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上市銀行去年理財(cái)發(fā)行現(xiàn)井噴 深發(fā)展增463%

2012-03-28 01:28:45

去年多數(shù)銀行面臨較大的存款流失壓力,而以理財(cái)產(chǎn)品挽留存款成為多家銀行的一致選擇。

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

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每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

去年多數(shù)銀行面臨較大的存款流失壓力,而以理財(cái)產(chǎn)品挽留存款成為多家銀行的一致選擇。

昨日(3月27日),《每日經(jīng)濟(jì)新聞》對(duì)已發(fā)布年報(bào)的7家上市銀行統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn),其理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模均實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng),深發(fā)展去年累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)463%。

有分析師指出,銀行的動(dòng)機(jī)很明確,通過(guò)強(qiáng)化理財(cái)銷(xiāo)售帶動(dòng)儲(chǔ)蓄存款、增加中間業(yè)務(wù)收入。另外,由于銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品不占用銀行資本,把風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)表外化,銀行因此對(duì)理財(cái)產(chǎn)品青睞有加。同時(shí),負(fù)利率、銀行加大理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)力度都助推了理財(cái)產(chǎn)品的增長(zhǎng)。

呈現(xiàn)“井噴式”增長(zhǎng)

此前有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),2011年我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模較2010年上漲幅度分別為71%和134%。

隨著銀行2011年年報(bào)陸續(xù)發(fā)布,各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)據(jù)也相繼披露。

深發(fā)展在年報(bào)中表示,截至2011年底,該行理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模為4200億元,同比增長(zhǎng)463%;實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入1.89億元,同比增長(zhǎng)237%。

興業(yè)銀行在年報(bào)中指出,截至報(bào)告期末,該行綜合理財(cái)產(chǎn)品 (不含貴金屬)銷(xiāo)售3878.93億元,增長(zhǎng)266.40%。

浦發(fā)銀行報(bào)告期內(nèi)公司共發(fā)行個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品844款,總銷(xiāo)量3385億元,全年理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量同比增幅146%,增幅亦在平均數(shù)之上。

五大行中,建行年報(bào)顯示,2011年,該行自主發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4036期,實(shí)現(xiàn)收入75.70億元,增幅39.62%;產(chǎn)品余額6926.51億元,增幅112.34%。

對(duì)理財(cái)產(chǎn)品如此熱衷,其背后的原因無(wú)非為了存款與中間業(yè)務(wù)收入。幾乎每家銀行年報(bào)對(duì)自家理財(cái)產(chǎn)品猛增,都使用了類(lèi)似的解釋?zhuān)和ㄟ^(guò)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與組合,強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)儲(chǔ)蓄存款的帶動(dòng),獲得存款凈增;帶動(dòng)零售中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。

建行在年報(bào)中特別指出,截至去年年底,該行保本型理財(cái)產(chǎn)品存款為人民幣1540.62億元,而2011年,建行客戶(hù)存款為99874億元。

資本高回報(bào)率誘人

除了存款和中間業(yè)務(wù)收入這兩項(xiàng)因素外,有分析師指出,理財(cái)產(chǎn)品的高資本回報(bào)率亦非常誘人。

“理財(cái)產(chǎn)品量雖然不是特別大,但若考慮到銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品不占用資本,不占用撥備,就不難理解銀行的動(dòng)機(jī)了。”東方證券分析師金麟告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,“雖然銀行做一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的利差比傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)要小很多,但是由于占用銀行資本較少,該項(xiàng)業(yè)務(wù)的資本回報(bào)率實(shí)際相當(dāng)高。”

金麟還表示,“銀行可通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù),將自身風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)表外化。”

“2011年的‘負(fù)利率’大大激發(fā)了儲(chǔ)戶(hù)保值的需要;同時(shí),理財(cái)產(chǎn)品收益率增長(zhǎng)比較快,很多低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率超過(guò)3.5%的一年期基準(zhǔn)存款利率,亦吸收了一部分資金。”華泰聯(lián)合證券向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》稱(chēng)。

“另外不可忽視的是,前幾年市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品不斷開(kāi)發(fā),使得理財(cái)產(chǎn)品的潛在客戶(hù)群不斷增長(zhǎng),為去年的爆發(fā)式增長(zhǎng)打下了基礎(chǔ)。”華泰聯(lián)合證券表示。

記者觀察到,近年來(lái),銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)產(chǎn)品線不斷豐富、期限靈活,投資者選擇余地加大;從收益來(lái)看,普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2011年發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中,債券與貨幣市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品中,3個(gè)月至6個(gè)月期的收益率為4.76%,6個(gè)月至1年期的為4.60%,遠(yuǎn)高于活期存款利率0.5%。

預(yù)計(jì)今年增速下降、規(guī)模增長(zhǎng)

東方證券分析師金麟接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)表示,“理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售仍然是利率市場(chǎng)化的表現(xiàn),但預(yù)測(cè)它的收益率依然高于同檔次的存款收益率,所以今年理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售速度會(huì)下降,但是總量依然是正增長(zhǎng)。”

也有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,今年銀行攬儲(chǔ)任務(wù)依然艱巨,所以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模仍然繼續(xù)增長(zhǎng)。

某國(guó)有大行支行行長(zhǎng)向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》稱(chēng),目前“存款換貸款”的現(xiàn)象依然存在,客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品除了變相幫助關(guān)聯(lián)銀行完成“攬儲(chǔ)”任務(wù)外,大部分是為了獲得貸款。一些企業(yè)為了維護(hù)好與銀行的關(guān)系,總得相互“關(guān)照”下。

“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體趨緊,資金鏈總有緊張的時(shí)候,趁著手頭寬裕,幫銀行分擔(dān)一些存款任務(wù),也算盡了一份薄力。”一化學(xué)品經(jīng)銷(xiāo)商告訴記者:“萬(wàn)一將來(lái)資金鏈緊張,和銀行關(guān)系不佳,申請(qǐng)貸款恐怕就要排隊(duì)了。”

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