華夏銀行創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)模式 首推“平臺金融”

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

隨著利率市場化進一步加快，各大銀行對中小企業(yè)貸款已經(jīng)成為其開發(fā)信貸領(lǐng)域的一片新“藍?！?，同時也是各銀行響應(yīng)國家扶持小微企業(yè)發(fā)展的重要舉措。

華夏銀行著眼于平臺經(jīng)濟發(fā)展趨勢，立足于小企業(yè)融資,依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，率先推出“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月末，公司平臺客戶已經(jīng)達到194個，服務(wù)小微企業(yè)客戶超過7000戶。業(yè)務(wù)開展以來，累計交易超過17.5萬筆，交易金額68億元。

平臺金融業(yè)務(wù)模式

據(jù)了解，“平臺金融”模式以華夏銀行自主研發(fā)的支付融資系統(tǒng)為平臺，對接以中型客戶為主的平臺客戶財務(wù)或銷售管理系統(tǒng)、電子交易平臺、物流信息平臺，整合資金流、信息流和物流，將銀行金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營全過程，為平臺客戶以及上、下游和周邊小企業(yè)客戶提供在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結(jié)算、資金監(jiān)管等全方位服務(wù)功能，實現(xiàn)小企業(yè)金融服務(wù)模式的全面創(chuàng)新。

“平臺金融”業(yè)務(wù)模式融合大、中、小型企業(yè)個性化需求，主要優(yōu)勢體現(xiàn)在為小企業(yè)提供在線申請貸款、放款、還款等電子化操作流程，隨借隨還、額度循環(huán)使用，突破了“信息不對稱”的局限性，緩解了小企業(yè)的“融資難、融資貴”困境；為平臺客戶提升財務(wù)管理水平、擴大生產(chǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)，推動產(chǎn)業(yè)集群化、電商化發(fā)展；關(guān)注并精確識別經(jīng)營信息流，可根據(jù)企業(yè)不同的經(jīng)營特點和資金需求周期，提供與之相匹配的融資服務(wù)，保證金融資源有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展等多方面。

華夏銀行相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹，平臺金融業(yè)務(wù)模式服務(wù)于平臺經(jīng)濟業(yè)態(tài)，始終選擇以開放、合作的姿態(tài)尋求服務(wù)對象，具有更為廣泛的適用性和融合性。該項業(yè)務(wù)可廣泛服務(wù)于核心企業(yè)平臺、大宗商品交易平臺、電商交易平臺、市場商圈平臺、園區(qū)合作平臺、擔(dān)保機構(gòu)平臺、小額貸款公司平臺、商業(yè)保理機構(gòu)平臺、社會團體合作平臺等九大平臺領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月末，平臺客戶達到194個，服務(wù)小微企業(yè)客戶超過7000戶，覆蓋航空、通信、服裝加工、旅游、三農(nóng)、鋼鐵制造、郵政快遞等二十余類主要行業(yè)。業(yè)務(wù)開展以來，累計交易超過17.5萬筆，交易金額68億元；累計放款超過1.7萬筆，平均每筆放款金額25萬元左右，每筆貸款的平均使用實際時間在52天，充分顯示出“平臺金融”所特有的“小、快、靈”優(yōu)勢。

開啟旅游業(yè)“電商”時代

華夏銀行“平臺金融”業(yè)務(wù)模式對接國內(nèi)首家旅游分銷平臺“八爪魚游”，突破了旅游行業(yè)小企業(yè)資金瓶頸，加速旅游產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和完善，為旅游行業(yè)由“門店—散客”式傳統(tǒng)模式向“電商”模式的升級注入金融動力，將該平臺在旅游業(yè)中發(fā)揮的作用體現(xiàn)得淋漓盡致。

2012年1月，華夏銀行支付融資系統(tǒng)與八爪魚旅游平臺成功對接，通過整合八爪魚旅游與上下游代理商、供應(yīng)商交易中的信息流、客流和資金流，根據(jù)訂單為供應(yīng)商提供在線融資、結(jié)算等全方位金融服務(wù)。當(dāng)旅游產(chǎn)品訂單形成后，信息傳送至華夏銀行支付融資系統(tǒng)。若供應(yīng)商自有資金不足，可在線自助申請融資，銀行根據(jù)訂單信息向其發(fā)放貸款。業(yè)務(wù)操作均在網(wǎng)上進行，節(jié)約時間、成本。截至2013年9月末，華夏銀行平臺金融業(yè)務(wù)模式已經(jīng)為421家八爪魚旅游供應(yīng)商提供金融服務(wù)，貸款余額近3700萬元。

打造強大的現(xiàn)金管理工具

除便捷的在線融資外，“平臺金融”模式也為通信、租賃等資金流量龐大的行業(yè)提供了先進的資金管理工具。

在以代理商作為銷售主渠道的通信行業(yè)，各大運營商普遍面臨話費收集和管理難題，例如 “濟南聯(lián)通”下屬數(shù)百家代理商代收客戶話費后，將話費繳存至聯(lián)通賬戶，定期向“濟南聯(lián)通”上交話費匯總清單和話費繳款回單。華夏銀行支付融資系統(tǒng)與“濟南聯(lián)通”銷售管理系統(tǒng)對接，在代理商收取話費時，系統(tǒng)根據(jù)其賬戶余額情況，自動發(fā)起“支付”，將對應(yīng)該筆話費的資金劃轉(zhuǎn)到聯(lián)通賬戶，然后代理商才能進行話費收取操作。

這一模式將代理商 “后付費”轉(zhuǎn)變?yōu)椤邦A(yù)付費”，話費由延遲到賬轉(zhuǎn)變?yōu)榧磿r到賬，減少了“濟南聯(lián)通”應(yīng)收賬款；“濟南聯(lián)通”財務(wù)人員可通過信息系統(tǒng)完成對賬操作，提高了對賬效率和準(zhǔn)確率。先進的資金管理功能有效解決通信行業(yè)收費難、對賬難，“濟南聯(lián)通”項目上線以來，已經(jīng)服務(wù)于濟南市區(qū)988家聯(lián)通代理商，單日繳費業(yè)務(wù)量最高達到2.7萬筆。