2011年房地產(chǎn)貸款不良現(xiàn)雙降 風(fēng)險(xiǎn)總體可控

每經(jīng)編輯 梅俊彥 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京    

梅俊彥 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

銀監(jiān)會(huì)昨日（4月24日）發(fā)布的年報(bào)顯示，房地產(chǎn)貸款的不良余額和不良率在2011年同比雙降。

年報(bào)顯示，2011年房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額為353.2億元，同比減少86.6億元，不良貸款比率為0.97%，同比降低0.29個(gè)百分點(diǎn)。另外，住房按揭貸款的不良余額與不良率也出現(xiàn)雙降，分別為192.2億元和0.3%，分別下降13.2億元和0.07個(gè)百分點(diǎn)。

嚴(yán)防房貸行業(yè)集中度過高

年報(bào)表示，銀監(jiān)會(huì)從增加有效供給和抑制投機(jī)、投資性需求入手，在力促實(shí)現(xiàn)“房?jī)r(jià)合理回歸”目標(biāo)的同時(shí)，積極防控房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，使得房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)水平不斷下降。

某銀行總行信貸部門人士則告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，去年銀行看不清房地產(chǎn)行業(yè)的形勢(shì)，采取了較為審慎的房地產(chǎn)貸款審批，新增的貸款并不多，新發(fā)生的不良貸款也不多，因此出現(xiàn)了不良余額和不良率的雙降。

銀監(jiān)會(huì)在去年年初印發(fā)《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》等規(guī)范性文件，并采用風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管會(huì)談、檢查問責(zé)等措施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人住房貸款、開發(fā)商貸款和土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)監(jiān)管要求。另外還出臺(tái)一系列房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，控制房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的過快增長(zhǎng)。

值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)稱加強(qiáng)了行業(yè)信貸集中度管理，嚴(yán)防房地產(chǎn)貸款行業(yè)集中度過高可能造成的風(fēng)險(xiǎn)，要求房地產(chǎn)貸款總量偏多、占比偏高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重新審視自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)偏好。

報(bào)告指出，銀監(jiān)會(huì)在去年4月14日印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的通知》，要求房地產(chǎn)貸款余額占全部貸款余額超過30%的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)壓降到20%以下。

“這主要還是降低房地產(chǎn)貸款的占比，來控制銀行房貸的風(fēng)險(xiǎn)，也加強(qiáng)銀行應(yīng)對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。”上述信貸部門人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體可控

報(bào)告指出，銀監(jiān)會(huì)在去年積極組織商業(yè)銀行開展多種壓力情景下房地產(chǎn)貸款綜合壓力測(cè)試。結(jié)果表明，壓力情景下銀行房地產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)相關(guān)上下游行業(yè)貸款的不良貸款率均有一定幅度上升，但由于目前我國(guó)銀行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行業(yè)損益和資本的影響總體仍在可控范圍內(nèi)。

該結(jié)果與2010年國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行對(duì)我國(guó)開展的金融部門評(píng)估規(guī)劃中壓力測(cè)試的結(jié)果基本一致。此外，報(bào)告指出銀監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門建立防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)信息溝通長(zhǎng)效機(jī)制、保障房貸款違約報(bào)告和通報(bào)制度，形成了多個(gè)部門聯(lián)合互動(dòng)、信息共享的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)良好局面。

上述信貸部門人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前銀行的房地產(chǎn)不良貸款沒有太大的問題。“如果房?jī)r(jià)下跌，銀行也只能夠說減少新增的房貸。密切關(guān)注存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)，做好跟蹤。今年房地產(chǎn)應(yīng)該在政府換屆之前不會(huì)有太大變化。”

年報(bào)表示，銀監(jiān)會(huì)將健全和完善差別化信貸政策，加強(qiáng)對(duì)保障性安居工程建設(shè)的信貸支持。改進(jìn)和加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試和“名單制”管理。