國內(nèi)最大銀保聯(lián)姻修成正果 農(nóng)行收購嘉禾人壽獲批

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

在時隔1年零9個月之后，國內(nèi)最大的一樁銀保聯(lián)姻終于修成正果！

11月20日晚間，農(nóng)業(yè)銀行（601288，SH)發(fā)布公告稱，已經(jīng)獲得中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會的同意入股嘉禾人壽，交易完成之后，農(nóng)行將持有嘉禾人壽51%的股權(quán)。同時，嘉禾人壽也在近期收到中國保監(jiān)會的批準(zhǔn)，同意嘉禾人壽變更注冊資本、變更公司名稱和遷址的監(jiān)管批復(fù)。

一位接近嘉禾人壽的人士昨日晚間向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，嘉禾人壽將在今天召開內(nèi)部會議。

農(nóng)行26億元控股嘉禾人壽

其實早在2011年2月11日，嘉禾人壽就與農(nóng)業(yè)銀行簽訂股權(quán)收購協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，嘉禾人壽向農(nóng)業(yè)銀行定向增發(fā)10.367億股新發(fā)行股份，價格為每股2.5元，增資總額為25.9億元人民幣。

如今，農(nóng)行收購嘉禾人壽，從簽約后經(jīng)過1年零9個月，終于獲得了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。而此前，工商銀行（601398，SH）控股的工銀安盛，已于今年6月獲批開業(yè)，期間的審批時間則為1年零8個月。建設(shè)銀行（601939，SH）旗下的建信人壽則于2011年開業(yè)。

事實上，農(nóng)行收購嘉禾人壽一直備受關(guān)注。

多位保險業(yè)界人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，相比其他銀保收購大案，保險業(yè)界對農(nóng)業(yè)銀行收購嘉禾人壽一事更加關(guān)注，原因是農(nóng)業(yè)銀行目前是銀保市場的老大，如果收購嘉禾人壽，對其他保險公司的業(yè)務(wù)勢必造成影響。

資料顯示，在保險代理領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行是當(dāng)之無愧的“一哥”：2012年上半年，農(nóng)行實現(xiàn)代理新單保費543.9億元，實現(xiàn)保險代理手續(xù)費23.99億元，手續(xù)費收入、市場份額保持四大行第一位。

記者從相關(guān)資料了解到，嘉禾人壽是經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并在國家工商管理總局注冊成立的全國性人壽保險公司。由北京中關(guān)村科學(xué)城建設(shè)股份有限公司、中國希格瑪有限公司、重慶國際信托有限公司等五家企業(yè)發(fā)起組建，成立于2005年12月19日。

嘉禾人壽總部設(shè)在北京，目前已有分支機(jī)構(gòu)273家，在全國設(shè)立了北京、浙江、遼寧、山東、福建、湖南、四川、江蘇、陜西、河北、湖北、山西、河南、安徽和寧波等15家省級分公司，下轄73家中心支公司，185家營銷服務(wù)部，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋中國主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域。

值得注意的是，在嘉禾人壽的發(fā)展過程中，償付能力無疑是困擾其發(fā)展的一個大問題。資料顯示，2010年，嘉禾人壽的償付能力僅為71.26%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保監(jiān)會150%的監(jiān)管水平。2011年，嘉禾人壽的償付能力則為-86%。

2008年4月，嘉禾人壽在開設(shè)了寧波分公司之后，此后該公司沒有再開設(shè)新的分公司。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在梳理該公司從成立至今的市場份額變化中發(fā)現(xiàn)，2008年可謂是嘉禾人壽最風(fēng)光的一年，這一年其市場份額達(dá)到了0.64%。2008年之后，該公司的市場份額不斷下滑。

同時，從其競爭對手的發(fā)展情況，也能看出嘉禾人壽面臨的壓力，因為與其同年成立的合眾人壽已經(jīng)領(lǐng)先。今年前3季度，合眾人壽實現(xiàn)保費收入64億元，而嘉禾人壽的保費收入僅為34億元，相差近一倍。即使比嘉禾人壽晚兩年成立的華夏人壽，2011年保費規(guī)模也超過了嘉禾人壽。

對于嘉禾人壽下一步的發(fā)展，其內(nèi)部人士曾透露，隨著農(nóng)行的入主，嘉禾人壽一方面將充分借助農(nóng)行的渠道網(wǎng)點優(yōu)勢，另一方面也將再啟動在全國開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，畢竟現(xiàn)在全國還只有15家省級分公司。

獲得批準(zhǔn)更名和遷址

農(nóng)行的公告還稱，嘉禾人壽已經(jīng)獲得了保監(jiān)會批準(zhǔn)，同意嘉禾人壽變更注冊資本、變更公司名稱和遷址的監(jiān)管批復(fù)。

據(jù)10月底本報獨家報道，嘉禾人壽將更名為農(nóng)銀人壽，同時將遷離現(xiàn)在北京蘇州街的大恒科技大廈。而農(nóng)行內(nèi)部人士對嘉禾人壽的稱呼則是“農(nóng)銀保險”。當(dāng)時嘉禾人壽已經(jīng)啟動了更名程序，嘉禾人壽的更名雖然已經(jīng)獲得監(jiān)管部門的同意，但仍需要辦理工商變更。

事實上，銀行收購保險公司股權(quán)，最早要追溯到2008年。

關(guān)于商業(yè)銀行收購保險公司的有關(guān)政策，在2008年初，國務(wù)院批準(zhǔn)了銀監(jiān)會和保監(jiān)會上報的《關(guān)于商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)問題的請示文件》，原則上同意了銀行投資保險公司。

2009年11月，銀監(jiān)會正式頒布《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》，工行、建行、交行（601328，SH）和北京銀行（601169，SH）成為首批的四家試點銀行。

在此之后，先后有交行、建行、工行收購保險公司。而另外一家國有大行中國銀行（601988，SH）也發(fā)起成立了中銀保險。隨著農(nóng)行收購嘉禾人壽的完成，也意味著國有四大行均已成功控股了保險公司。

作為銀行系里最大的保險公司其下一步的發(fā)展也是備受關(guān)注的。對此，一位接近嘉禾人壽的人士透露，嘉禾人壽將在今天召開內(nèi)部會議，其參會人員包括總公司的相關(guān)人員，同時也包括各省級分公司一把手、分管銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、分管個險業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人。

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