外幣存款狂飆成燙手山芋 銀行下調(diào)利率減壓

22日起，工行、農(nóng)行、匯豐不同程度地下調(diào)了美元、歐元和港幣的存款利率。存款利率下調(diào)的背后推手，是今年以來(lái)外幣存款大幅度增長(zhǎng)，外幣存貸款之間出現(xiàn)供需失衡，銀行面臨外幣業(yè)務(wù)的收益壓力。

各期限、各幣種利率下調(diào)幅度不一

這是2年來(lái)銀行首次普遍性地下調(diào)外幣存款利率。

工行和農(nóng)行的調(diào)整幅度一致。具體來(lái)看，美元和港幣各期限利率下調(diào)幅度較小。

其中，美元活期和7天通知存款利率從0.1%調(diào)至0.05%，1個(gè)月從0.25%調(diào)至0.2%，1年期從1%調(diào)至0.8%。其余期限利率也有所下調(diào)。

港幣利率調(diào)整較小。港幣活期存款和7天通知存款利率從0.02%下調(diào)至0.01%。1個(gè)月及以上期限利率均未做變動(dòng)。

歐元的調(diào)整幅度最大?；钇诖婵罾视?.1%降至0.01%，7天通知存款利率從之前的0.15%調(diào)至0.01%，1個(gè)月從0.45%降至0.05%，1年期從1.1%下降至0.7%。

外資行匯豐也于22日同時(shí)下調(diào)了部分外幣存款利率，其美元短期存款利率普遍高于中資行，3個(gè)月高出0.2個(gè)百分點(diǎn)，6個(gè)月高出0.25個(gè)百分點(diǎn)。但是，港幣和歐元等幣種的各期限利率普遍低于中資行。

值得注意的是，建行于今年7月13日曾單獨(dú)調(diào)整了歐元的存款利率。目前，該行歐元活期利率為0.1%，7天通知存款利率為0.15%，1年期存款利率為1.1%。

外幣業(yè)務(wù)收益壓力是主因

在分析人士眼中，今年外匯存款大幅增加，銀行的外幣業(yè)務(wù)面臨收益壓力，是銀行選擇下調(diào)外匯存款利率的主要原因。

今年以來(lái)外幣存款增加迅猛。截至7月末，金融機(jī)構(gòu)外匯各項(xiàng)存款余額達(dá)4124億美元，同比增長(zhǎng)66.5%。

這樣的數(shù)據(jù)或許來(lái)得更為直觀——今年前7個(gè)月，外幣存款增加1373億美元，而2002年—2011年的十年間，金融機(jī)構(gòu)外幣存款總計(jì)只增加1244億美元。這樣的比較結(jié)果讓人驚嘆。

與此同時(shí)，外幣貸款較往年回落。數(shù)據(jù)顯示，今年新增外幣貸款僅447億美元。

外匯存款增速驚人，外匯貸款增速卻沒有相應(yīng)跟上，這就造成外幣存貸款之間出現(xiàn)差額。外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人此前也表示，受市場(chǎng)環(huán)境影響，當(dāng)前境內(nèi)企業(yè)和個(gè)人由做空轉(zhuǎn)向做多美元，開始“負(fù)債本幣化、資產(chǎn)外幣化”的財(cái)務(wù)運(yùn)作。

國(guó)際金融問題專家趙慶明指出，目前外幣存貸款之間的差額，一般用于存放海外同業(yè)。而在海外央行維持低利率的大背景下，海外同業(yè)收益率很低。有個(gè)數(shù)據(jù)可以用做參照——美國(guó)10年期國(guó)債利率僅為1.7%左右。

在這樣的環(huán)境下，如果銀行1年期外幣存款利率仍維持在1%或以上，那銀行的外幣業(yè)務(wù)勢(shì)必出現(xiàn)無(wú)錢可賺的情況。確實(shí)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者透露，目前部分銀行在外幣存貸款業(yè)務(wù)上利潤(rùn)微薄，算算細(xì)賬，比如提取不良貸款準(zhǔn)備金，刨除人工、辦公費(fèi)用后，甚至有的銀行還會(huì)虧損。

此番工行、農(nóng)行率先宣布下調(diào)外匯存款利率，趙慶明認(rèn)為，其他銀行會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)，并形成普遍現(xiàn)象。

外幣存款猛增為哪般？

人民幣出現(xiàn)貶值預(yù)期，無(wú)疑是外幣存款猛增的原因。

過去幾年，人民幣單邊升值預(yù)期顯著，居民一般都及時(shí)地將手中外幣兌換為人民幣，外幣存款增加額較少。例如，去年全年外幣存款僅增加464億美元，2010年增加198億美元，2007年甚至減少了12億美元。

而從去年下半年以來(lái)，受國(guó)際金融市場(chǎng) 動(dòng)蕩影響，人民幣匯率雙向波動(dòng)加劇。今年4月份人民幣兌美元匯率波幅擴(kuò)大至1%后，雙向波動(dòng)更為劇烈。同時(shí)，市場(chǎng)對(duì)人民幣未來(lái)走勢(shì)產(chǎn)生分歧，人民幣在遠(yuǎn)期市場(chǎng)出現(xiàn)貶值預(yù)期。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)人民幣兌美元匯率中間價(jià)已經(jīng)貶值0.5%左右。

在這一輪市場(chǎng)行情下，個(gè)人和企業(yè)結(jié)匯意愿明顯下降，更多選擇外幣存款，出現(xiàn)資產(chǎn)外幣化的財(cái)務(wù)運(yùn)作，以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。而個(gè)人和企業(yè)結(jié)匯意愿下降，也一定程度影響我國(guó)外匯占款的增速。數(shù)據(jù)顯示，今年前7個(gè)月我國(guó)新增外匯占款2988億元，不敵去年部分月份的單月增長(zhǎng)額。