展需要可以在青云市場設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，辦理盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，對青云市場旅游購物產(chǎn)生的盧布辦理兌入、兌出以及現(xiàn)鈔保管、存款、取款等業(yè)務(wù)。 據(jù)綏芬河金融機(jī)構(gòu)權(quán)威人士介紹，目前綏芬河有9家銀行43個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中16個(gè)網(wǎng)點(diǎn)獲批可以進(jìn)行盧布兌換。 張鳳稱，目前綏芬河地區(qū)銀行已經(jīng)完成了67億盧布現(xiàn)鈔兌換，而哈爾濱銀行綏芬河支行的兌換量占比在90%左右。據(jù)了解，去年10月有些銀行就開展了盧布兌換業(yè)務(wù)，去年全年的兌換量在10億盧布左右。 商業(yè)銀行與運(yùn)鈔公司合作 記者隨機(jī)走訪當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，在能夠辦理盧布兌換業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)中，很少有銀行能當(dāng)天辦理雙向兌換業(yè)務(wù)，盧布兌換人民幣隨時(shí)可以，而辦理人民幣兌換盧布，有的銀行需要提前一天申請。 同時(shí)，銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)以個(gè)人為主，當(dāng)天兌換額度一般是5000美元。12月23日下午兩點(diǎn)，記者了解到，中行綏芬河分行買入和賣出盧布的價(jià)格分別為0.1782、0.1909；哈爾濱銀行綏芬河支行則分面值定價(jià)，其中5000面值的盧布買入和賣出價(jià)格分別是0.1841、0.1843；青云市場5000面值的盧布買入和賣出的價(jià)格分別為0.1841和0.1842。 從上面的數(shù)字可看出，民間市場炒匯人員只賺取一個(gè)基點(diǎn)的利潤，而銀行可以賺得更多，最大可達(dá)127個(gè)基點(diǎn)。據(jù)銀行工作人員介紹，銀行盧布兌換人民幣的價(jià)格也是實(shí)時(shí)更新，因?yàn)楝F(xiàn)鈔押運(yùn)有一個(gè)費(fèi)用，為了減少費(fèi)用，銀行業(yè)傾向于收取面值較高的盧布。 張鳳告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，試點(diǎn)之后，盧布在區(qū)域流通的范圍會(huì)擴(kuò)大，之前兌換的手續(xù)比較繁瑣：必須有合法性的審核、外國人需要護(hù)照、中國人需要身份證，同時(shí)提供資金來源的證明，還需要工商管理局及青云市場管理所有一個(gè)認(rèn)定，以商戶每年賣貨的交易量為參考審核其真實(shí)性、合法性，蓋章后才能兌換。如果直接流通了，就不需要這些手續(xù)，也會(huì)提高商戶到銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性。 “對銀行而言，主要看中未來買入和賣出盧布的價(jià)格差，還有對盧布匯價(jià)的預(yù)測，如預(yù)測3個(gè)月之后盧布上漲，可以大量收購?！睆堷P說。 對于盧布試點(diǎn)細(xì)則的具體內(nèi)容，綏芬河盧布市場和商業(yè)銀行都極為關(guān)注，青云市場副總經(jīng)理韓兆光認(rèn)為，可能會(huì)對現(xiàn)有的炒匯人員進(jìn)行梳理，采取持牌經(jīng)營。 銀行未來主要追求價(jià)差收益 《通知》指出，鑒于哈爾濱銀行已經(jīng)開辟盧布跨境調(diào)運(yùn)現(xiàn)鈔的渠道，特指定哈爾濱銀行為跨境調(diào)運(yùn)現(xiàn)鈔行。銀行兌換機(jī)構(gòu)收兌的盧布頭寸可以通過哈爾濱銀行平盤實(shí)現(xiàn)跨境調(diào)運(yùn)。同時(shí)，鼓勵(lì)其他銀行機(jī)構(gòu)探索盧布現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)渠道，并成為跨境調(diào)運(yùn)現(xiàn)鈔行。 記者了解到，哈爾濱銀行兌換盧布規(guī)模占比最大的主要原因包括：該行是全國三家盧布定價(jià)做市商之一，同時(shí)還與國際運(yùn)鈔公司合作。 “目前，有些沒有跨境調(diào)運(yùn)功能的銀行可與能夠?qū)崿F(xiàn)跨境調(diào)運(yùn)功能的銀行進(jìn)行合作，據(jù)我了解，目前有一家銀行兌換盧布后就可以平盤給哈爾濱銀行。”一位當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)權(quán)威人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。 據(jù)了解，因收來的盧布會(huì)造成很大的庫存，不但占用資金，還要承擔(dān)盧布下行風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到一定庫存后，哈爾濱銀行會(huì)將收來的盧布調(diào)運(yùn)到俄羅斯與該行合作的當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行平盤。哈爾濱銀行和一個(gè)國際上的運(yùn)鈔公司合作，將收來的盧布現(xiàn)鈔從綏芬河調(diào)到牡丹江機(jī)場口岸，之后運(yùn)到北京，再從北京空運(yùn)到莫斯科，之后選擇莫斯科的銀行，按照一定交易價(jià)格把盧布平盤為外匯美元。 記者在哈爾濱銀行綏芬河支行還見到了專門設(shè)計(jì)的盧布兌換機(jī)，不過尚在測試階段，還沒有上線。這種機(jī)器支持盧布現(xiàn)鈔兌換人民幣業(yè)務(wù)，并且只接受盧布現(xiàn)鈔紙幣，兌換金額為每筆上限2500元人民幣，每人每日交易上限為5筆，兌換證件為身份證或者護(hù)照。當(dāng)?shù)毓ぷ魅藛T稱，這種機(jī)器用起來也比較繁瑣，需要網(wǎng)絡(luò)支持才能正常運(yùn)行。 據(jù)了解，哈爾濱銀行除了正在將盧布調(diào)運(yùn)回俄羅斯外，還在考慮將俄羅斯的人民幣調(diào)回國內(nèi)，通過與俄羅斯的銀行合作，該行可以做人民幣自由儲(chǔ)存和結(jié)算，但目前還在研究之中，因?yàn)槎砹_斯有多少人民幣在流通還不確切，同時(shí)國家政策也是一個(gè)需要突破的因素。 前瞻分析 認(rèn)可度不高人民幣在俄對等推進(jìn)尚需時(shí)日 新中國成立后，首個(gè)小幣種被允許在國內(nèi)直接使用，對人民幣國際化的推進(jìn)有無幫助？人民幣在俄羅斯是否與盧布在中國獲得同樣的待遇和地位？ 多位去過俄羅斯不同城市的人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前人民幣在俄羅斯的主要支付領(lǐng)域是中國人在俄羅斯開的商場，一些小的俄羅斯商店也可買到東西，但數(shù)量有限。專家稱，人民幣在俄羅斯與盧布在中國的地位，目前還沒有對等，人民幣在俄推進(jìn)仍需一段時(shí)間。 人民幣在俄羅斯少有流通 綏芬河獲批試點(diǎn)后，市場很多聲音表示，此舉有利于規(guī)范盧布交易市場，有助于建立人民幣和盧布之間的匯率形成機(jī)制，為對等推進(jìn)人民幣在俄羅斯相關(guān)城市流通使用，奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，從而推動(dòng)人民幣國際化。 商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院研究員劉華芹表示，綏芬河的地理環(huán)境比較特殊，封閉性較強(qiáng)，此次試點(diǎn)是本地結(jié)算的一種嘗試。其實(shí)，俄羅斯也在推行盧布國際化。 綏芬河青云市場副總經(jīng)理韓兆光告訴記者，據(jù)其了解，目前在俄羅斯的烏蘇里、格城、哈巴等地都可以用人民幣到商店買東西，但那些城市收取人民幣的范圍沒有綏芬河收取盧布的范圍廣，能使用人民幣基本是個(gè)體店。 “不像綏芬河，街上的老太太都知道盧布?！蹦吵磪R人員告訴記者，他也知道俄羅斯某些城市可用人民幣支付，但100元人民幣那里只能當(dāng)做70~90元人民幣花。 “俄羅斯盧布能在中國流通，允許盧布現(xiàn)鈔在綏芬河使用，那么俄羅斯為什么不能把海參崴放開呢？未來估計(jì)應(yīng)該會(huì)有改變?！惫枮I銀行綏芬河支行行長張鳳表示。 事實(shí)上，隨著中俄邊貿(mào)的進(jìn)一步發(fā)展，這樣的預(yù)期也并非遙不可及。近幾年來，人民幣國際化程度不斷提高。據(jù)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至10月，人民幣在全球貿(mào)易融資（信用證及付款）的市場份額達(dá)到8.66%，首次超越歐元成為全球第二大貿(mào)易結(jié)算貨幣。 專家稱雙方兌換不對等 黑龍江省科顧委外貿(mào)專家組組長、黑龍江當(dāng)代中俄區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究院院長宋魁近日接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，現(xiàn)在除了一般貿(mào)易，在能源合作上，俄羅斯國家領(lǐng)導(dǎo)人已提出可以在石油、天氣等能源的交易中，直接使用人民幣和盧布兌換，直接使用人民幣和盧布結(jié)算，這顯然有利于人民幣和盧布之間匯率更加市場化。 一位不愿具名的國際金融專家表示，綏芬河商人收取盧布，表明商家可以接受盧布及匯率變化，這是市場選擇的過程。未來如果中國去俄羅斯消費(fèi)的人多了，俄羅斯商家發(fā)現(xiàn)不接受人民幣就會(huì)減少利潤，自然也就會(huì)接受人民幣。 中國外匯投資研究院院長譚雅玲向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，如果人民幣在俄羅斯流通非常有限，表明俄羅斯的市場化和我國的市場化程度有區(qū)別，中國對于盧布擴(kuò)大范圍使用也應(yīng)該慎重一些?！澳沁吺褂萌嗣駧庞芯窒?，說明俄羅斯對我們?nèi)嗣駧耪J(rèn)可度還不是很高?！? 宋魁表示，目前綏芬河金融機(jī)構(gòu)在俄羅斯海參崴已有人民幣兌換網(wǎng)點(diǎn)，盧布國際化步伐和人民幣國際化步伐都一直在推進(jìn)中，特別是世界金融體系發(fā)生了變化，人民幣在俄羅斯與盧布在中國的地位，目前還沒有對等，還需要一段時(shí)間。