宏觀經(jīng)濟(jì)走弱 4銀行一季度不良率上升

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

上市銀行一季報(bào)出爐，在優(yōu)良業(yè)績(jī)的背后，依然籠罩著資產(chǎn)質(zhì)量或因?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)增速下滑而變差的陰影。

4銀行不良率季度環(huán)比上升

已發(fā)布的16家上市銀行一季報(bào)顯示，有4家銀行的不良率較去年末有所上升，分別是深發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行和浦發(fā)銀行。其中，不良率上升幅度最大的是深發(fā)展銀行，其一季度末不良率為0.68%，較上年末的0.53%上升了0.15個(gè)百分點(diǎn)。其余三家商業(yè)銀行的不良率上升幅度均在0.1個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)。

“新增不良主要是受整體宏觀環(huán)境影響部分企業(yè)貸款逾期導(dǎo)致，主要集中在江浙地區(qū)。”深發(fā)展在季報(bào)中解釋并強(qiáng)調(diào)，“且大部分有抵質(zhì)押。”

此外，興業(yè)銀行的不良率小幅上升了0.02個(gè)百分點(diǎn)，但是其關(guān)注類貸款余額由去年末的56.97億元上升至72.29億元，升幅達(dá)26.9%。中金公司在其研報(bào)中指出，興業(yè)銀行“未來資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨壓力，主要由于2011年末興業(yè)銀行的不良貸款/逾期貸款比例為60%，處于行業(yè)低端。”

事實(shí)上，僅4家銀行出現(xiàn)不良率上升已是一種平穩(wěn)表現(xiàn)，伴隨著去年四季度以來的宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑，銀行業(yè)不良貸款額和不良貸款率較三季度已出現(xiàn)小幅上升。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2011年末不良貸款為4279億元，較三季度上升201億元，不良貸款率環(huán)比上升0.1%至1.0%，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響開始顯現(xiàn)。

“今年以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，小微企業(yè)普遍存在開工不足，訂單減少，原材料和勞動(dòng)力成本上漲。同時(shí)全國(guó)陸續(xù)發(fā)生多起因企業(yè)民間借貸資金鏈斷裂導(dǎo)致停產(chǎn)或企業(yè)主逃逸的事件，并通過擔(dān)保鏈和關(guān)聯(lián)關(guān)系向外傳導(dǎo)，給銀行信貸資金安全帶來隱患。”中國(guó)銀行公司金融總部中小企業(yè)總經(jīng)理王建曾表示。

撥備進(jìn)一步提高

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2011年末貸款損失準(zhǔn)備達(dá)到1.10萬億元，撥備覆蓋率大幅上升至278.1%。截至今年一季度，除寧波銀行未公布撥備覆蓋率外，據(jù)測(cè)算15家上市銀行的撥備覆蓋率平均達(dá)到331.11%，較上季末繼續(xù)提高。15家銀行中，季末撥備覆蓋率最高的浦發(fā)銀行，達(dá)458.60%，并且這一數(shù)值還較該行年初數(shù)據(jù)下降了41個(gè)百分點(diǎn)。

“撥備覆蓋率不可能無止境的提升。雖然撥備的提高增強(qiáng)了銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，但是對(duì)資本補(bǔ)充則有不利的影響。”一位銀行業(yè)分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，撥備的提高顯示了銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境弱勢(shì)下風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

撥貸比方面，目前僅有三家銀行在季報(bào)中披露，工行一季度貸款撥備率達(dá)到2.51%，深發(fā)展1.73%，華夏銀行2.83%。

對(duì)于撥貸比的要求，過渡期方面，銀監(jiān)會(huì)曾要求，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于2013年底前達(dá)標(biāo)，非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于2016年底前達(dá)標(biāo)，2016年底前未達(dá)標(biāo)的，應(yīng)當(dāng)制定達(dá)標(biāo)規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，最晚于2018年底達(dá)標(biāo)。

再融資計(jì)劃提升資本充足率

一季報(bào)顯示，中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行和南京銀行資本充足率和核心資本充足率較上年末均有下降，工商銀行資本充足率下降但核心資本充足率略有上升，與其類似的還有建設(shè)銀行。

一季度末，從公布了資本充足率和核心資本充足率的銀行情況來看，經(jīng)過上一輪的銀行再融資潮，各家商業(yè)銀行的資本充足情況良好，資本充足率和核心資本充足率最低的光大銀行兩項(xiàng)數(shù)據(jù)也分別達(dá)到了10.67%和8.11%。

隨著銀行再融資的繼續(xù)推進(jìn)，這一良好局面有望延續(xù)。據(jù)已披露信息，有10家上市中資銀行今年已實(shí)施或有望實(shí)施再融資計(jì)劃。

興業(yè)銀行擬募資不超過人民幣263億元。招行的融資總額不超過350億元。交行擬募資566億元。

除了配股增資，還有不少銀行用次級(jí)債補(bǔ)充資本。