首批巨災(zāi)險(xiǎn)試點(diǎn)花落云南、深圳相關(guān)方案正在制定

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

千呼萬喚的巨災(zāi)保險(xiǎn)終于面臨突破！9月18日，在亞非保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)的巨災(zāi)保險(xiǎn)分論壇上，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任董波透露，中國政府非常重視巨災(zāi)保險(xiǎn)，前期進(jìn)行了很多研究，前段時(shí)間同意云南和深圳作為兩個(gè)試點(diǎn)地區(qū)開展巨災(zāi)保險(xiǎn)，云南是以地震為主，主要是為居民住房進(jìn)行保障。而深圳主要是臺(tái)風(fēng)和洪水等巨大災(zāi)害，通過綜合巨災(zāi)方式為當(dāng)?shù)鼐用竦娜松碡?cái)產(chǎn)提供保障，兩種巨災(zāi)模式的方案正在制定過程中。

巨災(zāi)險(xiǎn)破冰之旅開啟

9月17日至19日，由中國再保險(xiǎn)集團(tuán)舉辦的第23屆亞非保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)在北京舉行，在9月18日的“適合公眾的巨災(zāi)保障的創(chuàng)新需求論壇”上，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任董波透露，前段時(shí)間已經(jīng)同意云南和深圳作為兩個(gè)試點(diǎn)地區(qū)開展巨災(zāi)保險(xiǎn)，相關(guān)方案正在制定過程中。

據(jù)此前有媒體報(bào)道，二季度，由深圳保監(jiān)局牽頭，組織有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)深圳居民的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障需求進(jìn)行了問卷調(diào)查，調(diào)研問題涉及居民購買保險(xiǎn)情況、巨災(zāi)認(rèn)知程度、巨災(zāi)保障需求、保費(fèi)支出額及購買渠道等21類。通過數(shù)據(jù)分析，深圳居民對(duì)地震、臺(tái)風(fēng)和暴雨風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出較高的保障需求。同時(shí)在8月份還有媒體報(bào)道，深圳保監(jiān)局已在全國率先制定了深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的具體方案，擬正式提交市政府審議。

談到巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)，中國再保險(xiǎn)集團(tuán)董事長李培育9月17日接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)舉例稱，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制主要分為四個(gè)層次，即保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、準(zhǔn)備金、最后是政府兜底，他認(rèn)為將來巨災(zāi)保險(xiǎn)的建立也同樣是這個(gè)四個(gè)層次。

對(duì)于兩地的試點(diǎn)情況，董波表示，云南是以地震為主，主要是為居民住房進(jìn)行保障。而深圳主要是臺(tái)風(fēng)和洪水等巨大災(zāi)害，通過綜合巨災(zāi)方式為當(dāng)?shù)鼐用竦娜松碡?cái)產(chǎn)提供保障。兩種巨災(zāi)模式的方案正在制定過程中。

李培育透露，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)已經(jīng)開始啟動(dòng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的試點(diǎn)，這將意味著巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制建設(shè)在加快。

中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司總經(jīng)理和春雷表示，在政府相關(guān)部委的努力下，就如何建立中國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，已經(jīng)進(jìn)行過深入的研究和溝通，現(xiàn)在初步的方案已經(jīng)在設(shè)定和擬定的過程中。關(guān)于地震的巨災(zāi)保險(xiǎn)，首先通過地方先試點(diǎn)的方式來推動(dòng)整個(gè)體系的建設(shè)。他認(rèn)為，中國的巨災(zāi)保險(xiǎn)之路已經(jīng)開始了破冰之旅。

業(yè)界：要有頂層設(shè)計(jì)

雖然中國的巨災(zāi)保險(xiǎn)已經(jīng)開啟了破冰之旅，但巨災(zāi)保險(xiǎn)在中國的發(fā)展仍然面臨很多問題。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，近10年來，洪水和地震等巨災(zāi)造成的直接經(jīng)濟(jì)損失年均在3900億元人民幣左右，受災(zāi)每年大概在1300萬人。平安保險(xiǎn)集團(tuán)首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥指出，中國自然災(zāi)害很多，主要包括水災(zāi)、地震、干旱、臺(tái)風(fēng)等。

和春雷透露，從目前統(tǒng)計(jì)的數(shù)字來看，中國保險(xiǎn)賠款在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中的占比不到3%或者只有3%左右，和國際社會(huì)30%~40%的比例相差甚遠(yuǎn)，這說明中國巨災(zāi)保障的補(bǔ)償作用不夠明顯。

此外，和春雷還認(rèn)為，巨災(zāi)保險(xiǎn)還存在三個(gè)方面的問題，一是保障的覆蓋面相對(duì)比較低，中國保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)公民的巨災(zāi)需求保障相對(duì)比較滯后；二是通過保險(xiǎn)方式解決公眾巨災(zāi)保障體系還沒有建立起來；三是中國居民保險(xiǎn)意識(shí)、特別是巨災(zāi)保險(xiǎn)意識(shí)亟待提高。

為此，和春雷建議，一是國家層面要有個(gè)頂層設(shè)計(jì)，特別是在巨災(zāi)立法、政策支持和政府職能協(xié)同等方面應(yīng)該有一個(gè)制度安排；二是建議通過專項(xiàng)制度設(shè)計(jì)，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)參與的積極性；三是金融工具應(yīng)用的制度環(huán)境亟須完善，利用資本市場(chǎng)分散金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新還有很長的路需要走。

在產(chǎn)品研發(fā)方面，和春雷認(rèn)為，產(chǎn)品設(shè)計(jì)中應(yīng)該堅(jiān)持保障合理、覆蓋面廣和成本不高的原則；與普通商業(yè)保險(xiǎn)相比，巨災(zāi)險(xiǎn)重點(diǎn)是提高保障的覆蓋面和公眾的承受能力，地震、洪水、臺(tái)風(fēng)和自然災(zāi)害作為保障的重點(diǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮。同時(shí)要因地制宜，結(jié)合不同地方的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出差異化的巨災(zāi)保障產(chǎn)品。